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2015年P2P网贷行业风险预警(3月17日)

发布者: 易P2P-易姐 | 发布时间: 2015-3-17 15:36 |浏览量:1.3万


导语:2015年,P2P网贷行业的风险依然在,新进入和退出平台都同时存在,201512月份的问题平台数分别为69家和58家。统计公开数据发现,截至今年2月底,被曝光的问题P2P网贷平台已超500家,累计待收金额超50亿元,其中有近半数已被确认为明确的诈骗。

 

P2P网贷作为近年来互联网金融最热的焦点,一方面因为其便捷、高息深受欢迎,另一方面因为倒闭、跑路引发的消费者维权不止,实在让人爱也不是,恨也不是。总结数据显示,我国P2P网贷平台数量仍在增加(以下数据截止316日)。

 


具体到2015年每个月的问题平台情况,如下表统计情况。跑路问题和提现困难是P2P困窘的两座大山。

 

 

本周的P2P网贷行业风险预警,关注市场热议的五大P2P网贷风险事件,涉及陆金所、花果金融、范、百银财富等。

 

1.陆金所坏账风波不断,官方正明立场

 

主角:陆金所、大公国际

 

事件:311日,临近315之际,一则陆金所被曝2.5亿元坏账的消息不胫而走,惹投资人普遍担忧。

 

312日,陆金所相关人士表示,坏账业务属于平安国际商业保理(天津)有限公司(以下简称平安保理)项目,与陆金所无关。

 

312日,大公国际发布公告称将陆金所移入黑名单,认为陆金所目前存在平台实缴出资额发生较大变更、平台债项信息严重不对称和平台涉嫌关联担保等三大问题。

 

316日,陆金所在媒体发布会上回应实缴出资额、资金池、关联担保等传言,均予以明确否认。

 

影响:陆金所坏账消息经媒体发出后,虽然每次陆金所都是即时回应,但是对投资人仍然产生了一些不好的影响,近日的投资量有所下降。

 

另外,在媒体发布会上,陆金所表示,尚未制定明确的IPO时间表。近期获得新的资金支持,总额达到30亿元人民币。

 

P2P点评:虽然此次陆金所危机,可能只是属于传言阶段,但这确实说明大平台面对风险事件时要安全很多。与小平台相比,大平台在股东背景、资金实力等方面更具优势,更有能力面对突如其来的坏账风险。

 

但是到底这笔坏账是不是存在,和陆金所有没有关系,有什么关系呢?请看下图。

 

根据陆金所官方介绍上说,陆金所有两个平台,一个是LufaxP2P),一个是Lfex(金融资产交易信息服务平台),其中出问题的是后者。平安保理公司与陆金所(Lfex)的业务关系也在图中。另外据透露,平安保理的企业法人即显示为陆金所,二者独立运营说法恐怕难以站稳脚跟。

 

虽然陆金所一直表示,平安保理公司的坏账与陆金所的P2P业务无关,但是普通人对于陆金所与LufaxP2P)仍然认同在统一企业的概念上,而且命名和官网也在一起。

 

关注等级:★★★★★

 

2.中鸿出事!花果金融、理财范等或存风险

 

主角:理财范、花果金融、壹壹金服、乐钱等、中鸿担保、金马甲

 

事件:315日,金马甲(项目管理方)、中鸿****(担保公司)以及张弓供销(河南省张弓酒业有限公司)三方面主体因为风险问题没有达成妥协解决协议。

 

担保方中鸿****自爆现金流出现问题,或无法在40个自然日内代偿。而有媒体发现中鸿****与理财范、花果金融、壹壹金服、乐钱等多家P2P平台都有合作。

 

影响:金马甲、中鸿****、张弓供销三方各自推脱。投资人表示,金马甲未及时披露信息。36日项目到期,近百名投资人涉及的3200余万元款项无法兑付。

 

