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最后6个月,平台小心“猝死”!

发布者: Stoble | 原作者: 花荣 | 发布时间: 2017-12-15 10:40 |浏览量:7197 | 评论: 19

最后6个月,平台小心“猝死”!1

 

12月8日,P2P整改办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文),通知的具体内容今天正式被媒体公布。

 

可以毫不夸张地说,这则通知的出台意味着P2P整改进入了最终阶段,而且要求非常之严格,凡是不达标的平台基本宣判“死刑”!

 

而从整份文件来看,我更担心一些平台因为背离监管而猝死,这是非常不值得的!

 

文件内容不多,且不少是对之前的一些补充,今天挑重点讲一讲。

 

 

本次通知最关键的一点在于:明确了整改验收与备案的截止时间,主要平台明年4月完成,全部平台则放宽至6月,满打满算也只有半年时间,非常紧迫!

 

想必和deadline比起来,大家更关心的是:如果平台到期未能完成备案下场如何,我们投资人的钱还能不能收回来?

 

我文章开头也说了:基本宣判“死刑”,没有太多的商量余地,但投资人的本金很大程度上还有所保障。

 

对此,监管提出了几种“清理措施”,最直接的是封禁网站,注销电信经营许可。

 

不过,与一刀切不同的是,这次监管更在乎平台的整改态度,即便最后没能通过验收,不同平台的结局也有所差异。

 

如果在整改期内,平台表现一直良好,哪怕最终功亏一篑,也被允许逐步清理存量业务。

 

虽说平台无法开展新的借贷业务,依然可以消化已经撮合成功的借款,待所有出借人的资金到期回款后,再做下一步打算。

 

这些平台还可以通过“市场化”的方式进行并购重组。

 

说白了,有的平台并不是做得不好,只是资产端或资金端有瑕疵,难以转型罢了,完全可以通过重组的方式继续合规经营,实在不行就把好的那部分卖掉。

 

而对于态度极其恶劣,不配合整改工作的平台,将直接进行取缔,投资人的本息能否保证,就不太好说了。

 

当然,为了进一步保障投资人的利益,通知还规定“确保不发生处置风险的风险,守住不发生系统性区域性风险和不发生大规模群体事件的底线”。

 

但不发生大规模风险不代表没有风险,因此现在还在贪图高息、肆意薅毛的投资人,我建议尽快收手,免得被“误伤”。

 

 

通知中另一个重点则关乎债权转让,且只有“出借人之间进行的低频次债权转让”属于合规。

 

啥意思?就是说我投资了几个月后手头缺钱,把这些债权转让给其它投资人是OK的,其它通通不行!

 

诸如净值标、活期、集合标等等模式的理财产品全部违规!

 

当然,这些话题我们很早以前就说过了,但“超级放贷人”模式被禁止,却有些出乎意料。

 

通知中这么规定:对于由网贷机构高管或关联人根据机构的授权,与借款人签订借款合同,直接放款给借款人,再根据借款金额在平台放标,将债权转让给实际出借人的"超级放款人"模式的债权转让……应当认定为违规。

 

很多读者对此可能不是很理解,我来解释一下。

 

因为之前“对接小贷公司、保理公司”等模式被禁止,不少平台选择以个人名义向借款人发放贷款,再通过P2P平台把这笔债权转让给投资人,形式可以是散标,可以是集合标。

 

但监管也许出于资金池的考量,将这条路同样封死,理论上只给平台留下两条小路可以走。

 

最纯粹的就是借贷撮合模式,也即借款人通过审核后在平台发布借款需求,投资人看到需求后进行资金出借,满标后再给予放款。

 

这种模式虽然没有任何的监管风险,但因为融资过程太慢,对借款人的体验极差,很多平台不愿意这么做。

 

本来还有“超级放贷人”可以玩,那现在怎么办?我咨询了几位业内人士,他们给出了另一个可行方案——“超级投资人”。

 

大家估计听了一脸懵逼,我也是请教之后才有初步了解。

 

这种模式是这样的,借款人在平台上发布借款需求,然后平台以个人名义把这些债权全部买下,并且再以个人名义在平台上将其进行转让。

 

仔细看看,其实和超级放贷人没啥本质区别,但好歹规避了监管的禁令,说不定可以继续做下去,但我认为总有一天也会被禁止……

 

 

除了上述两点,通知最后一些内容就比较基础了,这里简单提一下。

 

一、风险准备金模式确定取消。

 

这个咱们也说了很多次,虽然不情不愿,但去刚兑总是个大趋势,没得商量。

 

不过安慰的是,虽然风险准备金取消了,但是投资时承诺有准备金保障的产品依旧有效,之前投资过的童鞋不用太过担心。

 

此外,监管也倡导平台引入第三方担保,这一点PPmoney等已经开始着手实施,也宣布取消,具体解读可以看看我之前的文章:这平台7.1亿的风险保证金取消了……

 

二、存管属地化可能被打破。

 

之前同样写过,不凑字数了,直接看往期文章吧:“顶风作案”,这些平台还能投吗?

