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玖富叮当被曝高利贷 借款利率高达84%

发布者: 天眼编辑03 | 原作者: 巴莫 来自: 网贷天眼 | 发布时间: 2017-2-17 19:02 |浏览量:1.4万 | 评论: 28

(文/巴莫)近日,玖富旗下产品“玖富叮当”被媒体曝出放高利贷,而且贷款合同中“陷阱”多多,贷款综合年化利率高达71%


玖富叮当是玖富旗下一款移动借款分期平台,其借款类型分为3类,分别是信用卡借款(500-20万元)、社保借款(500-10万元)、简单借款(500-5000元)。其中,简单借款需要获得芝麻分、运营商的授权。


36氪报道,玖富叮当上线于2016825日,定位以年轻白领的信用卡用户为主,面向这一群体推出小额借款、分期消费服务。玖富叮当官网显示,平台已累计服务超过300万人,月放款资金超过6个亿。


事实上,玖富叮当贷被指高利贷并非空穴来风,网友“刘国辉”在网贷天眼社区爆料称,自己在玖富叮当借款7000元,借款期限12个月,一共要偿还13000元,借款利息5000多元。如果该网友所说属实,则该笔借款年化利率高达72%

图片来自:网贷天眼社区


真实情况究竟是怎样的?网贷天眼带着疑问,对多个网友进行采访,探究玖富叮当“高利贷”的真相。


放贷主体模糊不清


玖富叮当借款人陈雪(化名)向网贷天眼提供的借款合同显示,乙方是西藏玖富互金信息科技有限公司(下称:西藏玖富),也就是给陈雪贷款的放贷机构。


图片由陈雪(化名)提供


工商资料显示,西藏玖富成立于20151222日,注册资本1000万元人民币,法人代表任一帆,玖富互金控股集团是其唯一股东西藏玖富的经营范围包括计算机网络科技领域内的技术开发、技术转让、技术咨询、技术服务;经济信息咨询、商务信息咨询、投资咨询(除经纪业务)。单纯从经营范围来看,西藏玖富是没有放贷资质的。


借款人陈雪和西藏玖富签署的借款合同条款约定,甲方同意并承诺无条件接受乙方为其推荐的资金提供方。由此推断,实际贷款方可能是西藏玖富的关联方(玖富集团、玖富普惠、珠海玖富),也有可能是其它金融机构。

图片由陈雪(化名)提供


不过,玖富叮当与陈雪签订的是两方合同,上面没有出现披露资金提供方的名称。单纯从借款合同上,我们无法判断资金提供方是玖富关联公司还是其它金融机构。


苏宁金融研究院高级研究员薛洪言向网贷天眼表示,“贷款需要放贷资质,需要持有银行牌照、小贷牌照、网络小贷牌照、保理牌照等。”


“如果以个人名义放贷,只能是小额的,非普遍性的,涉及平台参与集中放贷人模式,需要持有申请放贷资质。”薛洪言补充道。


变相收取“砍头息”


如下图,根据网友提供的借款信息,借款合同金额5559.51元,扣除保障计划转款416.96元、保险费27.8元、相关服务非1114.75元后,实际借款到账金额仅4000元,每月借款人需还款946.67元。


图片由玖富叮当用户提供


根据每月还款金额以及实际到账金额计算,该网友从玖富叮当借款的综合利率达到84%。值得注意的是,合同金额只有5559.51元,比实际还款金额少了120.51元。此外,根据玖富叮当的规则,起息日从放款当日开始计算。


另外,玖富叮当一次性扣除各种服务费1559.51元(保障计划专款、保险费、相关服务费),这种收费模式在行业内被称作变相“砍头息”(指给借款人放贷时先从本金里扣除一部分费用)。因此,玖富叮当的实际放贷利率要比84%还高。


