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该醒醒了,不要被银行存管蒙蔽,怎么辨别平台是否安全?

来自: 支点研习... | 发布时间: 2017-9-13 14:15 |浏览量:8043 | 评论: 11

 

近期,市场频频爆发存管平台雷,如已上线华兴银行存管的网行金融华银金融,已上线徽商银行的酷盈网。这让不少投资者存在疑惑,上了银行存管都能雷,那以后还有哪些平台可以相信?

 

实际上,这个问题应该多方面去看待,以银行存管来判断是否安全,已进入典型的投资误区,上线银行存管只是暂行办法中,诸多红线中的一条。并不能作为判断平台是否安全的唯一标准,投资者应该多维度去分析,衡量一个平台是否安全。同时,银行存管也要区分真假。

 

银行存管≠绝对安全,注意识别真假

 

首先,投资者要意识到,上线银行存管并不代表平台绝对安全,不会暴雷,存管是为了防范平台挪用用户资金,将平台和资金进行隔离,减少平台接触资金的可能性,避免出现平台出现跑路、卷款潜逃的现象。银行存管只是保护投资者利益的措施之一。

 

如果一个平台真正想要挪用资金,有了存管之后照样可以做到,只是会增加挪用的成本及过程更为复杂。如平台跟人联合起来,通过发布假标的形式,资金仍然可以回流到平台的手里。

 

当然,使用这种做法的平台,几乎是业务非常不合规,存在许多风险点,甚至可能是诈骗平台。真正想要在行业发展的平台,是不会轻易的去触碰这些风险点,给平台发展埋下祸根。

 

其次,投资者要识别银行存管的真假,从两方面去看,一方面,要弄清楚平台银行存管的进度,是签约对接中还是已经上线,不能仅看平台宣传,目前存在很多平台只是签约了,而宣传的广告则称已经上线。只有正式上线了银行直接存管系统,资金才能有效隔离,真正由银行来进行监管,提高资金安全。

 

另一方面,要辨别银行存管是否合规,有没有存在部分存管、存而不管、联合存管等现象。

 

真正存管是必须在存管银行开立独立的子账户,转账和充值都是通过子账户来完成。存管真伪可以从以下几点进行辨别:


1、从开户体验上辨别。看开通存管银行的账户时是否有跳转到银行的界面,存管银行是否提供了独立的个人中心,绑卡、支付密码的设置和修改是否在银行存管网址上进行,是否有收到银行发来的相关短信。另外,相同银行存管系统大同小异,可以从其他有相同银行存管的平台辨别是否差距较大,从而判断真伪。

 

2、从存管银行机构去审核。可以拨打存管银行的电话,咨询该平台是否真正上线了银行存管,是否属于监管层要求的直接存管模式。

 

3、查看存管记录。每个投资人在银行都有独立的银行存管子账户,可以在银行直接查询是否有资金的进出记录。

 

多维度进行分析,判断平台风险

 

除了看银行存管之外,真正要衡量一个平台是否安全,需要多维度进行理性分析,从而得出结论,做出投资决策。

 

由于网贷行业尚未打破刚性兑付的原则,一般来讲,分析一个平台是否安全,可以从以下几个方面进行分析:


1、分析平台的财务报表

 

从财务报表可以清楚的知道其经营状况、盈利能力等等情况。盈利是维持一个平台长期发展的必然因素。如果长期大幅亏损,其安全性则大打折扣,除非不断获得风投的融资,否则一旦发生大额逾期,就可能面临着兑付的危机,而资产端的质量也是决定其盈利能力的主要因素之一,优质的资产端会大大减少坏账率,提升公司的盈利能力,比如车贷、信用贷,算是目前质量较高的资产端。

 

2、从平台的背景以及持股的比例去分析

 

是国资系、上市系、还是风投系等等,至关重要的则是其持股的比例,与平台之间的关系是怎样的,控股与参股背书能力则是天壤之别。

 

一般来讲,持股最多或持股50%及以上为控股关系,其他都为参股关系。

 

由于参股股东只是投资关系,在平台发生危机时,并没有承担兑付的责任。而控股股东就不一样,控股代表着是公司的实际控制人,具有绝对的权利与偿付义务。

 

总体来讲,上市系最具有参考意义,其背景的实力资料也最好查证。不过,也要注意上市系股东背景本身的经营状况,当平台发生兑付危机时,是否有能力进行兑付。

 

如果上市股东本身经营状况就非常差,连续几年亏损。那么,其背书能力就基本可以忽略,如曾暴雷的绿能宝,其控股母公司SPI本身连续几年巨额亏损,想要兑付也有心无力,最终导致绿能宝暴雷也只能自行兑付。

 

3、从管理层履历去看

 

看管理层履历是否具备丰富的金融或信贷领域从业经验,一个平台能否生存下去,风控水平至关重要。网贷平台发展的主要风险就是项目逾期率风险,风控水平越高,逾期率就越低,就越不容易发生兑付危机。

 

如果一个平台的高管都是跨领域进入网贷行业,就算其比较知名,管理能力很强,但是风控体系肯定不健全。俗话说得好,术业有专攻,专业的事,还是得由专业的人来做。

 