 

三、线下理财门店过多的网贷机构需要逐步转型,缩减线下理财端。

 

这一点曾经也提过,线下理财的一大风险点在于:投资标的极其不透明,而且用POS充值,会有资金池的嫌疑。

 

现在不少大平台依然存在线下理财门店,最后几个月的时间要全部转型线上,任务艰巨啊~

 

四、禁止和金交所合作。

 

很早以前的规定,不多说。

 

除此之外就是一些很基本的内容,跟投资人没啥关系,不多废话。

 

 

关于57号文的内容,基本就这么多,当然我的解读比较简单,大家感兴趣可以多看看专业人士的解读。

 

最后不管怎么说,大家挺监管也好,骂监管也好,不能否认的事实是网贷正在走向一个更好的时代。

 

收益确实有所降低,但那些符合监管政策并且稳扎稳打的平台,安全系数较之往年有了很大的提升。

 

网贷整治进入最后六个月的冲刺,几近合规的平台能不能继续保持,即将合规的平台能不能再加把劲,合规无望的平台能不能及时退出都犹未可知。

 

 我不是乐观主义者,对于很多平台并不看好;我也不是悲观主义者,依旧相信网贷的前途光明。

 

总之这最后半年,会非常精彩~

 

原创不易,点个赞吧~

 

本文由入驻天眼专栏作者撰写,仅代表其本人观点,不代表网贷天眼立场。

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全部评论

2018-1-12 09:41
我不是乐观主义者,对于很多平台并不看好;我也不是悲观主义者,依旧相信网贷的前途光明。
2018-1-10 19:13
还好吧!!
2017-12-29 22:59
最后6个月,平台小心“猝死”!
2017-12-27 14:07
保护投资人利益为重
2017-12-24 11:10
保护投资人利益为重
2017-12-20 16:29
虽然风险准备金取消了,但是投资时承诺有准备金保障的产品依旧有效,之前投资过的童鞋不用太过担心。
2017-12-18 12:08
最后6个月,平台小心“猝死”!
2017-12-18 10:11
长标先不投,观望下再看,不行撤呗
2017-12-18 09:57
长标先不投,观望下再看,不行撤呗
2017-12-17 19:52
此文告诉诈骗平台这6个月安心行骗
2017-12-17 09:34
点赞
2017-12-16 15:52
投资时应该擦亮双眼,不要一昧跟风
2017-12-16 15:26
梳理明晰,分析客观
2017-12-15 21:40
还有两年的标,想想后怕
2017-12-15 21:24
点赞,上有政策下有对策
2017-12-15 20:08
赞一个,且让我们看看这精彩的半年。
2017-12-15 18:24
几家欢喜几家愁。
2017-12-15 14:46
直击与投资人直接相关的问题,梳理明晰,分析客观
2017-12-15 13:04
点赞,谢谢分享
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银行理财   |  编辑007  |  2018-1-24 15:46
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光大银行随心定和e理财哪个收益更高?
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银行理财   |  编辑007  |  2018-1-24 15:37
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怎么在风险最低的情况下 购买高收益的理财产品?
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银行理财   |  编辑007  |  2018-1-24 15:30
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银行发的短信办信用贷款可靠吗?
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信用贷   |  天眼编辑09  |  2018-1-24 19:04
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招商银行的信用卡循环利息是什么?该怎么计算
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信用卡   |  编辑007  |  2018-1-24 18:39
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花旗信用卡好批吗 花旗信用卡申请条件
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信用卡   |  编辑007  |  2018-1-24 18:21
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河北银行信用卡好办理吗 怎么办理
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信用卡   |  编辑007  |  2018-1-24 18:04
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用信用卡分期贷款买车有什么陷阱?
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车贷   |  编辑007  |  2018-1-24 18:03
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年底想要买车是信用卡分期好,还是贷款好
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信用卡   |  编辑007  |  2018-1-24 17:51
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中国银行信用卡提额有哪些方法
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信用卡   |  编辑007  |  2018-1-24 16:52
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信用良好申请信用卡也会失败的原因有哪些
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信用卡   |  编辑007  |  2018-1-24 16:22
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贷款不还清还可以在申请贷款吗?北京多家银行说不
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信用贷   |  编辑007  |  2018-1-24 16:02
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银行年底风控更严,信用卡不能这样用
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信用卡   |  编辑007  |  2018-1-24 15:33
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花荣
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