“砍头息”并非玖富叮当的独创,而是贷款行业的潜规则。20161220日,央广网曾报道宜信在借贷中通过“砍头息”的方式来暗中推高实际借款利率。报道中称,宜信通过将高额服务费、咨询费加入借贷本金的方法来收取高额利息,与借款人签订合同中虽然约定借款年利率仅6.72%,但以借款人到手本金计算,实际综合借款年利率高达28%


逾期收取高额罚息


网贷天眼还注意到,根据玖富叮当规则,正常还款仅收取手续费及利息,但如果逾期,平台除收取逾期费用外,还会额外收取滞纳金(一次性收取)。


图片来自:玖富叮当APP


根据玖富叮当规则,借款人一旦还款逾期,玖富叮当会收取逾期费用(逾期费用=每月应还本息×0.1%×逾期天数),以及滞纳金(滞纳金=借款金额×3%)。


如果按照“网友爆料”的借款信息,每月应还本息946.67元,借款金额5559.51元,如果逾期天数按10天计算。根据规则,借款人需要支付9.47元逾期费用,以及166.79元的滞纳金。也就是说一旦逾期10天,借款人当月除了需要还946.67元本息外,还需偿还176.26元罚息。


逾期费用看起来每日仅收取0.1%,也就是每日千分之一,但相对于信用卡每日万分之五的利率来说,玖富叮当的逾期费用已是非常高。此外,只要逾期超过3天,玖富叮当还会收取借款本金的3%作为滞纳金。


也许正是由于逾期罚息太高导致借款人还款有心无力。网贷天眼注意到,玖富叮当网站轮播公布逾期超过90天的用户信息。


被指借款体验较差


网友向网贷天眼爆料称,玖富叮当除借款利息高之外,借款体验也很差,“无法绑定邮箱”、“运营商密码错误”等问题导致申请借款不畅。


此外,有网友在华声在线投诉称,玖富叮当宣传3分钟授信,极速借款,但自己2016925日在玖富叮当申请借款,直到 2016929日平台才放款,并于当日开始计算利息,且无法撤销贷款申请。


图片来自:华声在线网站


另外,由于玖富叮当客户咨询电话过多,电话客服服务很难接通,只能通过微信客服咨询,但微信客服服务质量较差,往往无法解决借款用户的问题。因此,网友们创建了各种“玖富叮当交流群”,互相交流贷款心得

