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打破刚性兑付?人人贷宣布取消风险备用金

发布者: 天眼编辑07 | 原作者: 郑墨 来自: 网贷天眼 | 发布时间: 2017-12-2 08:17 |浏览量:1.6万 | 评论: 41

打破刚性兑付?人人贷宣布取消风险备用金1

 

11月30日,人人贷官网发出一则关于《用户利益保障机制调整公告》,至此,人人贷平台的用户利益保障机制被取消,借款人与出借人通过人人贷平台的撮合达成的借贷交易不再适用用户利益保障机制。

 

打破刚性兑付?人人贷宣布取消风险备用金1

 

在公告发出前,对于借款金额出现逾期的用户,人人贷设置了平台风险备用金,在借款逾期30天后启用风险备用金垫付给出借人。网贷天眼发现,截止11月8日,平台保证金规模达到7.15亿元,按照平台借款用户7个等级设置了风险金计提比例,计提比例由0%-5%不等。

 

人人贷此举是否意味着要打破网贷行业的刚性兑付传统呢?网贷天眼认为,投资人不必过于慌张,人人贷在公告中提到,”如有其他第三方愿意为借款人代偿逾期款项,人人贷可代理您接受该等第三方代偿,第三方代偿后相应债权即自动转让给该等代偿的第三方。 ”这或许意味着,在满足监管要求,打破刚兑的大趋势下,平台方仍然会通过一些灵活的机制安排来保障投资人的利益。

 

打破刚性兑付?人人贷宣布取消风险备用金2

 

风险保证金在2014年开始兴起,随后逐渐成为刚性兑付的标志而被各大P2P平台利用。风险保证金,即平台从每一笔借款中提出借款额的一部分(通常是2%-6%)作为风险保证金、独立账户存放,用于弥补借款人在非正常还款时对投资人的垫付资金。

 

目前看,不少平台设有不同形式的风险保证金,在《网贷监管办法》中,风险准备金因为属于平台为自身提供担保而被明令禁止。由于风险准备金的所有权或支配权属于平台本身,而平台将其用于风险处置,有“平台担保”的嫌疑,因此,一些平台陆续取消了风险准备金制度。取消风险保证金的P2P平台最早是PPmoney,随后,爱钱进也低调取消保证金垫付规则。

 

据网贷天眼此前统计,P2P业务量排名前100的平台中,有至少50家平台设立了风险准备金。从取消风险准备金的平台,看上去似乎打破刚性兑付,但一些平台将风险保证金名字改为“服务质量保障基金”,本质上还是为偿付借款人的逾期,实质与风险保证金意义相同。

 

