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银行:我在地窖都中枪呐!

原作者: 苏扬 来自: 互联网金融门户 | 发布时间: 2014-3-26 12:08 |浏览量:5323


近期央行频繁的动作终于打破了腾讯和阿里长期占据媒体头条的格局,马云也将舆论引向了四大行,宇宙行就调低快捷支付限额给出解释的一篇报道出乎意料地引起了轩然大波,支付宝员工的针锋相对地给出了回应,有点撕破脸皮的态势,但金融本身是个非常复杂的体系,无论是支付结算还是现金管理,永远都要牢记安全,安全,还是安全!

 

多数的互联网金融从业者保持着清醒的头脑以及对新事物的快速应变,在客户体验上也付出了较多的精力,几乎是削尖脑袋在研究客户行为,思索如何提供更加便捷、个性化的服务。而传统商业银行却经常因为各种严格的风控制度而导致了很多创新产品的流产,对于银行这个体系来说,风控永远高于一切。也许创新稍微落后会造成进步的迟缓,但风险控制上却容不得一点差池,不得不说现行的风险管理体系在一定程度上制约了银行的产品和服务创新,四大行更是如此,但这并没有完全阻碍商业银行的创新,比如工行的最新版U盾就既可以支持网银支付,也可以支持移动支付,兼容了便捷性和安全性。

 

金融从业者对互联网企业所带来的挑战有着深刻的理解,对于创新精神一向也非常推崇,但为何商业银行尤其是国有银行在很多新业务的上线如此谨慎,主要还是出于对风险的回避。为了安全,宁可牺牲一点客户体验,承受各种服务压力,也不能出纰漏。你可以不在意花几十块在网上买个商品,发现到货了质量不好可能也就认了,但如果你有几百万的资金还会不考虑安全问题吗?

 

现实中,多数年轻人对于互联网的快捷需求大于安全性需求,因为毕竟资金体量没有达到一定级别,而高净值客户对于资产的安全性需求远高于便捷性需求,宁可跑一趟,也不愿意自己到网上银行汇款,怕自己汇错了,无法控制风险,而到了柜台,操作风险就转嫁给了银行,甚至到了柜台,柜员还一遍又一遍地叮嘱你,千万不要给陌生人汇款,小心诈骗等等。商业银行通过多年的探索已经拥有非常完善的风险识别、风险评级以及风险控制体系,尽管互联网金融在一定程度上对商业银行的功能有着替代性,但银行作为经济运行的核心,在发挥基本的资金融通功能基础上还起着经济稳定器的作用,对宏观经济的政策传导以及市场调节功能发挥着非常大的作用,这些都是互联网企业无法替代的。

 

在互联网金融浪潮中,商业银行经常作为被“颠覆”的对象,甚至在老百姓眼中就是垄断,店大欺客等等,但殊不知商业银行除了需要商业化经营,创造利润之外还承担着重大的社会责任,包括人民银行的各种法规,反洗钱、假币识别、账户核实、防诈骗等等,舆论常常偏向弱势群体。最经典的案例就是老太太明明在早市买鸡蛋被掉包了5张假币,非说是从银行提款机取的,但现在的提款机取出来的钱都是有冠字号的,老太太的假币显然与取款机取出来的钱号码对不上,还非在银行大闹,最后媒体报道就有可能会变成“七旬老人提款机取出假币,银行拒不认帐”。

 

事情再放到今天宇宙行给出解释的这篇报道来说,其实解释者本身是为了让大众更加明白下调支付限额这个事,对于正常支付影响不大,无奈却躺枪了。而显然就支付宝本身而言,树敌过多也并非益事,是一件功德无量的事业,但如果仅仅局限在不是你死就是我活还要扣个大帽子混淆视听,永远将自己置于弱者角度,塑造对方无理形象,置其于大众对立面,如同“缺席审判”,那么创新的意义和动力就都会失去,大众也许在短时间内会有同情的眼泪,但智者必将拨开迷雾,认清本源,真相大白。

 

曾经有人说“即使将银行行长换成小狗,让小狗坐行长的座上,银行也照样能赚钱。”这样的观点笔者无法苟同,在中国乃至在全世界,一个优秀的企业家易寻,一个优秀的金融家难觅。经济改革难,金融改革更难,对于金融,我们应常怀敬畏,以开放的心态迎接创新,以审慎的监管来规范发展新金融,让老百姓在安全的前提下拥有更好的客户体验,获得更多财产性收入,这才是普惠金融的意义所在。


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