4、从平台风控保障措施去分析

 

看平台的风控保障模式有哪些,项目发生逾期会不会刚兑,如抵押、质押、风险保证金、履约险、担保等等模式。

 

5、信息披露透明度


看平台管理层、项目信息、运营报告、平台数据等资料的透明度怎么样,平台信息透明度决定着平台的态度,如果一个平台连最起码的信息披露都不愿意做好,甚至不愿意披露,其安全性值得商榷。

 

这里特别要提一下的就是管理层资料的披露,最近好几个暴雷的平台,都是没有披露管理层资料,这严重不符合监管的规定,其目的性也不言而喻,就是想平台发生风险时,不用去承担曝光风险和责任。发现此类平台,最好警惕投资。

 

6、从融资信息去分析

 

因风投在投资前会对平台做全方位的尽责调查。在融资信息真实的情况下,融资的轮次越多,融资金额越大,估值越高,相对来说,平台安全系数就越高。此外,投资方的背景也很重要,风投机构越知名,如IDG、软件中国、红杉资本等,其估值与风控体系越完整,投资判断能力与投后管理更具有优势,相对于一些不知名的机构含金量更高。

 

如果一个运营好几年,而且又达到了一定规模的平台,在行业又有一定的知名度。但一直没有融资的消息,必有其潜在的原因,是因为公司不愿意接受融资,还是说风投也意识到平台的风险,这点投资者也需要警惕。毕竟能像老干妈这么任性的公司少之又少,平台想要发展壮大,融资的重要性不言而喻。

 

7、从合规进程上去看

 

看看平台拥抱合规的意愿强度,有风险的平台往往都是拒绝拥抱监管的,或者说进程非常缓慢,仍存在较多不合规的情况。如是否上线银行存管、是否发布大额标的、单个借款人占比过大、涉嫌自融自担等等。

 

8、负面消息


多逛逛第三方网贷论坛或百度,搜集下平台相关的信息,看曾是否有爆出过负面信息。平台出了负面,一般官方会出来解释,但很多时候解释就是掩饰。是真是假,要多点自己的分析,分析不出来,远离为妙。如果出来负面,都看不到回应的平台,更要远离,一个平台对自己形象维护都不看重了,你还指望它能多安全?

 

另外,频频爆出负面消息的平台,短期内尽量不要碰,容易发生挤兑风险,等风平浪静后,在考虑是否投资。

 

总体而言,网贷投资就跟投资股票一样,想要长线投资,不能单看股票K线走势,要结合公司的估值、盈利情况、产品、所处行业的景气度、管理层等等方面综合分析,从而得出自己的结论,判断是否值得投资。

 

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全部评论

2017-9-18 17:15
监管机构不去管真存管假存管,只会天天喊口号
2017-9-18 10:15
平台银行存管,有的就是部分标存管,并非全部存管,还是要了解全面在投资。
2017-9-17 23:16
应好好学习
2017-9-17 21:55
优势还真的不少呢!
2017-9-16 21:35
说的到是比较全面,但是作为一般投资人,想了解比较全面的信息,实在是太难了。
2017-9-14 22:15
说的很好,很精彩,很详细,爱你
2017-9-14 22:12
TUzG4v_cn: 不对啊,最后一条,人家出来解释你说是掩饰,不解释你又说是不在乎。。那到底要不要解释呢!?
哈哈哈哈哈
2017-9-14 11:05
银行存管只是作为一个参考的因素
2017-9-14 00:48
不对啊,最后一条,人家出来解释你说是掩饰,不解释你又说是不在乎。。那到底要不要解释呢!?
2017-9-13 14:36
谢谢楼主分享!
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银行理财   |  编辑007  |  2018-2-12 16:46
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银行理财产品质押能套现吗?
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银行理财   |  编辑007  |  2018-2-12 16:41
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银行理财产品收益率走低还能买吗?
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银行理财   |  编辑007  |  2018-2-12 16:38
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信用卡额度降为零怎么办 可以恢复额度吗?
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信用卡   |  编辑007  |  2018-2-12 19:01
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使用微信还信用卡失败是怎么回事
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信用卡   |  编辑007  |  2018-2-12 18:53
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信用卡过多会影响新申请的信用卡额度吗
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信用卡   |  编辑007  |  2018-2-12 18:47
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华夏银行信用卡有哪些还款技巧 还款方式有哪些
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信用卡   |  编辑007  |  2018-2-12 18:27
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信用卡逾期后该怎么正确进行处理
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信用卡   |  编辑007  |  2018-2-12 18:18
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信用卡上的jcb是什么意思?哪些银行可以办理jcb信用卡?
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信用卡   |  编辑007  |  2018-2-12 16:31
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香港人来到内地怎么办理VISA信用卡,需要什么材料?
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信用卡   |  编辑007  |  2018-2-12 16:26
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各大银行信用卡哪家好? 且看信用卡交易排行榜
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信用卡   |  编辑007  |  2018-2-12 16:20
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银行信用卡不提额是什么原因?
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信用卡   |  编辑007  |  2018-2-12 16:07
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查询征信报告会成为信用污点吗?
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信用卡   |  编辑007  |  2018-2-12 16:05
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