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2015年P2P网贷行业风险预警(4月14日)

发布者: 易P2P-易姐 | 发布时间: 2015-4-14 17:56 |浏览量:8911

导语:4月7日-4月13日,本周P2P网贷问题平台共11家,本周P2P网贷平台有集中爆发的迹象,较上周问题平台数量有所增长。

 

中国P2P网贷的浪潮之下,潜藏着并逐渐爆发着风险事件。许多平台以高息吸收公众存款,有一些平台甚至借担保公司、保险公司的“兜底承诺”,自融资金或者将资金投向高风险领域。本周问题平台以担保模式和保险公司模式问题风险尤为严重。

本周及近期P2P网贷问题平台数量如下图(以下数据截止4月13日)。

本周的P2P网贷行业风险预警,关注市场热议的五大P2P网贷风险事件,涉及积木盒子鑫合汇、财雨网、民间财富等平台。

 

1.河北融投彻底破产,百亿资金违约风险

 

主角:积木盒子、鑫合汇、河北融投

 

事件:河北融投暂停业务、接连“坏账”、被托管的一系列消息后,市场最新消息,河北融投彻底破产。截至目前,与河北融投合作的信托、私募、多达100多家,担保金额数百亿元,此次影响极其深远。

 

影响:除了多家地产公司、信托公司外,同样受到影响的有P2P平台积木盒子、鑫合汇等。河北融投于2014年首度与P2P平台积木盒子展开合作,为后者提供融资担保约5亿元。4月12日,积木盒子CEO董骏回应大公黑名单及河北融投危机。

 

易P2P(YI_P2P)点评:目前担保公司已经资金链断裂,受到恐慌最严重的是最底层的无数投资者。担保模式不是唯一的安全保障模式,风险共担的情况下,除了担保公司,P2P平台对投资者的应该负有主要的安全保障责任。

 

关注等级:★★★★★

 

2.P2P宣传险企承保,但跑路风险通常不保

 

主角:财雨网、永安保险

 

事件:这是一场永安保险与P2P平台财雨网的隔空论战,让投资者对这种“安全高收益”的承诺疑窦丛生。4月3日,永安保险声明,合作平台财雨网登载了“失实宣传内容”,例如:借贷项目全部由永安保险公司承保等。

 

财雨网从4月10日起连发四文予以回应,并委托律师事务所对永安保险提起诉讼。截止目前,财雨网发布的最新项目提及的保险公司已换成了太平洋产险。

 

影响:业内解读,目前险企与P2P平台合作,通常仅承保P2P平台的部分风险,并不承保平台跑路风险,如果平台宣传保险公司承保其每个项目的风险,客户需要擦亮眼睛格外留意。

 

易P2P(YI_P2P)点评:从P2P平台与保险公司的口舌大战中,可以看出P2P网贷平台与保险公司的合作模式是受市场争议的。如果投资者准备购买保险公司承保的P2P产品,需提前一步询问保险公司,安全保障模式是否与预期的相同。

 

关注等级:★★★★

 

3.广州P2P民间财富提现困难,疑似关联“第一雷”中大财富

 

主角:民间财富、中大财富

 

事件:有投资人对南都记者表示,民间财富提现困难,已经向警方报案。投资人爆料,从工商资料登记看,民间财富的股权几经转让,但创始人与此前广州首个被****立案的平台中大财富具有千丝万缕的关系。

 

影响:初步统计,投资人本金4000多万元。民间财富官网显示,目前民间财富的注册会员534人,但记者注意到待收总额一直处于修改状况,由原来200多万改为了60多万。

 

易P2P(YI_P2P)点评:平台的标的收益率超过20%,属于高收益高危险平台,不宜投资。官网看,民间财富平台上的项目期限多为1个月或3个月的短标,年化收益率均为18%,此外,均针对不同的项目进行补贴,其中补贴多为5~6%,部分项目的补贴甚至高到8%。这样一来,大多数项目的项目收益均超过20%。

 

关注等级:★★★

 

4.银豆网现2000万逾期,首个获得投资的平台现大规模逾期

 

主角:银豆网

 

事件:银豆网一项目“日化企业原材料采购”2000万元借款4月8号到期,下午2点多网站发出了公告,称企业无法还款,已启动反担保处理流程,延期7个工作日以后归还投资人本息。

 

逾期项目借款方是山东荆河日用化工有限公司,担保公司是中光财富融资担保(北京)有限公司,并由枣庄农村商业银行股份有限公司桑村支行进行反担保。中光担保由于存在多起未履约代偿的担保业务,2014年6月,已被北京市金融局要求停业整顿。2014年8月15日,最高人民法院将中光担保列入“失信被执行人”名单。

 

影响:坏账爆发之后,有迹象表明用户开始撤离银豆网。统计,从4月8号开始,银豆网站内债权转让项目数量大幅度上升,但大部分转让项目都无用户认购。目前,利道网、爱钱帮在内的多家互联网金融平台与中光担保达成战略合作。

 

易P2P(YI_P2P)点评:银豆网去年9月获得联想之星A轮投资,这是业内首家获得知名VC投资的平台出现大规模逾期。从最新市场动态总结,获得投资的平台并不一定是最安全平台,担保模式是近期风险最大的安全风控模式,风险案例事件频频爆发。

 

关注等级:★★★

 

5.芝麻金融8千客户资料泄露,黑客攻击P2P平台需警觉

 

主角:芝麻金融

 

事件:4月11日消息,国内P2P平台网站芝麻金融数据库遭泄露,目前这些数据已经在网上流传开来,可能导致千万级用户资金受影响。而芝麻金融方面也已坦承他们的后台遭到黑客攻击,并强调未出现任何用户资金损失的情况。

 

影响:资料泄露数据包括用户姓名、身份证号、手机号、邮箱、银行卡信息等,一共有超过逾8千名用户的资料,只需用人民币充值兑换某论坛积分,即可在论坛上将这些数据全部下载。

 

易P2P(YI_P2P)点评:资金安全、风控安全、技术安全,安全保障模式,一个都不能少。互联网金融的发展,是在“互联网+”的基础上,所以互联网的基石必定足够坚固,才能抵挡外界的危险因素。

 

关注等级:★★★


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