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轻松迈过网贷小白阶段需要搞清楚几个问题

发布者: 六脉神剑5673 | 原作者: 六脉神剑 | 发布时间: 2017-9-13 14:15 |浏览量:2900


据有关数据显示,截至2017年8月底,P2P网贷行业累计成交量已超过了5万亿元,相比去年同期累计成交量,上升幅度达到了106.38%,可以看出行业规模在不断的扩大,规模增长给这个行业提供了持续的动力,整个行业的发展状态是好的。

 

值得注意的是,8月网贷P2P网贷行业的活跃投资人数、活跃人数分别为447.12万人、450.83万人,这是网贷行业发展十年以来,借款人数首次超过投资人数,并且借款人数在2017年前8个月中有5个月保持了10%以上的高速增长水平,行业借款端人数增长明显。在我看来,P2P网贷服务于中国千万的小微企业,实质上不缺借款人,相反的,各大网贷平台都在用活动的方式吸引投资人,对平台而言,留住投资人至关重要,这代表着平台能撮合多少借贷双方的业务量,从中能赚取多少的中介费。

 

“吸金”这么重要,平台当然就得变着法儿的吸引更多投资人,这就衍生出各种的问题,什么平台数据造假、伪存管、假背景等等,为了解决网贷小白的疑惑,帮投资小白轻松迈过初级阶段,我们重点来看看以下几个问题:

 

问题一:银行存管有哪几种模式?怎样辨别是否为假存管?


答:银行存管模式包括三种模式,分别是银行直连模式、直接存管模式、联合存管模式。银行直连是指网贷平台直接与银行开通支付结算渠道,投资人能直接通过银行进行在线交易,不需要充值和提现,网贷平台中这种存管模式比较少;直接存管,银行会为投融资双方开设独立的个人账户,会对充值、提现等支付结算和资金流向进行监管,实现了平台与资金的有效隔离,这类存管模式最为常见,市面上绝大多数平台属于直接存管模式;联合存管是指银行和第三方公司联合存管,具体模式有所不同,这种存管模式基本上被取缔了。我们大多时候说的银行存管都是平台与银行直接存管的模式。


搞清了这几个问题,轻松迈过网贷小白阶段1

 

辨别真假银行存管,第一步看平台与银行签订存管协议还是存管已上线,这两者有着本质的区别;第二步,从体验上看存管,注册银行存管平台会生成银行为个人提供的电子账户,某些平台采用的是无痕体验,只能通过下一步操作了;第三步,不管自己能否判断,打电话向银行核实。

 

问题二:平台提现能够实时到账来就是真存管?


答:不是,提现快慢与资金流通的通道不同,各大存管银行到账时间不一样的。


问题三:银行存管重要吗?其自身具有哪些风险点?


答:当然重要,银行存管实现平台与资金的隔离,杜绝了平台设立资金池非法融资的行为。已目前的情况来看,银行存管是合规的标配,但并不意味着上线了银行存管平台就安全无疑,在网贷行业中出现过多次银行存管平台炸雷的事例。投资人需要注意的是两点,一是某些平台宣传的银行存管是否只是平台部分标接入存管模式,俗称部分存管;二是对于“隐身”的存管平台,最好打电话向有关银行核实。总的来说选择平台,符合属地化存管>银行存管>不存管。

 

问题四:可不可以根据第三方评测机构的综合排名来甄选平台?


答:可以,很多投资人都这样做,一般来说综合排名高安全系数越高,出现的风险性越小,在此过程中投资人需要注意两点,一是及时更新自己的网贷数据库,网贷行业一直在变化,数据也在一直更新,尽量不要用几个月前的排名来选平台;二是综合排名只代表当下的情况,某平台现在排名靠前,并不代表以后也靠前,换一句话说,平台现在安全并不代表以后安全,投资人最好有风险意识,综合各方面情况来考量平台。

 

问题五:现在炸雷平台这么多,怎样最大限度的避免踩雷?


答:上一篇文章中我已经讲过95%的网贷投资人都是挣钱的(谢谢有人留言纠正我的数据,除去重复算的比例以及薅羊毛成功的人,实际踩雷人数比例低于3.8%),也就会说真正踩雷的人极少,不需要过分恐慌。也就是说:不盲目薅羊毛+看平台合规程度=基本不踩雷。

 

好了,今天就说这里了,更多问题欢迎在留言区讨论!

 

本文由入驻天眼专栏作者撰写,仅代表其本人观点,不代表网贷天眼立场。

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