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医美骗贷狂欢:大巴车拉农妇去套现,中介医院勾结撸出15个亿

发布者: 一本财经 | 发布时间: 2017-3-14 22:13 |浏览量:9785 | 评论: 41


医美骗贷狂欢:大巴车拉农妇去套现,中介医院勾结撸出15个亿

 

2016年,消费金融变得炙手可热,而医美分期,是其中最为火热的分支。

 

繁华背后,却是千疮百孔。

 

从去年5月份开始,行业深陷骗贷漩涡。

 

多位从业者透露,行业中至少有15个亿,被这些骗贷群体分食,其疯狂程度,触目惊心。

 

这场闹剧中,每个角色都如此鲜明:为融资急速做大的平台;为利益而疯狂勾结的中介、医院和内鬼;为蝇头小利就失去底线的套现用户……

 

他们组成了这一首《骗贷狂欢曲》。

 

行业少有的几个冷静者,散发着最后的理性:永远不要高估了人性,永远不要低估了欲望…

 


01 行业崛起

 

医美分期平台“易美健”负责人宋明歌,在20166月份,发现了一些异常。

 

“来贷款的用户有些奇怪,五六个女性同时申请,都来自同一个村,而要做的项目,申请的金额,也出奇一致,”他们似乎对易美健的规则,“摸得门清”。

 

这些异常,让宋明歌高度警觉。

 

但他完全确认骗贷群体的存在,是在两个月后。

 

一些用户出现逾期,催收部门都上门了,用户还一脸懵逼:“这些钱是需要还的吗?”

 

此时,在北京、上海、山东菏泽、淄博、济南等多个城市,整个行业的逾期开始集中爆发。

 

所有人没料到的是,再过两个月,行业将陷入全国性的骗贷黑洞之中,至今难以转圜。

 

而两年前,行业的鼎盛繁华,却是另外一番景象。

 

2009年到2015年间,中国医疗美容一直保持15%的年复合增长速度,超过2.4万家医疗美容机构成立。

 

业内预测,到2018年,医美市场规模将超过8500亿。

 

这个千亿级别市场,成为消费金融掘金之地。

 

“乘风而上的医美行业,遇上消费分期,会迸发什么力量?”在一个消费金融的峰会上,一位医美分期CEO在台上激情澎湃,医美分期,无疑是时代的创新,是场景+分期的最佳结合!

 

行业在前呼后拥的激情中,迅速崛起。

 

 


一年时间,出现了么么贷、星计划、快分期、即分期、马上消费、51人品、美分期、易日升、壹分期、易美健、小牛分期、爱美贷、麦芽分期等30多家知名平台。

 

去年年中,百度金融也宣布入场,布局医美分期。

 

“场景越独立、风险越容易识别”,某投资人在重金投资了一家医美分期后称,医美行业的套现,几乎无可能。

 

3C产品可以直接拿去贩卖,而打进身体的美容针,你总不能抽出来再去卖吧?该投资人称。

 

此后,行业融资消息不断——大家对行业,保持爆棚般的信心。

 

很快,他们将见识,在利益面前,群众迸发出的杰出智慧和疯狂姿态。

 

 

02 骗贷狂欢

 

80后小伙杨泉,一直从事贷款行业。

 

他是各大“网贷口子”群教父级别人物,足迹遍布全国,线上口子和线下贷款,都玩得炉火纯青。

 

20163月份,很多中介都盯上一家网贷口子

 

“我们在线上研究很久,却找不到漏洞,他们突然开始做线下医美分期”,杨泉发现,没有网上借款经历的“白户”,可以轻易贷出钱来。

 

“我们在群里欢呼,真的是欢呼”,线上久攻不破的平台,终于在线下被他们抓住了漏洞。

 

杨泉和庞大贷款中介大军,就从此时,正式转战医美贷款市场。

 

据宋明歌估算,目前分期平台已和上万家机构达成合作。

 

操作方式是,前往医院的用户,可以选择分期付款。金融平台直接将钱,打到医院账户,用户再分期还款给金融平台。

 

而额度,一般从几千到10万不等,客单价极高。

 

去年6月开始,分期平台开始疯狂抢客,行业陷入薄利多销的价格战。

 

