新闻首页 网贷新闻 天眼看网贷  网贷专栏 互联网金融 行业观点 平台动态 投资理财 借款攻略 网贷专题
网贷天眼 > 网贷资讯  > 互联网金融 > 网贷平台资金存管独立于人行系统之外 无支付限额约束

网贷平台资金存管独立于人行系统之外 无支付限额约束

来自: 天眼综合 | 发布时间: 2017-3-21 11:54 |浏览量:2236 | 评论: 4

讯:网贷平台资金存管独立于人行系统之外 无支付限额约束。“网贷资金存管系统作为一个全新的账户体系,之所以独立于人行系统之外,主要是为了有效阻隔互联网金融风险的传递。



随着《网络借贷资金存管业务指引》(《指引》)下发,相关规定正在加速落地。

 

320日,据记者获悉,上周监管部门组织了首场网贷行业闭门研讨会,落实《指引》相关监管精神。

 

此前,在网贷资金存管账户体系设置上,市场观点存在较大分歧。有不少主流存管银行中,其子账户设置均为个人电子账户。

 

对此,在会议上,来自监管部门的权威人士强调,网贷平台资金存管汇总账户为专用账户,与平台自有资金隔离,防止挪用;银行端子账户端与平台端账户一一对应,日终对账,确保账实相符。

 

“客户子账户与本人银行卡实名绑定,确保资金安全划付。不过,子账户仅是汇总账户下用于记录客户资金的分类簿计体系,并非个人电子账户。”该权威人士如是说,“因此,人行文件中关于个人电子账户支付限额的规定也不适用于网络借贷行业。”

 

早在20151225日,人行下发的《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》(《通知》)中对于个人电子化开立银行账户设定了单日消费或支付设限额,《通知》将个人银行账户分为I类、II类、III类账户。其中,通过网上银行和手机银行等电子渠道提交银行账户开户申请的,存款人仅可开立II类或III类账户。

 

《通知》显示,支持存款人通过II类户办理单日10000元以内的消费和公用事业缴费支付。此外,通知对III类户设置1000元账户资金限额,账户仅能办理小额消费及缴费支付业务,剩余资金原路返回同名I类户。

 

有与会的法律专家也表示,网贷资金存管系统也与去年年底人民银行颁布的《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》(《分类通知》)中的个人账户分类监管体系有所不同,该系统构建了一个新的安全、高效、便捷的资金存管账户体系,并设置了差异化的账户管理体系。

 

独立账户体系避险

 

“网贷资金存管系统作为一个全新的账户体系,之所以独立于人行系统之外,主要是为了有效阻隔互联网金融风险的传递。” 320日,一位接近监管部门的人士告诉。

 

该人士认为,“人行文件中关于个人电子账户限额的规定也不适用于网络借贷行业”这一点反过来已经证明,网贷资金存管子账户不是II类账户。

 

“按《分类通知》,II类账户除了可以用于消费以外,还可以用于购买银行投资产品,即银行自营或银行代理销售的投资理财等金融产品。”对此,该人士表示,“因此,网贷资金存管系统如果下挂在人行系统下面的话,业务就会产生交叉。一旦出现风险事件的话,风险就会扩散。”

 

该人士进一步解释道,监管部门此举主要是考虑到网贷行业作为传统金融行业的补充,通过设置独立的存管系统,使相关业务不会出现交叉,从而阻融风险的传递。“部分存管银行之所以给投资人开立电子账户也是出于拓展本行业务的需要。”

 

在采访中获悉,有部分存管银行旗下设立了综合性的互联网金融服务平台,提供直销银行、投融资平台、资金存管等综合化线上金融服务。其业务范围覆盖了代理、存款、投融资、资金存管、资金归集等。

 

对此,前述接近监管部门的人士认为,对照监管要求,类似情形是需要整改的。不过,最终还得取决于银监会和银行业协会的认定。因为银监会是银行开展新业务的知会、报备和审批部门,银行业协会是商业银行开展业务的自律管理部门。

 

