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现金贷和救人农村小额贷款其实是兄弟

发布者: 天眼编辑11 | 来自: 亿邦动力网 | 发布时间: 2017-6-16 10:59 |浏览量:2617 | 评论: 6

很奇怪的一个现象:打着社会企业和扶贫的旗号,农村小额贷款获得无数道德的收益,虽然他们的利率高出银行涉农贷款利率很多到20%左右,比互联网金融公司的没低多少,但是他们是继承自尤努斯模式的道德典范;

 

 

而同样一个小贷模式—现金贷,小额快速贷款,却被各方争打落水狗,从P2P到裸贷到各种现金贷,一边倒的批判,似乎现金贷就是牟取暴利吃人不吐骨头的作恶者。

 

但实际上想一想,农村小额贷款是普惠金融,专门给那些很难获得贷款、没有经营能力、生活贫困的贫困户或者农村妇女,小额如5000元内,仅限女性,依靠庞大而沉重的地推团队实现;对比来看,其实现金贷也是一种特殊类型的普惠金融,跟农村小额贷款一样是兄弟,没有太多区别。

 

首先要声明一点:对于贫困人群,应该是财政资金或者社会保障资金上,你给她小额的现金也改变不了现状和生产经营能力,还是会溃败与农业产业经营面前。

 

所以,我个人的见解是不要给为数不多的钱,而是给生产能力和经营组织。

 

接下来我们对比一下从贷款主体、可得性、利率等方面看,现金贷和农村的小额贷款非常像,也可以说农村小额贷款实际上就是农村的现金贷。

 

①贷款主体

 

都是没有收入或者低收入的人群,资金需求会影响到生活和生存;农村小额贷款就不用说了,而对比那些现金贷,主要是学生或者打工仔,现金贷是最后一道解决他们资金问题的渠道。

 

②可得性

 

都是处在实在没有其他资金来源,走投无路,无人可求的状态,而小额贷款或者现金贷成为了快速便捷可得的渠道;农村小额贷款比较可怜,只有这一个渠道可得,而现金贷是借钱、信用卡透支等渠道都用完后借贷款不能还上,只能用现金贷来还款或者满足必需的、或某种意义上必需的消费购买。

 

③利率

 

如果对比绝对的利率,好像农村小额贷款的20%远远低于现金贷的20%以上甚至复利接近100%;但是,如果对比收入利率比,现金贷面对的是城市消费者的收入与利率相比,和农村小贷面对的农民收入与利率相比,二者实际上是相当的。

 

④不良率

 

农小贷的不良率实际上不是很低,而现金贷的不良率也没有高到哪里去,所以居然二者差不多都会在20%-30%左右。

 

⑤风控监管

 

农村小额贷款主要靠线下业务员和人工风控,而现金贷充分利用大数据进行风控并在存管银行进行监管,二者这方面的优劣非常明显。

 

从这些对比来看,我们要给现金贷一些善意的理解,如果引导和监管好了,它也是一种快速可得的普惠金融,未必就是洪水野兽。

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2017-6-19 20:20
谢谢分享,关注下现金贷的发展
2017-6-19 07:56
现金贷面对的是城市消费者的收入与利率相比,和农村小贷面对的农民收入与利率相比,二者实际上是相当的。
2017-6-18 21:24
好吧……
2017-6-17 10:30
感谢分享,学习啦
2017-6-16 22:56
刚刚知道这回事,长知识啦
2017-6-16 16:49
谢谢分享,关注下现金贷的发展!
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