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河北银行彩虹Bank测评: 彩虹融产品资金站岗严重

发布者: 小数点 | 原作者: 天眼研究 | 发布时间: 2018-1-4 19:21 |浏览量:4605 | 评论: 5

2018年1月4日,网贷天眼对彩虹Bank进行测评。彩虹Bank是河北银行于2015年5月上线的直销银行。该直销银行提供PC端和手机APP,但两个使用端的产品不同步,对用户造成一定程度的困扰。彩虹Bank的产品缺乏多样性,主要提供存、贷产品,APP端提供和第三方合作的类似P2P的平台——“彩虹融”。

 

网贷天眼点击进入“彩虹融“产品查询项目信息时,彩虹bank却没有对这款项目做过多介绍,项目来源具体由哪家公司提供并不清晰。另外一点需要投资者注意的是,该产品的起投时间并未做介绍,只对结束时间呈现实时提醒,而已经满标的项目也并未开始计息,至于资金站岗的时间需要多久,在项目信息里也未做说明。由此可以看到,投资人的资金站岗现象较为严重。

 

资金站岗是整体金融行业的老大难问题,资金站岗时间久会大大影响投资人的预期收益。因此,减少不必要的资金站岗或缩短资金站岗时间是改善投资体验不可或缺的一环。

 

此外,该直销银行暂无在线客服、在线销户、在线生活等服务,资金变动也无短信提醒。通过对彩虹Bank多角度分析,网贷天眼给出的综合评分为63分,具体评分规则参考如下:

 

河北银行彩虹Bank测评: 彩虹融产品资金站岗严重1


一、投资流程

 

以APP注册流程为例,首先填写手机号、图形验证码、获取短信验证码后,填写身份证信息完成认证,绑定银行借记卡,并设置交易密码,完成以上步骤后,即可进行在线理财。PC端在步骤上略有不同,第一步就会填写身份证和真实姓名信息,然后设置密码等,但所需要填写的所有信息是没变的。

 

支持的银行借记卡:

 

河北银行彩虹Bank测评: 彩虹融产品资金站岗严重2

 

二、直销银行产品

 

彩虹Bank提供PC端和手机APP,但两个使用端提供的产品是有差别的。在PC端的“产品超市”里仅展示了“富盈5号”和“步步增利”两款产品。APP端提供“存款”、“贷款”和“彩虹融”三款产品,其中“存款”和“步步增利”即为一款产品。

 

“富盈5号”是由平安养老保险股份有限公司管理的平安养老富盈人生个人养老保障管理产品,再由中国民生银行股份有限公司托管,该产品1000元起投,中低风险,1月3日显示的七日年化收益率为4.2710%。投资者在开放日办理申购与赎回申请,具体办理时间为上海证券交易所、深圳证券交易所的正常交易日的交易时间。

 

“步步增利”(APP端以“存款”展示)是一款开放式人民币现金管理型智能增值服务产品。起存金额50元,可选择自动存入,当账户金额超过50元,则自动生成期限5年的步步增利账户,在此存期内用户可以随时支取本金,系统根据存款期限按相应定期存款利率档位结转利息,每个档位利率见下图:

 

河北银行彩虹Bank测评: 彩虹融产品资金站岗严重3

 

“彩虹融”是撮合融资人和投资人进行直接交易的平台,据了解,该产品是由第三方推送的融资类项目,融资人通过“彩虹融”向直销银行投资人融资,并向保险公司投保履约险保障投资人的本金和收益。该项目募集的资金主要用于融资人的借款需求,但河北银行及该直销银行平台不对融资人归还融资本息提供担保。该产品100元起投,期限灵活,为30~365天,收益率为5.4%~6.18%,到期一次性还本付息。

 

据了解,彩虹Bank曾提供两款货币基金:一是1元钱起购的中加货币,二是1分钱起购的南方现金通E,但目前在PC端和手机APP端已经撤销了这两款产品。

 

此外,彩虹Bank提供网申贷款服务。暂未提供信用卡、在线生活等服务。

 

综上而言,彩虹Bank主要提供存、贷产品,APP端提供了和第三方合作的类似P2P的平台——“彩虹融”,但总体而言该直销银行的产品是缺乏多样性的。

 

三、信息披露

 

彩虹Bank的信息披露做得比较完善,在“产品详情”都有对产品进行详细的介绍。PC端提供了“新手指南”和“常见问题”,APP端提供了“使用帮助”和“关于我们”,两个使用端都有指导新人完成注册到投资的讲解,也有对平台基本信息的介绍与常见问题的回答。

 

四、操作体验

 

优点:

 

1、界面简洁明了,产品分类清晰。

 

2、APP操作较流畅,用户体验较好(“彩虹融”除外)。

 

不足之处:

 

1、PC端和手机APP的产品不同步。

 

2、PC端官网会发生卡顿,APP的“彩虹融”响应较慢。

 

3、暂无在线客服。

 

4、不能进行在线销户。

 

5、资金变动无短信提醒。

 

五、总结

 

综合来看,彩虹Bank虽提供了PC端和手机APP,但两个使用端的产品并不同步,不便于用户的投资操作。彩虹Bank的产品缺乏多样性,主要提供存、贷产品,APP端提供和第三方合作的类似P2P的平台——“彩虹融”,但点击“彩虹融”后的响应时间较长,用户体验欠佳。此外,该直销银行暂无在线客服、在线销户、在线生活等服务,资金变动也无短信提醒,这几个方面亟待改善。

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房贷   |  编辑007  |  2018-1-19 14:44
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信用卡   |  编辑007  |  2018-1-18 18:17
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信用贷   |  编辑007  |  2018-1-18 14:01
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