P2P点评:互联网金融市场上发生风险事件,大多容易出现连锁反应。易P2P总结,在前海融资租赁事件发生时,首先是贷帮网未选择兜底,随后爆出人人聚财也存在风险危机;在中汇在线票据理财风波后,新浪微财富不幸中枪;佳兆业的房地产危机,也能引起搜狐旗下互联网金融平台风险预警。此次危机预警或许引起多家P2P网贷平台的风险,请投资者密切关注。

 

关注等级:★★★★★

 

3.百银财富高层跑路卷走投资人2亿多

 

主角:百银财富

 

事件:315日晚间消息,央视《3.15在行动》栏目中报道了上海百银金融信息服务(集团)有限公司(以下简称百银财富)高层已于1月底卷款跑路,数千名投资人2亿多元资金被卷走,至今未追回。

 

影响:此次受害的投资人中线下有810人,涉案金额近2亿元,线上受害者达800多人,被骗金额约2600万元。

 

P2P点评:央视315晚会格外受互联网金融关注,因为P2P或成为焦点,但是在这次万众瞩目的舞台上,P2P虽然躲过一劫,但是问题依旧多。

 

关注等级:★★★★

 

4.上海P2P公司老板疑卷款800万跑路

 

主角:上海恭信资产管理公司

 

事件:310日原本是上海恭信资产管理公司下发工资的日子,但是薪水却并未如期到账。次日该公司员工发现老板失联,结合最近集中爆发的P2P平台跑路事件,该公司某部门经理将此情况通知了所有客户,并****公司员工与投资者向警方报案。

 

影响:此上海P2P公司的老板柳丽萍疑卷款800多万元人民币跑路,受害投资者多达160名。

 

P2P点评:据观察,该官网有介绍投资产品,不过,该平台没有用户注册界面,也没有任何投资入口,即所有投资无法进行网上操作,均需线下购买。还是需要投资者注意P2P网贷投资的几大陷阱点。

 

关注等级:★★★

 

5.盛融在线危机:3000万坏账4亿待收

 

主角:盛融在线

 

事件:事情始于今年210日,盛融在线发布一则公告称,春节期间只处理5万元以下提现,而更早之前就有投资者在网站社区上抱怨无法提现,由于大家都遇到了该问题,恐慌迅速蔓延,再加上年关将至,很多人急需用钱,平台开始出现挤兑,待收金额也就成了债务。

 

影响:盛融危机已持续了一个月,盛融在线偏向于大户债权转股权+散户债权转让的方式解决问题。大户投资者在最短的时间内成立了临时投资者监管委员会(下称投委会)负责与盛融在线CEO刘志军交涉,上传下达,而刘志军本人恐怕是要四处筹钱化解危机了。根据投委会统计,盛融在线涉及的总待收金额是4亿元左右,但切实的坏账只有3000万元,

 

P2P点评:盛融在线之所以出现此次危机,自融是最终原因。其借款方之一是广东大华仁盛科技集团有限公司(大华仁盛)和其诸多子公司,而盛融在线CEO曾经担任过这些企业的股东、董事等职位。

 

关注等级:★★

 

如何选择P2P平台?

 

 1P2P公司须有投资背景

 

投资者要选择有风投投资过的P2P网贷平台,并且选择成立一年以上的公司,在北京、上海等一线、二线城市的安全性要高于二线城市。P2P网贷平台股东、高管应有金融、互联网等工作经验。

 

2、不可追求过高收益

 

投资者切记不可追求过高收益,也不可贪图薅羊毛带来的不切实际的好处,优惠越明显,P2P网贷平台问题越大,尤其秒标、天标等,要避而远之。P2P平台年化收益率在6%-12%之间较为合理。

 

3、查看项目透明性

 

要查看项目投向了什么领域,借款方有没有详细的信息,如个人征信及资产资料(如个人征信报告、个人资产评估等)等。如果借款方不具备相应的信用资质,就存在兑付隐忧。

 

4、其他

 

其他项如线下充值、秒标、限制提现、自融等等都是风险预警,除此之外,投资者多浏览官网,关注第三方平台,选好平台,投好标。



(文章为作者独立观点,不代表网贷天眼官方立场, 转载请注明作者及出处。)


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