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2017-12-11 14:07
人人贷“去兜底”的结果可以参考拍拍贷的信用贷(非AA陪标),也就是,“去兜底”的结果就是:你的逾期本金,平台只负责帮你打电话向借款人文明的催收(真的文明到投资人冒火),如果借款人不还,你就只能一直干等,平台是不会帮你干其他的活,也不会垫付还钱给你。几个月后,可能连电话催收都放弃帮你打(因为逾期的越来越多,忙不过来)。。。不过,同样是“去兜底”,区别却很大,拍拍贷的信用标年化有20%(可以分散投,高息覆盖坏账),而这个人人贷“去兜底”的标年化只有10%(没法分散投,低息更加无法覆盖坏账)。。。如果你觉得看拍拍贷的小额逾期标不够过瘾,那么可以再去看看德众金融的大额逾期标追讨过程,感受下“去兜底”给投资人所带来的:精神折腾、生活折腾、时间折腾。。。“去兜底”没问题,前提是:你要耗得起时间、耗得起闲钱、还要耐得住折磨。。。最后的结果:老赖笑了,投资人哭了。。。。“去兜底”真实的现实:保护了老赖,却让投资人下了地狱。。而平台呢?必定是旱涝保收,和赌场抽水没区别,稳挣。无知的人天天说银行也是不兜底,真是可笑啊。银行“不兜底”的原因:他有全国的征信系统,借款人如果不还钱,他的衣食住行等等都会受到影响,除非 ...
2017-12-11 11:38
人人贷宣布取消风险备用金
2017-12-8 21:07
希望爱投资平安过渡
2017-12-8 15:31
拍拍贷逾期那么夸张都上市,所以,并没有卵用
2017-12-5 20:54
P2P平台为什么做好风控,做好风控的动力不是为了投资人的利益,而是为了平台自己的利益。如果没有刚兑的压力,它哪里有做好风控的动力?你看哪些房屋中介,有几个是负责任的?因为它是纯信息中介,只顾收中介费。
2017-12-4 17:49
luju18:建议关注舆论,对那些让投资者承担逾期坏账的平台,坚决退出。唯有如此,才能让那些平台有所顾忌。跟其他规定不同,“去刚兑”这条规定,恐怕是众平台梦中都笑着想落实的,就怕影响太大,造成众多投资者流失,所以会一步步试探。
拍拍贷逾期那么夸张都上市,所以,并没有卵用
2017-12-4 14:10
闫黑旦:不兜底,不刚兑,不保本,就是让不合理变成合理,违法变成合法。目地就是让投资人的血汗钱合理合法的消失。赶快跑吧!
去刚兑没道理。靠个体投资者来识别借款人的优劣是很难的,最终还是要靠平台把关,把劣质借款人挡在门外。在对p2p平台的定位上,不理解怎么就是一个信息中介呢,对个体投资者的投资盈亏不负责任,那谁都可以搞这个了。应该改变p2p平台的定位性质,就是一个放贷平台,谁有实力,有信誉,谁就吸引老百姓来投资,从而创造更大的盈利。
2017-12-4 13:59
luju18:建议关注舆论,对那些让投资者承担逾期坏账的平台,坚决退出。唯有如此,才能让那些平台有所顾忌。跟其他规定不同,“去刚兑”这条规定,恐怕是众平台梦中都笑着想落实的,就怕影响太大,造成众多投资者流失,所以会一步步试探。
确实如此。投资者怎么把关呢,自己也没有风控,最终还是靠平台把关呀,平台的技术手段总会比个体的投资者强很多。你取消刚兑了,但也不能当撒手掌柜的不管吧,就提取中介手续费,那真距离倒闭不远了。因此管理部门对平台风控的考核应该摆在第一位。个体投资者是弱小的。
2017-12-4 10:02
不要盲目的去刚兑,就跟当时的存管一样,要因地制宜
2017-12-4 09:09
无知的人天天说银行也是不兜底,真是可笑啊。银行“不兜底”的原因:他有全国的征信系统,借款人如果不还钱,他的衣食住行等等都会受到影响,除非你打算借款后逃去外国。。。。而平台“不兜底”的底气在哪里?1,无全国联网的征信系统,2,国家限制你高息覆盖坏账,3,国家限制你各种催收手段。。那么,你不兜底的底气在哪里?如果你不信,可以参考不兜底的拍拍贷的信用标,逾期和坏账多到你怀疑人生!不兜底的投资,和送钱给老赖没区别。。用趣店老板的话就是:给老赖送福利。
2017-12-4 09:01
不兜底,不刚兑,不保本,就是让不合理变成合理,违法变成合法。目地就是让投资人的血汗钱合理合法的消失。赶快跑吧!
2017-12-4 00:50
人人贷是准备干票大的当老大,不过,好像陆老大也是逾期有两倍罚息,而且80多天垫付,看这形式这人人贷这带头大哥好像也不太称职啊!还不如陆老大啊!
2017-12-4 00:42
妈  的,刚兑去了还有把投资人忽悠一顿,这公关手段高明啊!
2017-12-3 23:43
去"兜底"后,平台是旱涝保收,稳了,但其实风险是转嫁到投资者身上,再加上平台不用负责任所造成的道德风险,个体投资者所承受的风险是急剧放大,投资P2P将成为一个高风险低收益的行为。66666666了
2017-12-3 23:21
心里还是很忐忑啊,感觉自己风险意识越来越弱了
2017-12-3 22:03
从取消风险准备金的平台,看上去似乎打破刚性兑付,但一些平台将风险保证金名字改为“服务质量保障基金”,本质上还是为偿付借款人的逾期,实质与风险保证金意义相同。
2017-12-3 20:17
建议关注舆论,对那些让投资者承担逾期坏账的平台,坚决退出。唯有如此,才能让那些平台有所顾忌。跟其他规定不同,“去刚兑”这条规定,恐怕是众平台梦中都笑着想落实的,就怕影响太大,造成众多投资者流失,所以会一步步试探。
2017-12-3 19:59
“兜底”让投资者与平台站在同个起跑线上,同生共灭,但投资者可以选择多个平台降低风险,相较而言,平台承担的风险更大。去"兜底"后,平台是旱涝保收,稳了,但其实风险是转嫁到投资者身上,再加上平台不用负责任所造成的道德风险,个体投资者所承受的风险是急剧放大,投资P2P将成为一个高风险低收益的行为。各位投资者三思。
2017-12-3 18:43
对啊  那平台不就成为了专注拉皮条的了  拉了皮条就甩手不管了 那平台也就离臭不远了
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银行理财   |  天眼编辑09  |  2017-12-15 19:03
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2017年龙江银行理财产品靠谱吗?理财产品一览表
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银行理财   |  天眼编辑09  |  2017-12-15 18:22
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2017年锦州银行在售理财产品最新行情
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银行理财   |  天眼编辑09  |  2017-12-15 17:35
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银行理财   |  小数点  |  2017-12-15 17:21
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2017东莞银行理财产品几天到账?可靠吗?
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银行理财   |  天眼编辑09  |  2017-12-15 16:26
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银行理财   |  天眼编辑09  |  2017-12-14 23:03
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信用卡   |  天眼编辑06  |  2017-12-14 19:33
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信用贷   |  天眼编辑06  |  2017-12-12 19:26
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