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互金行业坏账率真有那么高?

发布者: 天眼编辑06 | 原作者: 郑常怀 来自: 网贷天眼 | 发布时间: 2016-12-2 16:09 |浏览量:1.2万 | 评论: 8


导语 近日,前海征信总经理邱寒公开表示,我们估测互金行业不良率可能在5%-15%之间。事实上,坏账多少涉及到安全性问题,众多平台对此都是讳莫如深,因而很多平台都以0逾期0坏账进行宣传。

如何理解坏账率?

近日,前海征信总经理邱寒公开表示,我们估测互金行业不良率可能在5%-15%之间。事实上,坏账多少涉及到安全性问题,众多平台对此都是讳莫如深,因而很多平台都以0逾期0坏账进行宣传。

让人疑惑的是,网贷行业坏账率到底是多少呢?我们又该如何理解坏账率呢? 陆金所计葵生曾公开表示,无抵押贷款坏账率大概在6%-7%,整个市场的坏账率可能是15%-20%。 宜人贷三季度报告显示,截至2016年9月30日,2015年促成的A、B、C、D借款的净坏账率分别为5.1%、5.9%、7.5%、6.1%,截至2016年6月30日 分别为4.5%、4.5%、5.7%、4.2%。 报告同时显示,宜人贷三季度营收8.77亿元,同比增长137%,净利润3.44亿元,同比增长308%。

让人不理解的是,宜人贷坏账率在攀升,但净利润却在增长,这只能说明,宜人贷的利润能够覆盖坏账,并且随着业务量的增长,净利润反而在增加。 因此,一定程度的坏账并没有那么可怕,行业坏账率并不适用所有平台。

要因平台而异

首先,不同平台坏账率肯定是不同的,因为互金行业早期是非常混乱的,有的平台甚至没有真实业务,有的平台虽然有真实业务,但是由于给的利息太高,没有做到严格审核借款项目,这也导致部分平台出现大规模坏账。

每个行业总是有好有坏,从大环境来讲,网贷暂行办法的落地,不合规的平台将面临出局,而能够完成整改并走向合规的平台,他们的坏账率应该不会很高。

值得注意的是,投资人不应只关注行业坏账率,因为你不会投资所有的平台,只会选择规范运营的投资,需要考察和关注应该包括股东背景、管理团队、资产类型、信息披露,以及运营报告等等。

要看统计方法

我们注意到,宜人贷2016年三季度报告,统计的却是2015年促成的借款,也就是说,金融业务计算坏账都是有周期的,尤其是信用借款或分期借款,今年的坏账率只有到明年统计比较合理。

另外,因借款期内坏账情况不明,新成立的平台往往没有坏账。而如果平台想要好的财报数据,完全可以将一些逾期的借款通过展期或者续借的方式,将坏账周期大大延长,这样平台即便有很多坏账,也能做出坏账很少或者没有坏账的可能。

要看业务类型

我们说宜人贷坏账率超过5%,要注意到它是做信用贷款的,其特点是贷款利率高,贷款周期长,没有抵押物和担保方,坏账率在一定范围内属于正常。我们不能认为,网贷平台坏账率都这么高,或者都这么低,需要看每家平台具体做什么业务。

例如,如果做赎楼业务的平台,坏账率超过5%,那这个平台很快就倒闭了,因为其业务特点就是简单,单笔业务金额大。另外,银票理财平台坏账率不可能很高,因为由银行承兑的汇票风险很小,最主要的风险则是假票。

我们再来说说企业贷,如果有汽车抵押或房屋抵押,这类业务坏账率肯定小很多,另外包括供应链、保理、融资租赁的形式做,坏账率相对也会小很多,因为有第三方提供回购或担保。但是,如果企业贷款没有抵押物,也没有第三方回购担保,这类借款项目坏账率肯定要高一些。

总结 行业坏账率的高低不能一概而论,涉及具体平台还要具体分析。可以肯定的是,随着监管政策趋严,整个互金行业将变得更健康。

文章关键字: 坏账率 逾期率  

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最新评论

  • 薛先生 2017-4-21 15:20
    坏账多少涉及到安全性问题,众多平台对此都是讳莫如深
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  • 那么骄傲。 2017-4-5 21:13
    0逾期0坏账的宣传你信吗?反正我不信
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  • 水云涧 2017-4-3 21:37
    互金行业坏账有铺天盖地之势
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  • 水云涧 2017-4-1 12:27
    互金行业坏账率应该是很高的
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  • lianlian。 2017-3-8 11:43
    正因为坏账率高所有才要治理整顿。
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  • lianlian。 2017-3-6 22:29
    互金行业坏账率应该是很高的
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  • QQ用户jm7gn0 2017-1-11 16:10
    具体平台具体分析不能一概而论
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  • 智佳金服 2016-12-6 15:52
    行业坏账率的高低不能一概而论,涉及具体平台还要具体分析。可以肯定的是,随着监管政策趋严,整个互金行业将变得更健康。
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