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有银行存管就安全吗?

发布者: 天眼编辑04 | 原作者: 刘帅 来自: 网贷天眼 | 发布时间: 2016-9-30 09:58 |浏览量:3.5万 | 评论: 25

导语 8月24号银监会发布《暂行办法》,正式明确要求各平台必须做到资金由第三方银行机构存管,虽然做了银行存管能防止平台直接触碰资金,但这并不能说明做过银行存管的平台一定安全。

银行存管作用是什么

银行存管,就是让P2P平台的资金受到银行一定程度的监管,是为了防止P2P平台挪用客户资金而作出这样的规定。

对银行存管存的认识误区

误区一、有银行存管,资金就安全   

所谓银行存管具体来说,就是在P2P平台上实名注册的用户,都会同步在银行专门设立的平台专用账户体系下建立一个与用户个人一一对应的子账户,且该账户仅限于在平台上进行投资或借款时使用。用户选择投资项目后,资金即会冻结,直到项目成立之际划入融资人账户。这样一来,除了会将用户资金与平台隔离之外,在用户通过投资项目付款时,银行还会确认每笔资金都与投资项目对应,因此可以避免平台挪用用户资金及建立资金池。 但是,如果平台发假标、或者自融,银行是不会负责的。 

误区二、存管和托管都一样    

如果平台跟银行签订的是托管协议,除了存管的部分之外,银行还要负责审核平台项目的真实性,这是一种更加严格的监管,银行要承担的责任也更大,当然,也意味着签订银行托管的平台安全性会更高一些。 有银行托管的平台,很难假标、自融和资金池;而对于“银行存管”,首先,银行是按照P2P平台的指令进行划转资金,所以银行并不对项目的真实性负责;其次,假标、自融或资金池等,如果P2P平台想做,还是能做 。 

误区三、第三方支付就是第三方托管 

我们通常说的支付宝和财付通等属于第三方支付,基本含义是在通过第三方支付平台的交易中,买方选购商品后,使用第三方平台提供的账户进行货款支付,由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品后,就可以通知付款给卖家,第三方再将款项转至卖家账户。   

 第三方存管全称为“客户交易结算资金第三方存管”。过去,在证券交易活动中,投资者(即客户)的交易结算资金是由证券公司一家统一存管的。后来,证监会规定,客户的交易结算资金统一交由第三方存管机构(商业银行)存管。 虽然银行存管可以有效地为平台增信,但是,投资的风险依然不可以避免

有银行存管也出问题

近日,备受关注的国诚金融就与浙商银行签订协议,并在6月份上线了银行存管,但是该平台现在已陷入兑付风波。值得注意的是,国诚金融银行存管上线时间较短。此外,平台目前还支持普通账户充值和存管账户充值。也就是说,国诚金融还没有完全实现资金由银行存管。

 所以,我们可以看到银行资金托管只是保障P2P投资安全的一道防火墙,即便与银行正式对接存管系统,也不能保证用户资金及其项目的绝对安全性,眼下银行尚无有效手段对P2P平台上的项目真实性进行有效核实,即无法防范平台不会发布虚假标。   

 而且对于P2P小额高频的借贷项目很难做到真正100%的调查,银行尽调目前更多的是依托大数据进行分析,项目本身的风险无法做到全局掌控。

总结 值得注意的是,银行存管只能一定程度上保证平台不挪用资金,但是金融业务的风险并没有因资金存管发生改变,如果平台借款风险没有控制好,即便有银行存管也会出问题。

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2017-11-22 02:37
现在还敢去印度
2017-11-21 18:28
晒账单也能丢饭碗,这日子是没法过了。
2017-11-20 19:22
好好的研究研究
2017-5-29 23:15
写的不错
2017-5-29 23:15
写的不错
2017-4-6 20:45
以前真的认为有银行存管自己就安全了
2016-11-7 17:18
这是重要一环,没有一项机制能够完全把控风险,所以才涉及到多种风控手段,标限额,存管,禁自融等。但若没有存管,风险岂不是更大。
2016-11-7 13:52
只能一定程度上,把控资金流的走向,但是信息流的真假判断,无从保证。
2016-10-20 16:11
银行存管只能在一定程度上阻止平台挪用投资人资金,并不能万全杜绝。这点上与股市资金第三方存管是有巨大差别的,股市第三方金存管可以完全杜绝券商挪用客户的资金!真奇怪为什么在网贷行业上却做不到完全杜绝平台挪用客户的资金!?其实只要是真正的银行存管就能做到了,象股市资金存管那样的真存管。
2016-10-17 16:47
有存管比无存管 好~
2016-10-17 11:51
即便有风险,但总比没有存管和托管的平台更安全些
2016-10-15 11:07
其实存管也好托管也好,只是对资金流向的一种监控,真要出问题了,这些机构会出来担责吗?不尽然吧。
2016-10-14 11:44
说到底还是平台(负责人)的道德风险和法律风险。
2016-10-13 16:09
严谨的风控才是平台的大脑
2016-10-12 17:06
银行存管一定程度上可以保资金安全,但是主要还是要看平台的项目和风控能力。
2016-10-11 14:03
谢谢楼主分享!
2016-10-9 14:21
银行资金托管只是保障P2P投资安全的一道防火墙
2016-10-9 10:28
银行存管可以保证资金安全,但是不能保证项目安全。所以有用但是不是最重要!
2016-10-8 11:38
是的,最严谨的是风控,存管只是其中一个有力的保障。
2016-10-8 11:10
银行存管只能一定程度上保证平台不挪用资金,但是金融业务的风险并没有因资金存管发生改变。
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信用卡   |  天眼编辑06  |  2017-12-15 19:10
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办理银行信用卡分期有什么好处
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信用卡   |  天眼编辑06  |  2017-12-15 19:00
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申请信用卡时 一定要清楚这些细节
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信用卡   |  天眼编辑06  |  2017-12-15 18:46
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想要信用卡提额应该怎么做
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信用卡   |  天眼编辑06  |  2017-12-14 19:34
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想要信用卡提额应该怎么做
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信用卡   |  天眼编辑06  |  2017-12-14 19:33
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信用卡该怎么养卡 信用卡养卡知识
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信用卡   |  天眼编辑06  |  2017-12-14 15:03
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