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骗子!宣称15%的收益,到手只有一半?

发布者: UGC | 来自: P2P网贷圈 | 发布时间: 2017-9-14 11:25 |浏览量:4892 | 评论: 13

有读者后台留言:一家平台年化收益15%,但通过理财计算器算出来却只有8.3%,这是不是骗子平台?

 

花哥一看这两个数字就明白了,平台没有骗你,只是你理财的“姿势水平”还不够,今天我来给大家做个科普~

 

大伙儿先思考一个问题:选择平台时你都会关注哪些方面?

 

收益是最重要的,股东背景也得瞅瞅,各门户的评级当然越靠前越好,信息披露一定要透明……

 

全部正确!但是,你还漏看了一样,那就是投资项目的还款方式。

 

目前常见的还款方式有等额本息、等额本金、先息后本(每月还息,到期还本)与一次性还本付息。

 

骗子!宣称15%的收益,到手只有一半?1

 

花哥读书时刚看到这几个词也很头大,理解后才发现里面其实有很多文章可做。

 

1、等额本息

 

从字面了解,等额本息即每月的还款额相同(包括本金和利息),由于计算方式比较复杂,一般人算起来很吃力,我就不介绍公式了,直接推荐一个工具:

 

打开百度,搜索“等额本息还款计算器”,输入相关信息后,直接给出答案,方便快捷,值得收藏~

 

骗子!宣称15%的收益,到手只有一半?2

 

以10000元本金计算,虽然年利率是15%,但实际上的利息总计才830元,也就是8.3%的利率。

 

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等额本息还款详情

 

有读者要问了:那等额本息的还款方式岂不是特别坑爹?到手的收益直接缩水一半!

 

还真不是,因为在这种情况下,你的资金利用率是不足1年的。

 

以上表为例,第1份777.58元的本金实际只投了1个月,第二份787.3投了2个月……第12分投了12个月,因此实际收益会低上很多。

 

如果想要保证平台给出的15%年化收益,你得不断地复投、复投、再复投。

 

幸好,不少平台早就想到这种情况,推出了“自动投标”的理财工具,花哥强烈建议大家开通,在保证收益的同时,还能提高资金的流动性。

 

此外,等额本息还有一种名为“气球贷”的分支,主要用于银行还款,了解下即可。

 

2、等额本金

 

与等额本息不同的是,等额本金每月还款的本金相同,但利息会递减。

 

同样以10000本金、15%年利率与月还款的方式计算,等额本金的总利息为812.46元,不考虑复投,实际年化只有8.1%。

 

骗子!宣称15%的收益,到手只有一半?4

 

等额本金还款详情

 

虽然是等额本息的“亲兄弟”,但等额本金的还款方式在P2P平台中不多,做一了解即可。

 

3、先息后本

 

这种方式就很好理解啦,前11个月只需支付利息,第12个月将本金与当月利息一并偿还。

 

骗子!宣称15%的收益,到手只有一半?5

 

还本付息还款详情

 

在先息后本的还款方式下,投资人能拿到手的收益可是实打实的15%,一分不多,一分不少!

 

此外,在一些天标中,可能会采用按日付息的还款方式,可以理解为先息后本的简化版。

 

这种方式在3月标以上很常见,几乎与等额本息分庭抗礼。优势在于操作简便,同时,采用复投的话,实际收益还会更高。

 

当然,缺点也比较明显,要是借款人出现逾期,平台跑路,那可连本金都没有了~

 

大多数平台倾向于此种方法,既保证了流动性,又能减轻借款人的资金压力,对投资人而言也比较方便,属于比较折中的类型。

 

4、一次性还本付息

 

此方法就不多说了,到期后一次还清,收益也是15%。

 

不过,一般只有短期标采用此种方式,如果大家看到中长期标(6月以上)也这么做的话,尽量不要投资,风险较大且设计不合理。

 

最后,花哥做了张表格来对比等额本息、等额本金与先息后本3种还款方式。

 

骗子!宣称15%的收益,到手只有一半?6

 

顺带一提,大家投资时如果有心的话,可以看一下借款合同上借款人的还款方式,是否与平台给出的相同。

 

若有所出入,那么平台可能存在资金池的问题,投资时要把握分寸。

 

投资网贷,不仅需要避免踩雷,更要学会合理掌握自己的财富,在利滚利的过程中让收益最大化,如果因为莫名其妙的原因让财富白白流失,岂不心疼?

 

 


本文由入驻天眼专栏作者撰写,仅代表其本人观点,不代表网贷天眼立场。

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最新评论

  • 晨阳纵览 2017-9-18 10:50
    这篇文章给人启发,我也注意到类似问题。
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  • zhazha814 2017-9-17 23:56
    所以要了解年华收益率跟年利率,投标看它们付息方式好了,我比较喜欢一次性还本付息的,这样我也不用总是去投标了
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  • xinxin234 2017-9-17 22:44
    收益是最重要的
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  • xinxin234 2017-9-17 22:43
    此文不错 受教了
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  • 网贷网评-天荣 2017-9-17 16:06
    怎么操作?
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  • a峰哥 2017-9-16 10:15
    大伙儿先思考一个问题:选择平台时你都会关注哪些方面?
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  • 氧气贷 2017-9-15 11:24
    氧气贷怎么操作?
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  • hzz521 2017-9-15 10:50
    确实要注意这一点
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  • 醉逍遥neo 2017-9-15 01:49
    其实反过来想,等额本息的借款利息也很惊人,像微粒贷、京东金条、蚂蚁借呗这种日利率0.05%,实际年利率远不止18%,估计30%以上
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  • wXay7h_cn 2017-9-14 16:38
    这点名堂都搞不懂还玩网贷,还是去买银行理财吧!
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  • 浩森金融理财 2017-9-14 14:23
    收益基本都是预期收益,像等额本息这种模式实际收益一般都是会比预期收益要低,比较适合每个月需要一定资金周转的投资人
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  • 后知后觉十余年 2017-9-14 13:43
    分析的很透彻,所以还款方式为等额本息的标一律不投
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