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强监管风暴下 2016年的广州互联网金融,还好吗?

发布者: 天眼编辑08 | 来自: 天眼综合 | 发布时间: 2017-6-19 14:39 |浏览量:4555 | 评论: 6

近日,广州互联网金融协会、广东金融学院联合发布了其共同研究撰写的《2016广州互联网金融发展报告》。《报告》显示,尽管行业在2016年迎来了史上最强风暴的专项整治活动,但得益于广州良好的产业基础、完善的信息基础设施、领先的科技技术,丰富的应用场景等,广州互联网金融整体保持稳健增长,但各业态发展态势分化明显。

 

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互联网支付:居民互联网支付接受程度高,互联网支付企业少

 

《报告》指出,随着移动支付技术和形式不断创新,使用场景不断丰富及互联网支付企业的优惠促销引导,互联网支付已被广州市民普遍接受。特别是条码支付,凭借其操作简单便捷、搭建和使用成本低廉等特点,在衣食住行各领域迅速普及,广州的大街小巷随处可见,成为最常使用的方式。2016年,广州在支付宝的人均支付达12.2万元。

 

但相比广州民众在互联网支付方面的活跃氛围,广州的互联网支付企业发展略显沉闷。《报告》统计,截至2016年12月底,广州持有第三方支付机构共有9家,其中拥有互联网支付业务牌照的仅有5家。较之北京32家,上海23家,深圳11家,广州的机构数量较少;相比广州在全国排名第三的GDP经济总量,发展也不够充分。

 

网络借贷:成交量翻倍,限额令下业务转型忙

 

2016年,广州网络借贷监管风暴不断:新年伊始,受北京、上海风险事件影响和全国互金专项整治活动号角的吹响,广州互联网金融协会先后发文叫停了首付贷、非标资产、校园贷等高风险业务; 7月11 日,广州市政府办公厅印发《广州市互联网金融风险专项整治工作实施方案》;8月24日,《网络借贷信息中介机构管理办法》出台,限额令成了横在从也机构面前的一座大山,平台业务转型忙,消费金融、农业金融、供应链金融成为资产争夺站的重要阵地,也有不少平台向互联网理财平台和互联网小贷转型。

 

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广州P2P网贷平台2011年—2016年成交额(单位:亿元)

 

虽监管风暴不断,但稳健的作风,让2016年广州网贷仍保持了强劲发展势头。《报告》统计,2016年广州市P2P网贷平台全年累计成交额达1626.59亿元,环比2015年增长超过118%。投资人数和借款人数分别达212万人和99万人;投资人数全年呈波动上升趋势,借款人数1—10月一直稳定在2.5万人左右,进入11月份,受《网络借贷信息中介暂行管理办法》的借款金额限额影响,不少平台向小额分散业务模式转型,导致小额借款人数激增。

 

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2016年广东省P2P网贷平台投资人数与借款人数(单位:万人)

 

监管的到来,让行业进入激浊扬清、正本清源阶段。2016年,广州共有23家平台主动退出,3家平台出现提现困难,6家平台跑路。

 

广州众筹:进入缓慢发展期

 

截至2016年12月,广州注册的众筹平台共有12家,新增平台2家,相比2016年全国众筹平台数50.88%的环比增速,广州众筹发展缓慢,主要受不确定的监管政策及其未成熟的商业模式影响。

 

统计《报告》中提供数据的四家平台,这4家平台2016年一共成功为144个项目筹资,融资金额为30583万元。其中人人创和久久投两家平台本年成交额与上年相比,均有大幅度增长,人人创涨幅超过1800%,久久投涨幅为137%。

 

