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又出整改政策,一群P2P受到暴击

发布者: UGC | 原作者: 七七读财 | 发布时间: 2017-10-12 14:07 |浏览量:5264 | 评论: 12

昨天,从网上新闻看到深圳市监管部门对互金平台下发了最新的整改要求,文件包含8大类148条。从内容看,全面借鉴了年初北京下发的“史上最严”148条互金整改要求。

 

整改要求总体较为严格,网上概况为三条红线:,第一,不能自我增信;第二,不能证券化和打包债权;第三,禁止卖理财产品。下面就具体的法规解读一下。

 

01 禁止平台设立准备金

 

整改要求指出,平台不得承诺保本保息,设立风险准备金、备付金等形式提供担保也被列为违规。

 

在解释为什么平台不能承诺保本保息这个点之前,先说说P2P是什么?P2P就是有人需要借钱,另一个人刚好有钱,他们在这个平台上完成一个借贷的行为。而平台只是一个信息中介,提供有人需要贷款和借款信息,并且对借贷人进行信用审核的一个信息平台。

 

如果承诺保本保息,意思就是如果借钱的人还不上了,就平台来兑付,那么平台就变成了一个信用机构,自己给自己平台担保。所以整改要求平台不能承诺保本保息,就是为了督促平台做好风控,实现风险可控化的平稳运营,还有避免平台信口开河误导投资人,提醒投资人理性投资,提升风险意识;其实还有一个隐患,平台的风险保障金是从哪里来呢,无非是三种来源,投资者,借款人,或是平台自己。无论哪一种方式,都会增加平台的运营成本,造成投资者的收益下滑。

 

02 债权转让

 

7月份的时候,广东省就颁布了禁止债权转让的规定,那时候也在文章里跟大家提及了。债权转让指投资者投资P2P长期产品之后,突然之间急用钱,就把标的转移给别人了。本来这种创新的模式增加了网贷投资的流动性,让投资者可以做到随时退出。但是这种模式下,如果遇到逾期的问题,从底层借款人到历次参与转让的投资者都卷入其中,债权债务关系复杂,也大大扩大了债权逾期的影响范围,某种程度上也是一种风险扩散。

 

看了一下好几个深圳的知名平台都还保留这一部分的业务,这次整改估计都会下线。

 

03 P2N模式遭禁

 

前面也提到,P2P平台应该是为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供服务。即个人对个人的借贷服务。但是现在很多平台上面也会有一些金交所、融资租赁、保理、典当、小贷等机构的借贷产品,让我们的投资变成了P2N模式,投资者与最终的借款人已经不是直接借贷关系,更多的是一种债权转让行为。所以和前面提到的债权转让一样,逾期风险就在无形中加大了。典型的就是“侨兴债”事件了。通过把大额的债权打包拆分,让更多的投资者投资,最后出事的时候,波及面多大呀!

 

从整改规定看出,监管是希望把P2P平台的扭正做回老本行,实实在在做个人对个人的借贷平台,让平台做好风控,让投资更加透明,同时提高投资者自己的风险意识。

 

摘要里提到“90%的平台将会遭殃”这句话看起来有点危言耸听,但七七并没有夸大其词。按照当前的整改要求,深圳多家P2P平台,都是不符合规定的,或多或少都有不符合要求的产品。比如很多家平台的债权转让专区还有不少产品。另外有一些不知名的小平台,也挂着很多第三方机构的借贷产品。

 

但是大家也不用过于惶恐,整改就是为了保护投资者的权益,让不符合要求的产品下线。所以过程中会避免让大家的利益受损,投资之前多看一下产品投向,如果是P2N的、债权转让、平台上面的理财产品就不要再碰了!

 


本文由入驻天眼专栏作者撰写,仅代表其本人观点,不代表网贷天眼立场。

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最新评论

  • 网贷猫眼 2017-10-13 10:15
    很多东西政府规定的太低,还是要根据市场来人性化
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  • 世纪红星 2017-10-13 06:31
    好好一个行业,叫砖府整的生不了,去不起,为嘛砖国的企业家纷纷出国,跑路,真是活不起呀!
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  • WEIAIHONG 2017-10-13 05:45
    银行贷款还要几户联名担保,P2P以后谁还敢投资啊纠结……都来借錢吧,以后不用还了看到这样的新闻,都不知道管理层是怎么设计出来的……
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  • WEIAIHONG 2017-10-13 05:39
    这是在打压P2P,保护银行业,
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  • kylenh 2017-10-13 01:05
    刘时利: 如果承诺保本保息,意思就是如果借钱的人还不上了,就平台来兑付,那么平台就变成了一个信用机构,自己给自己平台担保。所以整改要求平台不能承诺保本保息,就是 ...
    信息中介,必是信用中介,举个例子,你来借钱,我又不认识你,你通过平台来借钱,平台说你信用好,我凭什么信平台?还不是平台得有信用,平台有信用,说你信用好,我信平台,就借钱给你,如果平台只负责发信息,跟新闻报纸一样,我肯定不会借钱给你,平台不担保,我不认识你,没人担保,我怎么敢借钱出去?为什么以前都有风险保障金,其实平台就是个信用担保人,第三方担保责任,你不担保,这生意没法做,大家关门回家睡觉去,啥都别搞
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  • kylenh 2017-10-13 01:01
    怀疑写文章的人到底看没看新闻,了不了解政策,还是信口胡说,广东禁债权转让都几个月前的消息了,后来更正是必须持有3个月以上,一次性转让(不能拆包打包债权),你的开篇小结跟下面的内容货不对板,小学语文不及格吧?
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  • 陆立生13一2 2017-10-12 18:45
    前面几位都说的好,根据"整改内容",谁也不敢投资了,平台不担风险,风险全部由投资者承担,谁敢去尝试,平台拿投资者的钱,赚了座收渔利,借钱人不还了,投资者自己承担风险,还要平台干嘛。我等待平台正规化两个月了,就等待平台规章制度规规范化,目前看来是不敢投资了。
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  • zhouaiwan88 2017-10-12 18:18
    有病,有病,有病
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  • 外星人0546 2017-10-12 18:09
    淘宝也是中介平台,为啥它可以提供担保买卖双方信任它才能成交。否则我买你东西,你不寄咋办。跟p2p平台一样。
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  • 柳州波波 2017-10-12 17:59
    借款人还不了钱了,人家公司愿赔我钱,人家有钱,人家愿给我钱,你还不准了?
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  • minmindai1 2017-10-12 16:02
    一群P2P受到暴击
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  • 刘时利 2017-10-12 14:25
    如果承诺保本保息,意思就是如果借钱的人还不上了,就平台来兑付,那么平台就变成了一个信用机构,自己给自己平台担保。所以整改要求平台不能承诺保本保息,就是为了督促平台做好风控,实现风险,可控化的平稳运营,还有避免平台信口开河误导投资人,提醒投资人理性投资,提升风险意识,取消风险金的后果正好相反,平名没有后顾之忧,尽管信口开河,风控无忧,只要有人借有人投,必然大赚一笔,后期发生了什么?与它又有何干,这不是鼓励投机者创办p2p,是把p2p往绝路赶的前奏
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