“作为存管银行,也需对资金存管账户进行重新定义,并进行切割。但从技术上来看,将投资人现有II类账户资金迁移到资金存管系统的难度应该不会太大。”该人士称。

 

此外,该人士强调,资金存管系统设置独立账户体系的作用还在于,下一步,监管层将存管人数据大集中后,可通过对行业某一类资产的数据进行分析,建立风控模型,增强行业整体对这一类资产的风控能力。

 

“网贷资金存管将彻底消灭资金池。在原资金池模式下,网贷平台对于监管部门和投资人而言是一个‘黑匣子’。如今,在落实资金存管之后,这个‘黑匣子’将不复存在。” 该人士如是说。“与此同时,通过存管数据大集中还可以真正实现监管细则的落地,比如个人在单平台不能超过20万元、平台不能超过100万元的额度限定等。”

 

资金信息流动态核对

 

“监管部门对网贷平台实施的是备案管理,焦点集中在事中事后的监管,其中,最为重要的手段是通过银行掌握平台的资金流向。” 广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂表示。

 

有存管银行负责人也称,存管资金通过有效的物理隔离并形成资金流和信息流的配合与实时动态核对之后,有利于投资者和其他相关主体更好地了解融资方借款人的情况,有利于网贷投资者提前发现欺诈的可能性。

 

“银行只管信息流和资金流是否一致,银行的账目和网贷机构的账目是否一致。至于背后是假是真,银行不过问,只是起到一个有效的物理隔离的作用。” 上述存管银行负责人如是说,“假标等问题是道德风险,属于网贷业务本身的风险。资金存管虽然不能从根本上解决假标问题,但加上分析之后,不会再有像以前一样的‘黑箱’操作。”

 

“据我们了解,目前部门对资金存管的原则和要求是:能对网贷平台借贷业务流程中的资金流向进行有效监控,实现平台自有资金与客户资金隔离,防止客户资金被挪用。” 方颂也称。

 

“对于网贷平台来说,目前加快上线资金存管最为紧要,虽各地的网贷管理办法没有将资金存管作为备案的先行条件,但在受理备案申请材料时,普遍会要求平台对资金存管这块的工作有明确进度规划。”方颂称。


来源: 21世纪经济报道


以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,文中部分来源于互联网媒体,不代表网贷天眼立场。投资者据此操作,风险请自担。 


214因EYE而生| 网贷天眼品牌全新升级

更多【互联网金融】相关文章

有话要说

登录并发表

全部评论

2017-7-15 17:35
看看是怎么回事
2017-4-26 17:34
呵呵,是哦谢谢你来分享~
2017-3-21 21:01
来关注下   研究研究咯
2017-3-21 16:32
智佳金服也正在和银行积极对接中,欢迎您前来体验
为您推荐
热门头条
网贷新闻
行业观点
天眼看网贷
网贷专栏
互联网金融
投资理财
借款攻略

