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懒财网CEO:如何化解网贷四大风险

发布者: 天眼编辑01 | 发布时间: 2017-5-19 18:31 |浏览量:2878

 

5月17日,“智能理财如何保障安全”为主题的媒体开放日活动在懒财网位于北京望京的新办公室举行,懒财网创始人CEO陶伟杰、联合创始人CTO李子拓在会上阐述了懒财网在产品和安全方面的思考,如何利用技术为用户提供安全、智能化的理财体验。

 

懒财网的智能化之路

 

当今,资产配置属性的智能理财,在逐渐颠覆投资者传统的理财方式,也成为金融科技发展的重要方向。而成立于2013年的懒财网则很早就开始做这样的事情了。

 

懒财网的品牌定位是:应用最顶尖的算法和大数据处理技术为用户提供智能、高效、稳重、透明的灵活理财体验。

 

“这么多金融理财的产品,让用户去配比太麻烦了,我们应该做一个工具让懒人可以一键自动配制起来了”,陶伟杰说,这就是懒财网当初创立的初心。

 

2014年5月,懒财网开发上线了自定义自动化收益产品。用自动化投标和资产转让体系来建成一个效率很高的理财产品平台,为用户解决收益和流动性的问题。到2015年3月,懒财宝上线,它根据用户行为分析不同用户提现的需求,给每个用户配置相适应的资产组合。

 

此后根据用户对定期理财产的需求,上线了可以自由设定投资天数的智能定期理财产品懒定期,利用定期产品帮助用户实现收益的最大化。

 

截至目前,懒财网已经做到了200万的注册用户,管理75亿的资金规模,累计超过300亿的交易规模,但陶伟杰认为这只是一个很小的开始。

 

沿着这条路线,懒财网接下来还会推出新的产品,提供给用户更安全的理财服务,包括智能保险,浮动收益产品,以及资管云等等。“我们认为个人用户配置资产的时候分为三类,一类是固定收益类,叫债权,然后还有一类是浮动收益类,叫类权益,还有一类实际上是保险,也就是价值保险。”

 

懒财网如何构建安全护城河

 

但是无论哪个时代,收益率和安全性都是投资者最为关心的两大话题。除了政策的干预之外,平台又能做些什么呢?

 

李子拓认为,理财平台主要涉及四大风险:资金被挪用风险、资产的兑付风险、活期产品的流动性风险、网站运营风险。

 

懒财网是如何化解的呢?

 

互金行业的一根高压线是资金的第三方存管,即平台与用户的理财资金要严格隔离,当然平台不能自建资金池,否则就有挪用和跑路风险。

 

这一点上懒财网做的比较彻底。2016年11月,懒财网与华瑞银行合作打造的资金存管系统正式上线。这套系统从2015年三月就开始开发,九月完成初步搭建,随后三个月是懒财网与华瑞银行的磨合期,双方来回不断沟通和调试,在确认解决了诸多技术问题后,才正式上线。懒财网和华瑞的银行的存管系统,设定的目标就是高严密性的存管,真正做到不碰用户资金。

 

其次,懒财网创立3年,打理用户理财资金300多亿,风控流程十分严谨,每个标的都必须经过风控委员会的审批才能上线。

 

据悉,懒财网这样的理财平台做风控,首先需要获取融资方、担保方的各种信息,与融资方协商利率、费用,再确认信息是否准确,基于准确的信息作出判断,然后确认第一还款来源、第二还款来源等,综合风险与收益,然后才决定是否上线。

 

李子拓认为,九成平台遇到的难题是如何判断获取的信息是否准确。这一点风险,懒财网可以从资产端化解。

 

2017年,在强监管下,平台合规化改造后,寻找优质资产以及资产端的创新和安全就变得极为重要。目前,懒财网的主要资产为金融资产质押贷、上市公司借款等可以确保用款方信息来源准确可信,造假太不划算,而且违约成本极高。

 

面对流动性的风险,懒财网的智能理财就发挥出了优势,利用技术和大数据预测资金提现需求,提前给用户留出合理比例的现金,化解流动性风险。

 

在网站运营保障上,懒财网在团队和技术上进行不懈的努力。懒财网拥有强大的技术团队,相关成员来自搜狗、百度、阿里等知名公司。除了自身技术外,李子拓表示,懒财网还和阿里云、知道创宇等第三方国内厂商合作,巩固懒财网的数据安全。

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