很多平台打出了“美丽不等待”的口号,推出“三零”产品,“0首付、0利息、0费用

 

“这一下就让行业变得很难盈利,”宋明歌称,大家为了冲量,开始急速狂奔。

 

在医院的贷款处,常常是放着一排各家平台的二维码,用户只需扫描二维码填写资料,申请借款。

 

 


而一切的失控,就是从行业疯狂冲量开始。

 

为了急速冲量,很多分期平台的风控形同儿戏。

 

杨泉研究了30多家平台的风控规则,大部分很简单。比如一家平台只要是没有信贷记录的白户,芝麻信用分高出600分,再提供近两个月的通话记录,就能下款。

 

“最开始的时候,一些平台的下款率高达80%杨泉发现,这个生意太好赚,只要拉来人,就坐地收钱。

 

“我们对部分平台的规则比较熟,会根据风控规则来包装用户资料,”杨泉称,“现在我们最喜欢申请的平台,有即分期、易日升、快分期、麦芽分期等”。

 

中国哪里的“白户”最多?答案是农村。

 

杨泉雇了一辆大巴车,去河北石家庄、邯郸、保定等偏远农村“拉人”。每天清晨,他开着车在村里转,大喇叭循环喊:“上车给一万啊,免费北京旅游啊”。刚开始,农村大妈们,将信将疑。杨泉说:“就算最后我耍赖,不给钱,包吃包住,带大家免费北京旅游一次,也不亏啊。”有大胆的,就爬上了车。那时,他的“行业信誉”还没建立起来,窜几个村子,才能捡满一车人。

 

一车车的农村大妈,被拉到一些小诊所,排着长队申请贷款。

▲大妈只需要填写简单的资料,就可申请贷款


先让她们签字,医院领着她们进手术室,拿着没装针头的针比划一下,或者躺在手术台上假装手术,拍个照片,就可以走了,”杨泉称,整个过程中,医护人员全体出动,参与其中,伪造做过手术的证据。

 


走完这个过场后,杨泉第二天去医院“结款”,和医院“三七分”,杨泉拿70%

 

“我们这行,声誉很重要,所以我都会给农村大妈们结账,每个人可拿10-20%杨泉服务到位,分完钱,再送大妈们回家。

 

很快,杨泉的名声在外。农村大妈都知道这个帅帅的小伙靠谱,口口相传,一个村子的人都准备出动了。杨泉的大巴车驶进村口,一按喇叭,大伙抢着上车——一排两个人的座位,都挤三四个人。杨泉的势力范围,迅速扩大。河南、内蒙古、东三省、江苏等地的农村,皆是他的地盘。如今,杨泉早就不再亲自出马了——他手下的中介,已发展到上千人,每月坐地收钱百万。

 

而像杨泉这样的大中介,全国起码有几百人,他们是骗贷的领军人物,决定了骗贷手法和走向。对上,对接医院,谈好分成;对下,豢养手下几百人小中介。

 

他们大多文化水平不高,极具小聪明,出手大胆狠辣。

 

这个群体,地盘意识很深,“别人的场子,不能轻易碰”,杨泉说,南方市场,他忌惮很深。

 

他说,北方的骗贷,大多是因为穷。而南方,纯靠骗。

 

03 夜场江湖

 

程曙泽是一个在上海周围活动的小中介。他加入这行时候,是个小白,毫无经验。


他为了获客,用的是最傻的办法,通过搜微信“附近的人”,疯狂加人,并在朋友圈刷广告,吸引客户。



后来他找到一些“窍门”。


“我会冒充美容院的人,骗一些小姑娘,说要搞一个免费整形活动,还给她们返现”,程曙泽说。到了现场,小姑娘们看到需要申请借款,就会迟疑。程曙泽就骗她们:“这不会上征信,还不还都没关系。”他靠这个办法,每个月能挣四五万。他觉得已玩得“炉火纯青”,但他见识了“队长”们的手法之后,就觉得自己太小儿科了。在南方,大的中介,叫“队长”,他们和各大夜场的鸡头们,十分相熟。通常是,队长叫上鸡头,用一个大巴车将夜场所有****拉上,集体去医院整形。“一般****们的身份证,都被鸡头扣下,她们必须听话,很多资料,甚至都不是****自己填的,鸡头帮她们填”,程曙泽称,鸡头对这件事极为热心,****变漂亮,“200元一晚就会变成1000