文章关键字: 玖富叮当   高利贷   砍头息   逾期费用  

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最新评论

  • QQ用户q89p44 2017-4-25 23:48
    玖富确实是高利贷,大家千万别去待了。我贷5600,24个月,他妈的,还完算下来,13500.不要说没看合同,借款的时候借款计划根本没有,完全看不到每个月还多少。完全欺骗你,去他妈的。借完才给你发出来
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  • bosco5820 2017-4-24 17:54
    iaals:真的是狗嘴里吐不出象牙!你说话讲良心了?当老赖当得这么牛逼哄哄的,你家里父母没教你积德?!如果正常的还款会有这么高的利率?你都是成年人了,借款的时候不看合同的吗?借完钱就说利率高还不起,说出来谁信?!我不是玖富的,我只是一个普通的投资者,也无意为哪个平台辩驳,我就是看不惯你们这些老赖,成天就想坐享其成,以为能钻法律空子,你们老赖不还钱,你以为损损失最大的是谁?是我们这些普通投资者!对于平台来说,实在做不下去倒闭算了,普通投资者的利益谁来保护?!人在做天在看,你们为自己积点德吧!这样下去你们迟早会遭报应的!
    借10000万17000多 真的是好笑老子期期都在还 多还的钱是给所有玖富员工出门被车撞死的棺材钱
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  • 鱼我欲 2017-3-3 23:13
    iaals: 真的是狗嘴里吐不出象牙!你说话讲良心了?当老赖当得这么牛逼哄哄的,你家里父母没教你积德?!如果正常的还款会有这么高的利率?你都是成年人了,借款的时候不 ...
    骂得好!很多国人就是没有契约精神,都是成年人,懂不懂为自己行为负责?
    回复
  • 鱼我欲 2017-3-3 23:10
    玖富发展太快太好,同行不要吃饭啦?玖富不愿在天眼投钱,第三方不要吃饭啦?活该被人黑。
    回复
  • iaals 2017-2-23 16:14
    year1124: 老赖借钱你就是不要他利息他都不会还,利息高不过是为自己找借口而已。
    正解!
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  • iaals 2017-2-23 16:13
    微信用户q1sqxk: 明显是玖富的狗。狗说话才这样不讲良心。
    真的是狗嘴里吐不出象牙!你说话讲良心了?当老赖当得这么牛逼哄哄的,你家里父母没教你积德?!如果正常的还款会有这么高的利率?你都是成年人了,借款的时候不看合同的吗?借完钱就说利率高还不起,说出来谁信?!我不是玖富的,我只是一个普通的投资者,也无意为哪个平台辩驳,我就是看不惯你们这些老赖,成天就想坐享其成,以为能钻法律空子,你们老赖不还钱,你以为损损失最大的是谁?是我们这些普通投资者!对于平台来说,实在做不下去倒闭算了,普通投资者的利益谁来保护?!人在做天在看,你们为自己积点德吧!这样下去你们迟早会遭报应的!
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  • 微信用户q1sqxk 2017-2-23 13:56
    iaals: 写这篇文章的人,去查一查别的平台借款利率是多少吧,看看整个行业的借款利率是多少,再来一个排序,看看这个利率究竟该不该这么高?简直笑话了,同情老赖?那么 ...
    明显是玖富的狗。狗说话才这样不讲良心。
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  • heart0968 2017-2-20 13:22
    现在小额高息借款平台太多了,利息高的吓人,而且强买强卖,监管在这块似乎是空白地带,权利被侵犯没有请求保护的地方!!!!!!
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  • wymlyq 2017-2-19 08:45
    QQ用户sq3xk1: 所有P2P都该倒闭!!!
    朋友,说话太冲了吧
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  • 独角兽k 2017-2-18 17:13
    太高了吧,借款人还款压力太大,这是让他们不换的节奏啊。
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  • 智佳金服 2017-2-18 15:16
    不管是投资还是贷款需谨慎,了解清楚!
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  • QQ用户sq3xk1 2017-2-18 15:06
    所有P2P都该倒闭!!!
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  • 布塞斯 2017-2-18 12:48
    这么高的利率,还是要多考虑考虑了
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  • 钱来啊 2017-2-18 12:01
    利息高你可以不借!建议你去看看 线下合法高利贷代表企业:宜信
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  • year1124 2017-2-18 10:20
    老赖借钱你就是不要他利息他都不会还,利息高不过是为自己找借口而已。
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  • 犯汉必诛 2017-2-18 09:11
    从图片看借款人的确支付了保障计划专款和履约保证保险的,看来这两样都是真实的。太平财险的履约保险才是保障资金安全的有效保障。
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  • iaals 2017-2-18 09:00
    写这篇文章的人,去查一查别的平台借款利率是多少吧,看看整个行业的借款利率是多少,再来一个排序,看看这个利率究竟该不该这么高?简直笑话了,同情老赖?那么多老赖建群不还钱,根本原因不是利率高,老赖一开始借款就压根没打算还!谁TM傻啊,借钱不看利率不看合同的?!作者使劲的黑玖富,看能不能被你黑垮了,然后你们这些老赖就可以正大光明的不还钱了!继续!
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  • 犯汉必诛 2017-2-18 00:21
    应该是玖富身为大平台却保持利息比别的大平台高,抢了它们的生意吧。
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  • Amy2017 2017-2-18 00:02
    暴力行业,中国法制太烂
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  • Amy2017 2017-2-18 00:01
    这么高利息还跑路.....真是作死?!
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