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投资人的钱都去哪儿了?

原作者: 刘帅 来自: 网贷天眼 | 发布时间: 2017-1-16 14:13 |浏览量:3.8万 | 评论: 37

导语 近日,在公安部的统一指挥下,由北京市公安局立案侦查的“e租宝”案件已于2016年8月14日侦查终结,丁宁等26名犯罪嫌疑人被移送检察机关审查起诉。公安机关共冻结涉案资金逾百亿元,查封、扣押涉案现金折合人民币约3亿元、黄金制品约18.7万克以及房产、珠宝、股权、车辆、直升机、办公用品等一批涉案财物。近年来,暴雷的平台不在少数,那么投资人的钱都去哪里了?

合法合规平台的钱都在哪里?

首先,因为根据《监管办法》的相关规定,网络借贷平台需要进行银行存管,即,在上实名注册的用户,都会同步在银行专门设立的平台专用账户体系下建立一个与用户个人对应的子账户,且该账户仅限于在平台上进行投资或时使用。用户选择投资项目后,资金即会冻结,直到项目成立之际划入融资人账户。这样一来,除了会将用户资金与平台隔离之外,在用户通过投资项目付款时,银行还会确认每笔资金都与投资项目对应,因此可以避免平台挪用用户资金及建立资金池。 

今年,P2P行业被正式定性为网络借贷中介服务机构,可以收取借款人与平台之间签订的居间服务费,但是平台本身并不能动用借款人的资金。规范的网贷平台其资金去向是流向融资方,达到缓解融资方的资金压力,实现双方互惠共赢的目的。

暴雷平台的钱都去了哪里?

1、借新还旧、新债旧偿 

这类平台会通过高收益率的吸引投资者,再用新进资金去偿还之前的投资人的本息,造成平台高收益的假象。一旦平台“跑路”就会使得投资者血本无归。即使后期通过司法手段追偿,投资者的掐你可追回的几率也是微乎其微。 

2、转移资产、挥霍无度 

除却之前提到的e租宝,知名的案例还有中晋资产,警方在徐勤家里搜查时,屋内有多款名表、名包、奢侈品首饰。而随意放在桌上、墙角,总金额数百万的各国货币。而徐勤个人挥霍的公司资产包括豪宅3亿元、豪车1.48亿元,游艇1390万元,豪华包机游2300万元,总计近5亿元人民币。

 根据律师给出的权威解释:“对于涉案资产,司法机构会进行查封,并在案件结束后按比例返还给投资者。” 

 3、经营不善、坏账累计 

由于获客费用高、同行业的竞争和推官宣传以及P2P平台需要耗费很多精力、物力对人进行背景调查,这都是导致平台赤字的重要原因。同时,在规定未出台之前国内P2P平台都提供本金担保的服务。这种担保机制把坏账风险全部转移给P2P平台,一旦发生大笔坏账时,平台很有可能无力偿还投资者的本息而倒闭。 

这种平台留下来的出了很大一部分债务以及部分的固定资产之外,可以进行司法拍卖或处理的资产并不多,投资人的钱在一定程度上可谓是血本无归。 

 4、集资诈骗、敛财跑路 

一些不法分子瞄准现在P2P行业缺少监管和行规,虚构借款人信息和历史数据等,以高利率高回报为诱饵,通过虚假宣传、秒标等形式,吸引投资者大量投资后将筹款席卷而逃。   

上线运营时间短更是成为一次性诈骗平台的新特点,国内最快的跑路平台“恒金贷”上线仅仅半天便失去联系。这些网站一般都是假借P2P的名义,使用看似完善规范的网贷平台,发布虚假招标信息,靠利率奇高的借贷项目吸引投资者。

 据此律师给出了解释,非法集资金额追回分为两种:

 一种是根据《刑法》176条非法吸收公众存款,这种情况下,投资者就不是被害人的法律地位而是参与人(对这个定义解释是源于2014年3月25号最高法院和公安部对非法集资的解释),他并不是传统意义上的被害人,所以他的主要回款途径是等待案件结束后,按照案件残值,进行比例回款。

 另一种是根据《刑法》192条集资诈骗,这个定义下的投资者属于被害人,投资者就可以聘请律师作为投资者的诉讼代理人上庭。在尊崇法律程序的基础上,投资人最后可拿回自己全部的投资资金。

总结 清醒的认识到行业处于什么阶段,从大局观入手,合理的的甄选出在现阶段期间相对安全的平台进行投资并获得最大收益,是我们作为投资人必须去自己努力思考研究并必须总结的经验技能。

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全部评论

2017-11-21 20:48
投标后需要7-10天才开始生息,太长了
2017-11-21 11:32
文章很长,可惜没搞清楚品牌价值与估值的区别,属实习生写的文章
2017-11-5 19:31
对平台,国家应严惩不贷
2017-10-27 15:52
亮亮sys: P2P行业被正式定性为网络借贷中介服务机构,可以收取借款人与平台之间签订的居间服务费,但是平台本身并不能动用借款人的资金。
大大的赞
2017-10-26 16:13
P2P行业被正式定性为网络借贷中介服务机构,可以收取借款人与平台之间签订的居间服务费,但是平台本身并不能动用借款人的资金。
2017-10-22 11:33
钱都被消费了、被转移了,就是要不回来了
2017-9-16 16:59
楼主说的不错!
2017-7-13 17:18
半天就跑路,这。。。哪有人知道你上线啊?
2017-7-6 17:13
有理。
2017-5-29 23:13
毕达哥拉斯曰:万物源于数
2017-5-12 23:01
欢迎加入投资交流群240694308
2017-4-21 17:09
yangxiao3377: 这么可怕,小散的投资渠道好少啊
久融理财是小额分散的
2017-4-20 14:52
网络借贷平台需要进行银行存管,
2017-4-11 20:48
有了ICP备案、完成65项信息披露等措施,现在安全多了
2017-4-5 21:03
互联网金融投资需要可靠的平台
2017-4-3 21:35
合法合规平台投资安稳
2017-3-28 21:00
警惕集资诈骗、敛财跑路 。
2017-3-18 14:33
老百姓的血汗钱都被黑去了
2017-3-17 20:42
终于看明白了
2017-3-9 15:07
要避免平台挪用用户资金及建立资金池。
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信用卡   |  编辑007  |  2018-2-12 18:18
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信用卡上的jcb是什么意思?哪些银行可以办理jcb信用卡?
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信用卡   |  编辑007  |  2018-2-12 16:31
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香港人来到内地怎么办理VISA信用卡,需要什么材料?
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信用卡   |  编辑007  |  2018-2-12 16:26
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各大银行信用卡哪家好? 且看信用卡交易排行榜
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信用卡   |  编辑007  |  2018-2-12 16:20
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银行信用卡不提额是什么原因?
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信用卡   |  编辑007  |  2018-2-12 16:07
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查询征信报告会成为信用污点吗?
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信用卡   |  编辑007  |  2018-2-12 16:05
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