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上市平台现金贷对比:利率最高差3倍 隐藏费用惊人

发布者: 天眼编辑11 | 原作者: 郑墨 | 发布时间: 2017-11-20 17:54 |浏览量:6808 | 评论: 22

赴美上市平台现金贷对比:利率最高差3倍 隐藏费用惊人1


当趣店匆匆奔赴华尔街敲响上市之钟时,一场酝酿已久的舆论风暴突然爆发。高利贷、恶意催收、原罪,诸多负面标签迅速被贴到以趣店为首的现金贷平台上。而趣店CEO罗敏的一句“凡有发现趣店超过36%利率的将给予100万奖励”,更是火上浇油,引发更多争议。那么,趣店为代表的现金贷平台真实利率到底是多少?

 

不同平台间年化利率相差3倍

 

赴美上市的P2P平台宜人贷信而富、趣店、拍拍贷均有现金贷业务,四家平台中,小编经过实测发现,年化利率最高的为拍拍贷的现金贷产品曹操贷,达108%,排在第二位的信而富,年化利率为58.74%,宜人贷与趣店年化利率分别55.2%、36%。通过最高与最低年化利率对比,可以直观的看出拍拍贷利率是趣店的3倍。

 

一直以来,围绕趣店的现金贷利率到底有没有超过36%的监管红线一直争议不断。在来分期(趣店现金贷产品)借款服务协议中,按照官方披露的年化利率为15%。但网贷天眼通过实测发现,趣店的现金贷产品恰好卡在36%的监管红线附近。

 

小编首先在来分期手机客户端完成注册,随后通过芝麻信用授信就可以借款。若首次借款1000元,期限3个月的话,则每个月需还款353.53元,折算下来实际承受利率为3%/月,折合成实际年化利率为36%。如果是正常还款,趣店的现金贷利率并未超过监管红线。需要注意的是,如果借款人出现逾期未还现象,则需要缴纳滞纳金、逾期罚息等费用。其违约金费用按逾期金额*0.05%*逾期天数来收取。所以如果逾期,借款人支付的年化利率将高于36%。

 

赴美上市平台现金贷对比:利率最高差3倍 隐藏费用惊人2

 

 

赴美上市平台现金贷对比:利率最高差3倍 隐藏费用惊人3

四家上市平台年化利率比较

 

隐藏费用惊人

 

在服务费收取项目中,其中信而富的服务费用包括手续费与通道费。不过,平台并未对外公布这笔费用的收取比例,但通过计算后,发现信而富的服务费显然是一个不小的黑洞。

 

信而富APP端公布的日息按万分之六收取。此前,有媒体通过实测发现服务费接近利息的2倍。假设借款2000元,一个月需要支付利息36元,按APP显示,利息与服务费总计为97.91元,通过计算能够得出服务费需要支付61.91元。借款月利率为每月所需支付费用除以借款总额,即97.91元除以2000元,月利率为4.89%,用年化利率表示则为58.74%。可见,在信而富平台借款,单独计算月息并不高,但背后的服务费用不可小觑。当然,如果将信而富贷前费用加上去,其实际利率会更高。

 

赴美上市平台现金贷对比:利率最高差3倍 隐藏费用惊人4

 

再来看下拍拍贷的费率,根据平台公布的招股说明书显示,平台只有部分贷款利率超过24%,全部贷款利率都在36%以下。那么实际收的费用真是这样吗?

 

小编下载现金贷产品曹操贷APP发现,这款产品属于小额短期借款,额度在100-3000元之间,日利率为0.03%,如果按正常期限还款,借款费用包括借款利率(日费率0.03%)以及服务费(0.27%/天)两项。这两项费用加起来,借款费用为0.3%/天,月利率为9%,年化利率则为108%。

 

由于曹操贷属于小额短期贷款产品,比较适合借款时间较短的资金周转人群,如果长期借款,使用曹操贷显然没有趣店与信而富划算。另外,接近拍拍贷内部的人士向媒体表示,曹操贷业务占比大概只在10%左右,其他绝大部分业务成交和盈利还是来自标准贷款。

 

需要注意的是,拍拍贷官网只公布了借款利率,与趣店一样,并未明确给出借款服务费用,如果只看网站介绍,得出的结果跟实际费率差别较大。

 

宜人贷表面利率22.68%

 

