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车贷标有风险吗 需要注意什么

发布者: 天眼编辑06 | 发布时间: 2017-10-12 18:50 |浏览量:1130

网贷天眼讯)车贷标有风险吗,需要注意什么现在的贷款也是非常的方便,许多人手里急需资金的时候,就会想到贷款来解决问题。但是与信用贷相比,车贷有实物车辆作为质押或抵押,风险更小;与其他抵押标相比(诸如房产抵押),车贷又具有金额小,项目审核快,风险可控的优点。车贷变得越来越火爆,越来越多的平台转战车贷,那么车贷真的安全吗?投资者在选择车贷标的时需要注意哪些问题呢?

 

车贷标有风险吗 需要注意什么

 

从去年开始,网贷监管越来越严,平台纷纷谋求新的出路,或转型、或合规、或停运。监管层要求网贷必须回归“线上小额借贷”的初心,不得对标的进行拆分,而车贷抵押标恰恰符合新规的若干规定。

 

车贷标常见的几种模式

 

目前P2P车贷主要分为汽车信用贷、汽车质押贷、汽车抵押贷三大模式。

 

一、汽车信用贷

 

这一模式不需要借款人质押或者抵押汽车,平台只是会审核借款人的车辆状况,最多会在借款人的车辆上安装GPS定位。在风控上主要依赖线下催收,一旦出现坏账,回款的可能性极低,建议规避。

 

二、汽车抵押贷

 

借款人将车辆抵押给平台进行借款,到期还本付息,或者先息后本。抵押车贷也分为按揭车抵押贷和全款车抵押贷和以租代购。

 

三、汽车质押贷

 

借款人将车辆质押给平台,平台根据车辆价值,并结合借款人其他信息来定标的额度。借款人质押的车辆又分为全款车质押和按揭车质押。

 

质押和抵押的区别

 

质押和抵押的区别在于是否转移担保财产的占有。是指债务人或者第三人将其动产或权利移交债权人占有,将该动产或权利作为债权的担保。是指债务人或第三人对债权人以一定财产作为清偿债务

 

担保的法律行为

 

简单来说,抵押的话抵押物在抵押人手里,而质押的话质押物在债权人手里。从安全性上来说,质押比抵押更安全。

 

车贷五大风险点

 

一、银行存管底线不能丢

 

银行存管是目前监管层对合规网贷平台的基本要求。随着大考结束期的临近,互金投资手记认为进入五六月份将是平台接入银行存管的集中期,在这期间问题平台的数量很可能会上升。因为那些达不到银行存管要求的平台,如果错过了这一时期基本上就意味着无法按时上线银行存管,将面临关闭的结果。

 

所以接下来的网贷投资,大家要谨慎,一定要坚守银行存管的底线。

 

二、注意辨别标的的真实性

 

跟着普通的网贷项目差不多,主要是看平台上展示的信息是否全面透明。包括借款人的身份证复印件,借款合同、车辆行驶证、驾驶证、车辆实物拍摄照片等。

 

三、注意车辆是否多次借款

 

注意借款人的同一车辆是否进行了多次借款,做了多次抵押和信用贷等。如果借款人借款期限长2个月以上,正规的平台通常都会办理抵押登记,可在办证中心(车辆登记处)查询。

 

四、注意借款金额是否合理

 

目前对二手车的评估还没有统一的标准,每家公司每个平台对统一车辆的评估价格可能存在差异。互金投资手记建议可以参考网上相关的汽车折旧表等资料,或者在网上二手车平台寻找同一型号的车作为对比。

 

通常平台会按车辆估值的70%左右给予放款,抵押成数越低标的安全性越大。这一环节最重要的就是对车辆的价值评估。

 

五、注意平台的风控措施

 

首先了解平台自身是否合规,有无银行存管或者有无签订银行存管协议,平台的营业执照、税务登记证、组织机构代码证或三证合一后的营业执照,是否真实,网站备案是否真实等。可通过第三方网站企查查、启信宝或者工商局网站查询。

 

其次是平台对车贷项目的风控措施。汽车信用贷尽量避免,抵押贷其次,最安全的是质押贷。平台采取了什么措施来降低风险的,比如在车辆上安全GPS追踪,借款和同和抵押协议等做了公证,质押车辆是否保管在平台指定地方,平台自身是否挪用等。

 

再次,如果借款人出现逾期问题,平台如何进行催收,是否有保证金、保障措施等。抵押权人本应为平台上的出借人,但实践中通常由平台保管车辆,当债务人逾期时,出借人将债权转让给平台,平台成为新的债权人和抵押权人行使抵押权,或出借人委托平台代为行使抵押权。

 

以上就是关于车贷标有风险吗,需要注意什么的相关信息。我们要注意的是,抵押权人对抵押车辆没有处分权,车贷平台“押车”后擅自处分车辆,或抢车、盗车侵害了车主的所有权,平台不仅会承担民事侵权责任,还有可能涉嫌刑事犯罪。因此车贷平台除了要做好贷前风控,办理抵押登记,实施监控以外,还要注意以合法的方式实现抵押权。

 

以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,文中部分来源于互联网媒体,不代表网贷天眼立场。投资者据此操作,风险请自担。

 

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