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从宝都e贷跑路看如何考察好的网贷平台

发布者: 岭南鲜少 | 原作者: 岭南鲜少 | 发布时间: 2015-9-18 11:19 |浏览量:1.2万 | 评论: 7

|岭南鲜少

作者简介:一份责任、一份担当、一份坚持,幸福一个家庭。

国务院总理李克强9月16日主持召开国务院常务会议,提出众筹促融资,鼓励发展实物、股权众筹和网络借贷,有效拓宽金融体系服务创业创新的新渠道新功能。


一方面国家高度支持互联金融的发展,银监会等部门相继出台和完善互联网金融的监管措施;一方面从事p2p网络借贷的平台问题层出不穷,关门跑路浪潮一浪盖过一浪。


在野蛮生长的行业中,在鱼龙混杂的浪潮里,要求网贷投资人有一双火眼金睛、能辨明是非,去伪存真、去粗取精,真正掌握考察平台的能力和技巧。

无独有偶,宝都e贷也于9月17被爆跑路,下面笔者便与大家分享下从宝都e贷平台上粗浅地看出一些问题:


一、平台上无公司注册地址及工信部备案号,投资人无法查询;


二、个人信息中个人信息为空白:

对一个借款人的个人信息都未曾考察的平台,会是一个负负责任的平台吗?


三、有拆标借款的嫌疑:平台上一个名为李某路虎车辆质押”的20万借款标,疑似被拆分成了三个分标进行发布。   


四、授信额度过高


一台车辆评估价值为15万,平台为其授信15万?授信15万是如何得来的呢?难道仅仅凭借其车辆剩余价值便可得来吗?可见平台风控能力欠缺。


五、平台与客户签订的借款合同不严谨,主要体现在两方面:


1、借款金额只有小写数字,而无大写,而且填写的非常随意,缺乏严谨的态度;

2、从平台上发标情况来看,该借款标为质押借款,但合同确实签订的抵押借款合同

   


从以上几个方面,稍微用心的投资人便会发现该平台缺乏责任心,做事敷衍,风险把控能力差等问题。但为什么还是会有那么多的投资人会上当受骗呢?笔者认为,众多投资人只把眼光关注在收益问题上,而忽略细节,殊不知,细节才是成败的关键。


下面,笔者从个人的观点来谈谈如何考察一个网贷平台是否靠谱、是否值得信任、是否会为你的财富带来真正的保值增值。


一、考察与回访


首先、投资人在准备投一个平台时,先观察其平台上已有的标的情况,确认其标的信息是否完善、透明;同时,通过网络等渠道,了解该平台的背景、口碑、能力等。


其次、如果有机会或实力,突击去平台办公地址考察,观察其业务办理流程、抽看其业务办理手续,是否与其平台上披露的信息相符。


再次、即使在前期考察后,觉得平台真实可靠,也先不要大批量资金进入,先投一小部分“试水”,慢慢观察,而且要在投资过程中定期不定期的回访平台,千万不要怕麻烦,毕竟涉及到自己资金安全。


二、管理团队是否专业


首先、考察管理团队学历背景、虽然学历不代表一切,但学历确是影响一个人的价值观等方面的重要因素,足够的知识积累才能够更好地处理问题和预判未来方向。


其次、考察管理团队的行业经验,如果一个管理团队的成员曾经工作与金融毫无关系,那么这种平台千万不要去触碰。笔者曾见过一个平台高管简历大致如下:2006年从警察学院毕业,却对金融行业有10余年的经验。如果是你,你会怎么看?


三、信息披露是否完善


首先、看公司简介是否完善。这个怎么看呢?有的网站对公司的介绍潦草至极,有的包装的有些夸张,不切实际。


其次、看标的情况,比如上面举例的宝都e贷,其标的信息中连借款人最基本的介绍都没有,这些是很简单也很明显的雷,只要稍微用心,便能识破。


再次、看所示图例清晰度。还是宝都e贷,其标的中的图片模糊不清,无水印标记,谁知道图片是否是其从其他网站拷贝过来的呢?


四、投资回报率是否合理


首先、投资人莫要一味地追求高利息,俗语有云“高回报高风险”,几年前甚至现在还有50%、100%的年化利率,试问有那个借款人、什么行业能背负如此高的利息呢?我想只有贩毒有可能。


其次、尽可能了解平台线下业务回报率。如果一个平台一方面尽可能地用高回报吸引投资人,另一方面线下业务利息不能覆盖投资回报,势必会出问题。笔者以自己所在城市的两家平台举例(平台名不便透露),其线上融资成本为年化18%-19.2%,加上投资客户充值费用2-3/笔,公司运营成本每个月为30万-40万,这样粗略算下来,其资金成本在2%-2.2%/月,但其线下业务利息为1.8%/月,谈到这里,大家应该明白这些平台未来会是什么样了吧!所以,笔者认为,网贷平台利率应在15.5%以下才为合理。


五、业务模式是否安全


现在的网贷业务模式总体归纳为三种:信贷、抵押贷、质押贷。关于这三种业务模式的优劣性对比,笔者在前面的文章中已详细总结。




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