在宜人贷的服务费中,只有在借款的合同生成时才清楚具体的收费标准。我们从宜人贷的服务费用占比里,可以推测实际借款成本已经高出最高法规定的36%借贷年化利率红线。

 

宜人贷采用等额本息还款法,借款人每月以相等的金额偿还借款本息。平台服务费即平台向借款人收取的服务总费用,其中包含放款前一次性扣除的前期服务费、还款过程中需要按月缴纳的分期服务费。信用资质良好的用户可享受相对较低的服务费率且免收分期服务费。

 

小编在宜人贷PC端贷款计算器计算发现,假设申请借款金额为10万元,信用资质为一般,12期还清,按照平台给出的计算结果,月还款额为10213.14元(包括月本金+月利息+月分期服务费),前期服务费用为9800元,如果分摊到每个月度里,月还款额为10213.14+9800/12=11029元。我们通过银行贷款计算器输入贷款总额100000元,12个月还清,月还款额为11029元,在等额本息还款方式下显示的年化利率为55.2%。

 

赴美上市平台现金贷对比:利率最高差3倍 隐藏费用惊人5

 

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2017-11-24 09:13
学习学习,涨点知识
2017-11-23 10:22
网贷有风险,投资需谨慎!
2017-11-22 17:53
作为一个看客,本人不是趣店员工也不是粉丝。我看小便就是想故意来黑一些公司,首先,我们不管趣店这些公司本身现金贷业务的性质,不讨论这个。第一,你自己都说了,正常还款是没超过36%的红线的,逾期还款才超过。作为一个正常人我请问你:既然借款费率符合监管要求,那你为什么不按时还款保持良好的信用?你为什么要逾期?逾期难道还不该收罚金?如果逾期没有任何成本,那请问设置还款期限还有什么意义?那人人都随便什么时候还款了,你刷信用卡逾期还款难道可以不交额外的罚息?就跟个zz一样。如果我们投资人投资出去的钱,借款人不还,逾期还没有任何罚息的, 请问我们谁敢再借款给借款人?你们一个专业第三方平台,文章里面说的话就和放p一样sha
2017-11-22 13:56
个人理财技巧贵在分散投资,最好能够规避一切风险。
2017-11-22 10:59
谢谢分享了
2017-11-21 17:52
huang3691: 所以像拍拍贷这种不给投资者兜底,纯粹是流氓霸王。
所以像拍拍贷这种不给投资者兜底,纯粹是流氓霸
2017-11-21 17:38
现金贷对比
2017-11-21 17:29
隐藏费用惊人
2017-11-21 17:26
huang3691:所以像拍拍贷这种不给投资者兜底,纯粹是流氓霸王。
所以我撤兵了!
2017-11-21 14:53
在服务费收取项目中,其中信而富的服务费用包括手续费与通道费
2017-11-21 12:41
个人理财技巧贵在分散投资,最好能够规避一切风险。
2017-11-21 11:28
平台费用大,却对投资人越来越克扣,风险投资人自负,什么道理?
2017-11-21 10:24
平台的费用占大头,是投资人收益的3~5倍。怪不得红岭创投总成交2800亿,投资人收益才60亿。
2017-11-21 09:19
通过最高与最低年化利率对比,可以直观的看出拍拍贷利率是趣店的3倍。
2017-11-21 09:01
个人理财技巧贵在分散投资,最好能够规避一切风险。不要一致认为国外理财产品更具有优势,那么这样就是一种不成熟的行为。
2017-11-21 08:30
不同平台间年化利率相差3倍
2017-11-21 08:20
必须擦亮眼睛
2017-11-20 23:04
通过最高与最低年化利率对比,可以直观的看出拍拍贷利率是趣店的3倍。
2017-11-20 22:47
一直以来,围绕趣店的现金贷利率到底有没有超过36%的监管红线一直争议不断。
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银行理财   |  天眼编辑09  |  2017-12-15 18:22
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银行理财   |  天眼编辑09  |  2017-12-15 17:35
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银行理财   |  小数点  |  2017-12-15 17:21
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银行理财   |  天眼编辑09  |  2017-12-15 16:26
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银行理财   |  天眼编辑09  |  2017-12-14 23:03
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银行理财   |  天眼编辑09  |  2017-12-14 19:36
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信用卡   |  天眼编辑06  |  2017-12-14 19:33
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信用贷   |  天眼编辑06  |  2017-12-12 19:26
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