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可溯金融达成合规硬指标 银行存管系统正式上线

发布者: 天眼编辑05 | 来自: 天眼综合 | 发布时间: 2017-3-17 10:56 |浏览量:2953 | 评论: 7

《暂行办法》发布已半年,一成不到的存管上线率确实在众人的意料之外。管理之难,审核之严,可想而知。好消息是,成功上线银行存管的名单又要更新了。


 

2017317日,可溯金融官网发出公告,宣布北京银行资金存管系统正式上线。公告中表示,可溯金融已完成数据迁移以及存管系统上线后的切换工作,并已进行平台系统升级。顺利上线银行存管,标志着可溯金融跨过了行业监管的高门槛,平台合规性取得突破性进展,成为行业内极少数上线银行存管系统的平台之一。

 

数月奋战积极对接  安全体验齐头并进

 

2016728日可溯金融与北京银行签署资金存管合作协议,到今日银行存管系统正式上线,已7个多月时间。虽然看似时间耗费不短,但纵观大型网贷平台的银行存管接入之路,从签约到上线,大都耗时一年左右。这是由于大平台用户多、资金量大,接入银行存管不仅工作量巨大,更要关注后续的用户体验是否流畅。“单单是平稳地完成200多万用户的账户迁移和开户工作,就是一件耗时耗力的事情”。可溯金融副总裁王倩男先生表示,“迁移和开户必须细致、严谨,绝不能出错。此外,还要兼顾用户体验。在和银行方进行了长期的技术对接、开发和反复的测试、优化,就是为了能在存管系统上线后为用户提供更流畅的使用体验。”

 

自平台上线以来,就采取的是第三方资金托管的模式,由于未设资金池,其平台业务模式、内部部门协作等合规度都很高,这也有利于平台更简单便捷地接入并上线银行存管系统,加上与北京银行双方专业且实力强大的技术团队,让存管接入的过程进行得尤为顺畅。

 

拥抱监管从容应对  平台合规资金更安全

 

存管系统上线后,可溯金融的用户资金和平台资金将由银行进行分账管理,其交易和结算都在银行系统内部进行,投资人、借款人和平台都有相应的独立账户,并设有独立的交易密码。银行会对充值、提现等支付结算和资金流向等进行严格监管,实现平台和用户资金的完全隔离,杜绝了平台触碰资金的可能性。此外,银行会监管交易全流程,并记录用户资金流水,交易真实可查,流水具有法律效益。

 

副总裁王倩男先生表示,“接入银行资金存管是可溯金融合规之路的一块里程碑。可溯金融一直坚持依规依法四字方针,积极拥抱监管,彻底贯彻监管要求,并致力于为广大投资者提供更强大的资金安全保障。”

 

存管之路道阻且长  中小平台存管艰难

 

2017223日,银监会正式发布了《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称《业务指引》),这意味着网贷行业迎来了继备案登记之后又一合规细则的最终落地。该文件对于银行对接网贷平台资金存管业务提出了多项具体要求,对网贷平台申请开展存管业务时应履行的程序和责任、银行开展存管业务应满足的条件、职责和系统要求等,都做了详细规定,并且明确指出第三方支付机构不具资金存管人资格。可以说,《业务指引》的落地,让银行资金存管成为网贷平台合规发展最为核心的指标。

 

但考虑到合理避险,银行设置了高门槛让中小平台的银行存管之路困难重重,而大平台虽不存在准入问题,但由于其体量大、用户多、资金流庞大,故而对平台技术实力、用户体验等也存在不小考验。根据资料,截至2017223日,全国共有209家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议,约占P2P网贷行业正常运营平台总数量的8.75%,然而已经上线存管的平台却仅仅118家,占比约为4.94%

三农金融平台可溯金融率先上线银行存管

 

20168月四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“暂行办法”)对网贷平台资金存管提出要求后,近日,《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称“存管指引”)也终于下发。《存管指引》从业务定义、操作流程、责任划分等方面,对网贷资金存管进行了详细、全面的规定,明确了银行的责任和免责部分、存管资金处理的要求、以及存管的形式等。

无疑,各网贷监管条例的成型对于行业的规范是一个巨大的推动,已经或者即将上线银行存管的网贷机构也瞬时松了一口气,因为率先完成存管业务也意味着平台抢滩成功,可以先人一步开始下一阶段的战略布局。

 

据不完全统计,截至2016227日,全国共有209家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议,约占P2P网贷行业正常运营平台总数量的8.75%,其中上线成功的仅为122家,占比约为5.11%

 