为您推荐

如何解决平台资金站岗的问题?
如何解决平台资金站岗的问题?
网贷新闻   |  天眼编辑07  |  2018-02-21 09:50
浏览 549
回复 1
独家:1月90家P2P平台合规排行榜
独家:1月90家P2P平台合规排行榜
原创新闻   |  天眼编辑03  |  2018-02-14 09:03
浏览 4.3W
回复 43
晚报:温馨提示!春节投资切忌追求过高收益率
晚报:温馨提示!春节投资切忌追求过高收益率
原创新闻   |  天眼编辑07  |  2018-02-13 17:45
浏览 1.7W
回复 13
2月网贷评级综合实力TOP80排行榜
2月网贷评级综合实力TOP80排行榜
天眼报告   |  小数点  |  2018-02-20 10:07
浏览 1.4W
回复 3
20岁小伙一年欠下15万元现金贷,过年被逼躲催收
20岁小伙一年欠下15万元现金贷,过年被逼躲催收
网贷新闻   |  天眼编辑07  |  2018-02-21 08:50
浏览 700
回复 2
比特币市场再现巨额交易 4000万美元买单振奋多...
比特币市场再现巨额交易 4000万美元买单振奋多...
互联网金融   |  天眼编辑07  |  2018-02-21 08:47
浏览 680
回复 2
互金股谈:互金股价反弹 步森股份复牌再现“闪崩”
互金股谈:互金股价反弹 步森股份复牌再现“闪崩”
原创新闻   |  天眼编辑11  |  2018-02-13 16:43
浏览 2.1W
回复 10
媒体:韩国将支持“正常”数字货币交易
媒体:韩国将支持“正常”数字货币交易
互联网金融   |  天眼编辑07  |  2018-02-21 08:44
浏览 506
回复 1
中国购买互联网理财产品的网民规模达1.29亿
中国购买互联网理财产品的网民规模达1.29亿
网贷新闻   |  天眼编辑07  |  2018-02-21 08:42
浏览 630
回复 3
印度最大贷款欺诈案:第二大国有银行遭诈欺17.7...
印度最大贷款欺诈案:第二大国有银行遭诈欺17.7...
网贷新闻   |  天眼编辑07  |  2018-02-21 08:36
浏览 486
回复 4
加载更多>>
如何解决平台资金站岗的问题?
如何解决平台资金站岗的问题?
网贷新闻   |  天眼编辑07  |  2018-2-21 09:50
浏览 549
回复 1
20岁小伙一年欠下15万元现金贷,过年被逼躲催收
20岁小伙一年欠下15万元现金贷,过年被逼躲催收
网贷新闻   |  天眼编辑07  |  2018-2-21 08:50
浏览 700
回复 2
中国购买互联网理财产品的网民规模达1.29亿
中国购买互联网理财产品的网民规模达1.29亿
网贷新闻   |  天眼编辑07  |  2018-2-21 08:42
浏览 630
回复 3
印度最大贷款欺诈案:第二大国有银行遭诈欺17.7亿美元
印度最大贷款欺诈案:第二大国有银行遭诈欺17.7亿美元
网贷新闻   |  天眼编辑07  |  2018-2-21 08:36
浏览 486
回复 4
网贷行业备案进入倒计时 平台退出数量呈现加剧趋势
网贷行业备案进入倒计时 平台退出数量呈现加剧趋势
网贷新闻   |  天眼编辑07  |  2018-2-21 08:33
浏览 779
回复 3
没有中场休息 这是互联网金融信仰的新时代!
没有中场休息 这是互联网金融信仰的新时代!
网贷新闻   |  天眼编辑03  |  2018-2-20 12:45
浏览 2544
回复 9
现金贷由盛转衰之后 我们重访了高息借款的蓝领工人
现金贷由盛转衰之后 我们重访了高息借款的蓝领工人
网贷新闻   |  天眼编辑12  |  2018-2-19 09:38
浏览 5793
回复 16
不知不觉背负巨额债务!春节警惕6类新型诈骗
不知不觉背负巨额债务!春节警惕6类新型诈骗
网贷新闻   |  天眼编辑12  |  2018-2-19 09:34
浏览 4451
回复 14
非法集资大案研究:中晋资本为什么会被定集资诈骗罪?
非法集资大案研究:中晋资本为什么会被定集资诈骗罪?
网贷新闻   |  天眼编辑12  |  2018-2-19 09:28
浏览 3638
回复 18