 

程曙泽也不止一次看到,队长拉着几车的****去集体整容。

 

当然,大部分人并不准备还钱。

 

“她们已经低至尘埃了,所谓的信用,对她们来说,毫无用处,”程曙泽称。

 

“一天能贷款几百万,转手到队长手里,就是上百万”,程曙泽称,通常情况下,这些钱鸡头和队长分,****无法提成。

 

一天的收入就上百万,他们已到达如此疯狂的地步。

 

从去年9月开始,这场医美的骗贷狂欢,已从北上广深这些一线城市,往二三线城市蔓延。成都、菏泽、淄博、合肥、芜湖、杭州、西安、长沙、天津等多个城市,都成为重灾区。春节期间,消停了一些,年后又再次疯狂来袭,宋明歌说。这场骗贷狂欢中,到底撸出来多少钱?现在整个医美市场放出的贷款,大概是60个亿,其中15多亿,被骗贷者们攫取,宋明歌称。而杨泉觉得,15个亿只是保守估计。全国专做医美的中介,有数千人,光在上海,一个月骗贷者就能撸出来几千万。

 

          


如今,骗贷群体变得“像老鼠一样油滑”。很多中介已不再接不做手术、纯套现的单子。“如果不做手术,分期平台报警,我们就很被动,”程曙泽说。而杨泉已开始了产业化运营——他将自己的模式,发展成“传销”,多级代理。任何一个曾经来做手术的用户,又反过来变成他的下线,再去“人拉人”。

 

杨泉多次召开“传销大会”,把所有下线聚过来,大家分享经验,“现场大家都疯了一样,讲自己一夜暴富的故事”。杨泉躲在了幕后,成为金字塔上的顶尖的神秘人物,冷冷地看着几近癫狂的人群。

 

这是个危险的信号,意味着中介群体将爆炸式增长,“几个月,人数就能翻番”。

 

他们如水蛭一般,狂吸这条产业的血液。各个平台的漏洞,被他们撕裂成欲望的洞口。

 

04 帮凶同伙

 

医院,在这场骗贷狂欢中,充当一个怎样的角色?

 

“他们绝对是帮凶”,杨泉称,这条暴利产业链中,医院是必不可少的一环。

 

他曾踏遍多个城市,和几百家医院打过交道,他发现,只要给足利益,没有合作是谈不成的。

 

一般充当帮凶的医院,分成两种。一种是大型机构和集团。


 

他们正在上市或“被收购”的临门一脚,急于冲业绩。他们依赖中介,急速获客,宁愿返点70%而他们,或多或少都知道中介带过来的,大多是骗贷者,不会还钱,但他们选择视而不见,杨泉称。

 

这些医院,用户到了之后,需要做些手术。杨泉拿到返点之后,再分20%左右给客户。

 

而第二种,大多是一些中小型诊所,是杨泉最喜欢的合作伙伴。

 

宋明歌称,整形美容机构越来越多,竞争惨烈,百度的竞价排名下的医疗广告,越发“天价”,他们只能开始打“价格战”,靠用户口碑传播。“医美行业即将进入良性循环”,宋明歌称,各家分期平台的集中爆发和野蛮冲量后,原本的价值链条,被打破。很多死亡边缘的机构,突然间“侥幸生还”。

 

“用户和钱,都送上门来,感觉一切就是天上掉馅饼”,杨泉称,他最喜欢这些被欲望和贪恋控制的人,只要双方利益分配得当,他们趋之若鹜。

 

医院真的对套现和骗贷,视而不见甚至参与其中吗?