《暂行办法》发布已半年,一成不到的存管上线率确实在众人的意料之外。管理之难,审核之严,可想而知。好消息是,成功上线银行存管的名单又要更新了。2017317日,可溯金融宣布其北京银行资金存管系统正式上线,成为行业内极少数上线银行存管系统的平台之一,同时也是农业互联网金融行业中率先上线存管的平台。

 

据记者了解到,作为国资系网贷平台,可溯金融平台业务多与三农相关,平台成立三年中,所获荣誉众多,更是新华社瞭望智库新金融研究中心调研基地。平台旨在通过互联网平台的信息介绍与撮合,为农村经济发展与农业产业调整提供必要的资金支持,解决“三农”生态圈体系在发展过程中所遭遇的难题。在众多涉农平台中,可溯金融体量大,运营有特色,在响应监管政策、合规依法方面,也一直走在众网贷平台的前列。

 

总裁刘栋先生接受记者采访的时候表示,在相关政策的监管下,行业乱象得以管控,网贷平台正快速正本清源。如今,“合规”已成为每一个网贷平台长远发展的前提,可溯金融即将上线的银行存管系统,不仅标志着可溯金融落实了政策监管要求,也意味着可溯金融在风控和平台资金安全上取得了新的突破。

 

业内人士称,自网贷监管趋严以来,网贷行业马太效应已突显。大量资金和投资人将向实力雄厚、资质优异的大型知名平台聚集,而中小平台生存愈发艰难,行业间优胜劣汰和强者间角逐竞争趋势将更加激烈。

 

大浪淘沙,经历几轮行业洗牌后,这个市场终将被陆金所ppmoney、可溯金融这类的大平台所瓜分。

银行存管迎来最后冲刺 真假存管鉴别需擦亮双眼

 

日前,银监会《网络借贷资金存管业务指引》正式下发,文件对网贷平台接入资金存管提出了多项具体要求。此文件的落地,宣布着网贷行业银行存管时代的正式到来,各网贷平台也迎来了接入银行存管的最终冲刺。

 

据第三方平台发布的《P2P网贷行业20172月月报》显示,今年2月份,网贷行业单月实现了2043.41亿元的整体成交量,环比1月份下降了7.53%,同比20162月份的1130.09亿元,增长80%;截至20172月底,P2P网贷行业贷款余额增至8857.76亿元,同比增长76%。截至20172月底,P2P网贷行业正常运营平台数量为2335家,相比1月底减少了53家。据不完全统计,2月仅有1家新上线平台,由此看来,在整改、合规为主的大背景下,新平台上线变得愈发谨慎。

 

不仅如此,已上线平台的合规之路亦不平顺。据不完全统计,截至2017223日,共有209家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议,约占网贷行业正常运营平台总数量的8.75%。并且已经上线存管的平台却仅仅118家,占比约为4.94%。这意味着逾90%网贷平台依然游离在银行资金存管之外。在业内人士看来,《业务指引》的落地,意味着市场开始进入真正的洗牌期,若银行存管延续当前较高的实际准入门槛,最终能存活下来的网贷平台机构,也许只有20%左右。

 

幸运的是,网贷行业仍不断有实力强大的平台接入存管。近日,互联网金融百强榜中的涉农平台可溯金融宣布上线北京银行存管系统。

 

还表示:“银行存管门槛不低,从资金实力、平台资质、风控能力、技术实力、高管履历等各方面均有要求。小平台不管从自身实力或存管接入成本来看,都很难实现存管上线,所以行业的洗牌已是必然。”

 

存管时代,上线银行存管已成为正规网贷平台的标配,目前也有很多网贷平台宣称已上线或即将上线银行存管。如何判定网贷平台的存管是真存管还是假存管?投资人可以从以下几点分辨:

 

1、在网贷平台注册账号时,需同时注册第三方存管平台账户。

 

投资人在网贷平台注册账号时,除了需要注册该网贷平台的账户,还需在第三方存管平台注册一个账户,注册过程中平台会提示投资人开通资金存管账户。

 

2、存管账户注册成功后,投资人会收到银行短信提示。

 

投资人成功注册资金存管账户后,会收到银行(非网贷平台)发送的短信提示,同时投资者会拥有一个62开头(也有部分银行以其他数字开头)的电子银行账户。

 

3、有资金操作时,会有跳转到第三方存管平台的环节。

 

若网贷平台开通了资金存管,投资人在该平台进行投资、提现等资金操作时,会有跳转到第三方存管平台的环节。

 

网贷行业繁荣,平台众多。哪些是合法合规的好平台,哪些是暗藏猫腻的“雷平台”,投资人在鉴别时还需擦亮双眼,多方位考察,谨慎选择。

 

以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,文中部分来源于互联网媒体,不代表网贷天眼立场。投资者据此操作,风险请自担。


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