P2P智融会母公司入主华平股份,资产负债率高达95%
P2P智融会母公司入主华平股份,资产负债率高达95%
网贷新闻   |  天眼编辑02  |  2018-2-18 09:03
浏览 5747
回复 21
加载更多>>
经济参考报:有序去杠杆稳定金融市场预期
经济参考报:有序去杠杆稳定金融市场预期
行业观点   |  天眼编辑07  |  2018-2-13 12:18
浏览 4143
回复 12
高盛:加密货币是投机性泡沫 终归会破灭
高盛:加密货币是投机性泡沫 终归会破灭
行业观点   |  天眼编辑07  |  2018-2-13 12:16
浏览 3843
回复 7
现金贷整治暴雨将至,红利期不会有P2P当年那么久
现金贷整治暴雨将至,红利期不会有P2P当年那么久
行业观点   |  天眼编辑07  |  2018-2-13 12:14
浏览 4873
回复 4
移动支付重新洗牌 中国银联或将成为最大玩家
移动支付重新洗牌 中国银联或将成为最大玩家
行业观点   |  天眼编辑07  |  2018-2-13 12:13
浏览 5258
回复 4
业内人士:资管新规利好标准ABS产品
业内人士:资管新规利好标准ABS产品
行业观点   |  天眼编辑07  |  2018-2-13 12:10
浏览 3889
回复 2
诱人的消费金融 存在“不理性”隐患
诱人的消费金融 存在“不理性”隐患
行业观点   |  天眼编辑07  |  2018-2-13 12:08
浏览 4152
回复 1
网联来了 第三方支付重构利益链
网联来了 第三方支付重构利益链
行业观点   |  天眼编辑12  |  2018-2-12 14:57
浏览 5879
回复 5
互联网现金贷业务合规指引
互联网现金贷业务合规指引
行业观点   |  天眼编辑12  |  2018-2-12 14:54
浏览 4360
回复 2
人民日报:“炒币”热已引发监管层关注 该降降温了
人民日报:“炒币”热已引发监管层关注 该降降温了
行业观点   |  天眼编辑12  |  2018-2-12 14:50
浏览 4981
回复 3
房地产金融非标业务正受到监管部门的严监管
房地产金融非标业务正受到监管部门的严监管
行业观点   |  天眼编辑12  |  2018-2-12 14:36
浏览 4460
回复 1
加载更多>>
2月网贷评级综合实力TOP80排行榜
2月网贷评级综合实力TOP80排行榜
天眼报告   |  小数点  |  2018-2-20 10:07
浏览 1.4W
回复 3
独家:1月90家P2P平台合规排行榜
独家:1月90家P2P平台合规排行榜
原创新闻   |  天眼编辑03  |  2018-2-14 09:03
浏览 4.3W
回复 43
网贷天眼副总裁李光耀:备案不会成为“免死金牌”
网贷天眼副总裁李光耀:备案不会成为“免死金牌”
原创新闻   |  天眼编辑03  |  2018-2-13 19:48
浏览 1.8W
回复 26
1月广州网贷报告:受大环境影响,交易规模缩水
1月广州网贷报告:受大环境影响,交易规模缩水
天眼报告   |  小数点  |  2018-2-13 17:59
浏览 1.4W
回复 1
晚报:温馨提示!春节投资切忌追求过高收益率
晚报:温馨提示!春节投资切忌追求过高收益率
原创新闻   |  天眼编辑07  |  2018-2-13 17:45
浏览 1.7W
回复 13
互金股谈:互金股价反弹 步森股份复牌再现“闪崩”
互金股谈:互金股价反弹 步森股份复牌再现“闪崩”
原创新闻   |  天眼编辑11  |  2018-2-13 16:43
浏览 2.1W
回复 10
联安贷惊现支付宝充值,频发同一借款公司15天标
联安贷惊现支付宝充值,频发同一借款公司15天标
原创新闻   |  天眼编辑11  |  2018-2-13 10:34
浏览 1.6W
回复 49
互金股谈:互金美股集体遇冷 步森股份明日起复牌
互金股谈:互金美股集体遇冷 步森股份明日起复牌
原创新闻   |  天眼编辑11  |  2018-2-12 18:12
浏览 1.2W
回复 12
晚报:闹心!网赢天下还钱了,只能拿回三成
晚报:闹心!网赢天下还钱了,只能拿回三成