 

一本财经以中介的身份,走访了北京多家医院,大部分都表示:“不管客户怎么来的,还不还钱,提供50%的返点没问题

 

“一个5万的手术,我们收3万,剩下的2万返给你们,一本财经假装自己就是来套现后,北京圣爱医院的相关负责人依然如此答复。

 

可见,这早已是行业公开的秘密。而另一个帮凶,则来自分期平台的“内鬼”。杨泉现在的主要任务,除了搞搞医院关系,就是陪平台的市场或风控负责人“吃吃喝喝”。“很多市场负责人为了急速上量,就来找我们合作,”他们居然是来求杨泉,带人来“撸”自己的平台。杨泉很够意思,事成之后,还会返点给他们。

 

一位市场负责人,在完成了冲量任务之后,获利几十万,并顺利跳到一家更大的公司,成为市场负责人。

 

很多从业者提到,一家分期平台的风控负责人,甚至出来开班授课,教中介们怎么撸平台,“大家像疯了一样,掏钱报名参加”。

 

实际上,在暴利面前,整个行业都疯了。

 

这一出闹剧,所有的形象,荒诞而滑稽,在狂躁的时代背景音乐中,一张张疯狂逐利的面孔,丑陋狰狞……

 

 

05 谁来买单

 

在这条产业链中,医院和中介,分食这15个亿红利,赚得盆满钵满;而分期平台和用户,却是两败俱伤。


 

谁来为这15个亿买单?无疑是分期平台和用户。

 

一部分用户,是主动来套现。后期,他们大多选择消失,逃避催收。

 

但大部分用户,是被骗过来的。比如,农村大妈们,她们很难意识到,所谓的“信用”,对她们有何用。“很多人被催收时,才知道这些钱是需要还的,甚至要上征信记录,一旦逾期,将影响终身信誉,再也无法贷款,”宋明歌称。他见过一些用户,发现自己被骗后,完全失控。去年年底,一个用户被催收逼债,她只能通过去其他平台,借钱还款——最终利滚利,将她拖进债务深渊。她冲到医院去闹,医院说,用户欠平台的钱,和他们毫无关系。她试图从医院的窗口跳楼自杀,最后被医护人员拦住。

“我并没有罪恶感,这一切,不应该怪分期平台自己吗?他们的漏洞太多,让大家有洞可钻”,杨泉甚至开玩笑,说自己是“互联网时代的深度参与者”。

 

“互联网金融,金融才是核心,风控才是王道,”宋明歌称,医美行业盲目涌入太多“心浮气躁”的互联网从业者,他们对金融,缺乏基本的敬畏之心,导致行业滑向深渊。

 

很多平台,是为了急速冲量,做大市场规模,迎接“下一次融资”。

 

“这套互联网流量的玩法,真的不适合金融,”宋明歌称,行业中很多平台的通过率,高达80%——这无疑是对风险的藐视和亵玩。

 

“一些我们平台审核不通过的单子,一些风控松的平台直接过,”宋明歌称,有一些客户,甚至故意将其他平台放款的截图发给他,“寒碜我们”。

 

宋明歌把这些平台,称为“专业打脸的,打得我们脸,pia pia

 

但市场是一个逆向选择的过程:如果一个平台更好骗,骗贷者自然就会涌向这里。


本文由入驻天眼专栏作者撰写,仅代表其本人观点,不代表网贷天眼立场。

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最新评论

  • 春天金融 2017-3-27 12:02
    一个人的美,不是只有表面!
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  • 顽皮猴 2017-3-20 21:53
    这实际就是本质意义上的诈骗,对社会毫无正面贡献。
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  • ago 2017-3-16 11:19
    这是借款端的羊毛党啊
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  • 88Dz2M_cn 2017-3-16 09:26
    监管机制在什么地方呀?没有法律惩处的吗?最后伤害的是谁?是不是会有样学样?真可怕,原来骗是致富的捷径。
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  • wuwu9203 2017-3-16 06:35
    那些利息高得离谱的平台和分期公司就活该被订上,一个愿意打,一个愿意挨
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  • ohuiui 2017-3-15 17:07
    此问题无解
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  • 智佳金服 2017-3-15 14:57
    分期贷款,以0费用0分期为由骗了不少消费者,消费者在使用前建议了解清楚!
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  • QQ用户up4u7g 2017-3-15 08:19
    那些利息高得离谱的平台和分期公司就活该被订上,这样说是不是有点得罪人了,我即使也是在金融机构上班而自己又是中介!我最喜欢做的是找金融机构的漏洞也有了几乎90%以上金融机构被我找出漏洞,这样做是不是过分了还是给金融机构提个醒让他们提高警惕加些防盗门呢!需要任何金融机构的都可以联系我只是讨论不犯法……………………
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