根据第三方数据,2016年我国股权众筹规模排名前十五的众筹平台中,广州粤科创投界以2.3亿元排名第五,这也是广州市唯一进入前十五位的平台。《报告》指出,虽广州众筹平台的整体实力在不断提高,但是与国内发展规模大、品牌实力强的众筹平台如京东众筹、苏宁众筹、36氪等平台相比,广州众筹平台还存在一定的差距,综合竞争力较弱,若众筹行业能专注于广州市的产业特点,不断完善创新平台的商业模式,打造支持产业发展的专业性和垂直型平台,建立起自己的核心竞争优势,其发展前景将更加广阔。

 

同时,《报告》也建议未来政策在支持众筹发展的同时,更要注重平台的质量,培养广州知名众筹品牌。

 

互联网保险:发展迅速,应景创新产品繁多

 

《报告》指出,随着互联网金融的加速发展,各保险机构纷纷在网络上建立保险产品的营销平台,保险营销模式正在潜移默化地往互联网保险方面转变,近年来广州互联网保险发展迅速。近两年开展互联网业务的保险公司数量有了明显增加,保费收入更是连续4年保持20%以上的增速。2016年,广州互联网保险保费收入492,669万元,相比2015年增长29%。

 

在产品形式上,广州互联网保险主要以财险和人身险为主,但也不乏一些场景类的创新险,入高温险,娱乐宝,旅游险等。

 

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2012—2016年广州市互联网保险机构近5年保费收入(单位:万元)

 

《报告》指出,随着广州市民生活水平的提高,保险意识将进一步提高,互联网保险因贴近消费场景,获取便捷,价格低廉等优势,其参透率将持续提高。另外,广州市每年庞大的流动人口基数,也将不断衍生各种各样新的场景,个性化、定制化和场景化将称为互联网保险的未来发展方向 。

 

互联网消费金融:前景可期

 

截至2016年12月,广州共有消费金融公司3家,其中持牌的正规军仅有中邮消费金融公司1家。另外2家为校园分期贷款平台,受2016年上半年校园贷整治风波影响,这两家平台目前已暂停营业。

 

中邮消费金融自2015年11月成立后一年多的时间,累计放款突破100亿元,“中邮钱包”APP注册量达75万,发展迅速。《报告》认为,广州市居民的可支配收入的提升、消费观念的改变和网络支付的普及,为广州消费金融的发展提供了丰沃的土壤,在国家政策的扶持以及互联网金融快速发展的大背景下,广州消费金融发展前景拭目以待。

 

值得关注的是,2016年8月,《网络借贷信息中介暂行管理办法》的限额令出台后,也有不少网贷平台向消费贷转型,如车贷、装修贷等;但消费金融贷款基本为人海战术”,对团队、it系统、风控模型的要求与网贷以往的大额业务完全不同,给转型的网贷平台挑战不少。

 

展望:金融科技将是互联网金融创新发展的核心动力

 

去年, “金融科技”的浪潮席卷而来。《报告》认为:“政府外部监管、协会自律引导、机构转型创新”的新型治理格局,监管对 互联网金融小额分散的市场定位和以技术手段驱动发展的要求,“金融科技”将是互联网金融未来发展的着力点。

 

《报告》对广州金融科技的发展进行了重点研究探讨。《报告》表示,广州在发展金融科技方面相比其他城市,在大数据、云计算、人工智能等方面拥有较多的先天优势:电子信息产业均值高于全省的平均水平,广州“天河二号”科技基础设备,是全国三大通信和互联网枢纽之一,拥有最大的国际出口带宽容量,在近年涌现出一批在全国科技领先的人工智能公司,这些为金融科技的发展奠定了硬件基础。随着区块链、人工智能、大数据等新科技开始进入应用阶段,相信将有一批互联网金融企业正通过金融科技创新驱动,为大众提供更多便利的金融服务。

 

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最新评论

  • 飞阳 2017-6-21 10:30
    广州金融科技的发展进行了重点研究探讨
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  • 杉木 2017-6-20 16:33
    慢慢规范起来,一步一步
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  • cfgrt123 2017-6-19 19:18
    相信将有一批互联网金融企业正通过金融科技创新驱动,为大众提供更多便利的金融服务。
    回复
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