原创新闻   |  天眼编辑07  |  2018-2-12 17:55
浏览 1.4W
回复 12
“P2P第一案”尘埃落定:投资人仅拿回3成资金
“P2P第一案”尘埃落定:投资人仅拿回3成资金
原创新闻   |  天眼编辑12  |  2018-2-12 15:47
浏览 3.9W
回复 28
加载更多>>
回家过年,如何在消费升级中寻找“金融场景”?
回家过年,如何在消费升级中寻找“金融场景”?
网贷专栏   |  大成肖飒律师  |  2018-2-13 14:19
浏览 5120
回复 3
“去杠杆”大势所趋,赚快钱的消费金融,还能吸金吗?
“去杠杆”大势所趋,赚快钱的消费金融,还能吸金吗?
网贷专栏   |  独角金融  |  2018-2-13 10:58
浏览 6014
回复 1
如箭在弦!合规成平台备案硬性指标
如箭在弦!合规成平台备案硬性指标
网贷专栏   |  互金侦探  |  2018-2-12 17:27
浏览 8725
回复 5
连载|陆家嘴精英不敌老赖,一夜被撸数百万
连载|陆家嘴精英不敌老赖,一夜被撸数百万
网贷专栏   |  互金小说汇  |  2018-2-12 16:08
浏览 7891
回复 10
股市、基金暴跌,我们该做些什么呢?
股市、基金暴跌,我们该做些什么呢?
网贷专栏   |  乐山大佛  |  2018-2-12 16:05
浏览 6801
回复 9
数字资产,安全案例及法律分析.....
数字资产,安全案例及法律分析.....
网贷专栏   |  大成肖飒律师  |  2018-2-12 14:13
浏览 9896
回复 2
聊聊人生最重要的投资
聊聊人生最重要的投资
网贷专栏   |  网叔点财  |  2018-2-12 10:57
浏览 5450
回复 3
十一连停后终于开板,到底谁在救贾跃亭?
十一连停后终于开板,到底谁在救贾跃亭?
网贷专栏   |  江瀚视野观察  |  2018-2-12 10:41
浏览 6335
回复 8
黑客盯上数字货币:我们不买,只是搬运工
黑客盯上数字货币:我们不买,只是搬运工
网贷专栏   |  一本财经  |  2018-2-12 10:32
浏览 5474
回复 5
加载更多>>
比特币市场再现巨额交易 4000万美元买单振奋多头
比特币市场再现巨额交易 4000万美元买单振奋多头
互联网金融   |  天眼编辑07  |  2018-2-21 08:47
浏览 680
回复 2
媒体:韩国将支持“正常”数字货币交易
媒体:韩国将支持“正常”数字货币交易
互联网金融   |  天眼编辑07  |  2018-2-21 08:44
浏览 506
回复 1
英国央行行长:比特币成为货币的愿景已“基本宣告失败”
英国央行行长:比特币成为货币的愿景已“基本宣告失败”
互联网金融   |  天眼编辑07  |  2018-2-21 08:30
浏览 613
回复 2
增加服务费 “打不到车”背后是场春节出行暗战
增加服务费 “打不到车”背后是场春节出行暗战
互联网金融   |  天眼编辑03  |  2018-2-20 12:52
浏览 2079
回复 11
比特币最近一轮“过山车行情”只是冰山一角
比特币最近一轮“过山车行情”只是冰山一角
互联网金融   |  天眼编辑03  |  2018-2-20 12:37
浏览 1661
回复 7
比特币已成很low的市场!坏了区块链的名声?
比特币已成很low的市场!坏了区块链的名声?
互联网金融   |  天眼编辑12  |  2018-2-19 09:19
浏览 2548
回复 8
过年没法答题了!冲顶大会、百万英雄等纷纷下线
过年没法答题了!冲顶大会、百万英雄等纷纷下线
互联网金融   |  天眼编辑12  |  2018-2-19 09:13
浏览 2692
回复 9
春节前神秘买家豪掷4亿美元“抄底”比特币
春节前神秘买家豪掷4亿美元“抄底”比特币
互联网金融   |  天眼编辑02  |  2018-2-18 09:09
浏览 4842
回复 20
严监管下仍有平台铤而走险 ICO监管料持续加码
严监管下仍有平台铤而走险 ICO监管料持续加码
互联网金融   |  天眼编辑07  |  2018-2-14 09:00
浏览 7397
回复 14
美图落地首个区块链产品 上线Bec钱包
美图落地首个区块链产品 上线Bec钱包
互联网金融   |  天眼编辑07  |  2018-2-14 08:57
浏览 6042
回复 11
加载更多>>
2018年最新p2p消费平台市场怎么样?
2018年最新p2p消费平台市场怎么样?
P2P理财   |  编辑007  |  2018-2-13 14:58
浏览 1.2W
回复 2
对于加息通道的理财产品 该怎么选择
对于加息通道的理财产品 该怎么选择
银行理财   |  编辑007  |  2018-2-12 18:57
浏览 1.4W
回复 2
正确选择各银行理财产品技巧
正确选择各银行理财产品技巧
银行理财   |  编辑007  |  2018-2-12 18:50
浏览 1.4W
回复 2
银行理财产品和银行存储款性质一样吗?
银行理财产品和银行存储款性质一样吗?
银行理财   |  编辑007  |  2018-2-12 18:30
浏览 1.4W
回复 0
2018年中国农业银行理财产品一览表
2018年中国农业银行理财产品一览表
银行理财   |  编辑007  |  2018-2-12 18:03
浏览 1.6W
回复 0
银行理财监管下收益会上升吗?
银行理财监管下收益会上升吗?
银行理财   |  编辑007  |  2018-2-12 17:46
浏览 1.3W
回复 1
银行如果倒闭了 存在银行里的钱该怎么取出?
银行如果倒闭了 存在银行里的钱该怎么取出?
银行理财   |  编辑007  |  2018-2-12 17:11
浏览 1.5W
回复 1
2018年投资理财利率哪家高?
2018年投资理财利率哪家高?
银行理财   |  编辑007  |  2018-2-12 16:46
浏览 1.4W
回复 0
银行理财产品质押能套现吗?
银行理财产品质押能套现吗?
银行理财   |  编辑007  |  2018-2-12 16:41
浏览 1.4W
回复 1
银行理财产品收益率走低还能买吗?
银行理财产品收益率走低还能买吗?
银行理财   |  编辑007  |  2018-2-12 16:38
浏览 1.4W
回复 1
加载更多>>
信用卡额度降为零怎么办 可以恢复额度吗?
信用卡额度降为零怎么办 可以恢复额度吗?
信用卡   |  编辑007  |  2018-2-12 19:01
浏览 9993
回复 2
使用微信还信用卡失败是怎么回事
使用微信还信用卡失败是怎么回事
信用卡   |  编辑007  |  2018-2-12 18:53
浏览 1.0W
回复 3
信用卡过多会影响新申请的信用卡额度吗
信用卡过多会影响新申请的信用卡额度吗
信用卡   |  编辑007  |  2018-2-12 18:47
浏览 5020
回复 2
华夏银行信用卡有哪些还款技巧 还款方式有哪些
华夏银行信用卡有哪些还款技巧 还款方式有哪些
信用卡   |  编辑007  |  2018-2-12 18:27
浏览 5050
回复 2
信用卡逾期后该怎么正确进行处理
信用卡逾期后该怎么正确进行处理
信用卡   |  编辑007  |  2018-2-12 18:18
浏览 1.5W
回复 2
信用卡上的jcb是什么意思?哪些银行可以办理jcb信用卡?
信用卡上的jcb是什么意思?哪些银行可以办理jcb信用卡?
信用卡   |  编辑007  |  2018-2-12 16:31
浏览 4957
回复 2
香港人来到内地怎么办理VISA信用卡,需要什么材料?
香港人来到内地怎么办理VISA信用卡,需要什么材料?
信用卡   |  编辑007  |  2018-2-12 16:26
浏览 5147
回复 1
各大银行信用卡哪家好? 且看信用卡交易排行榜
各大银行信用卡哪家好? 且看信用卡交易排行榜
信用卡   |  编辑007  |  2018-2-12 16:20
浏览 5237
回复 2
银行信用卡不提额是什么原因?
银行信用卡不提额是什么原因?
信用卡   |  编辑007  |  2018-2-12 16:07
浏览 4837
回复 2
查询征信报告会成为信用污点吗?
查询征信报告会成为信用污点吗?
信用卡   |  编辑007  |  2018-2-12 16:05
浏览 1.6W
回复 2
加载更多>>
app下载
返回顶部