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互联网加不良资产 为什么可以有77%的收益?

发布时间: 2015-10-14 08:11 |浏览量:9256 | 评论: 13

 

(文/郭长冬)在P2P平均收益率跌破12%的时候,一家刚上线的平台最高预期收益可以给投资人77%,什么样的业务可以给到如此高的回报?

 

2015108日,分金社发布上线以来的第一个标的:动产1号。这个项目预估年化收益高达75%,投资总额7.3万元,周期20天。75%的收益已经让人瞠目结舌,109日,平台发布的动产3号预估收益达到77%

 

是什么样的资产可以给到如此高的回报?

 

分金社发布的资产自称是特殊资产,其实是通常说的不良资产。不良资产没有严格的定义,包括不能参与企业正常资金周转的资产,如债务单位长期拖欠的应收款项,企业购进或生产的呆滞积压物资以及不良投资等;上市公司挂*ST的股票等,其中最大的一类是银行不良

 

“分金社目前的资产来源包括银行的不良贷款、民间金融机构(小贷公司、担保公司、典当行等)的不良贷款以及资产管理公司外包出去的资产,目前已经跟四川省的多家银行达成了合作,分金社CEO唐伟对表示。在创立分金社之前,唐伟此前是四川知名国资系平台投促金融CEO,在业内被投资人称为老唐

 

不良资产处置难度高,利润空间也极大。唐伟表示,银行贷款等级分类可操作空间很大,为投资不良资产留下很大的利润空间,不良贷款可以低到两到三折。另外一方面,分金社和链家地产、中原地产等地产中介联合处理不良贷款中的抵押房产等,处理资产周期很快,这也是为什么年化预期收益很高的原因之一。以预估收益77%的动产3号标为例,资产处理周期只有30天。

 

传统金融机构的不良资产处理主要被华融、长城、东方和信达四家金融资产管理公司和省级金融资产管理公司、部分民间资产管理公司切分,普通个人无法参与。分金社的运作模式类似于由互联网用户委托分金社这个平台代为购买大额不良资产,购买成功后,由分金社处置不良资产,投资人获得资产处置的收益,分金社收取相应的服务费。

 

但从巨头口中切分蛋糕并没有那么容易。业内人士认为,地域性较强,定价复杂,处置方式多样,无法产生稳定现金流和固定预期收益,处置经验极其重要。分金社受投资人委托购买、处置不良资产,如果购买不成功或者未能成功处置资产呢?

 

在投资说明中,分金社声明,若资产购入失败,“由分金社负责将投资者已支付的购买资金按原路径无息退回,已产生费用由分金社自行承担”。如果投资满标后的 60日届满,资产处置尚未完成,“在投资者自愿转让的前提下,分金社将引入第三方按原价受让剩余部分的投资份额”。

 

不良资产万亿大市场:能否互联网+

 

研究机构的公开数据显示,截至20156月,商业银行不良贷款余额为10919亿元;经济下行周期、金融改革的试错成本的因素叠加,不良资产行业的市场规模在未来3-5年将继续保持20%以上增幅,金融资产处理公司将迎来更大的机遇。

 

不良资产的投资回报也非常诱人。已经在香港上市的中国信达2015年上半年显示,实现归属于股东的净利润人民币7,823.8百万元,较上年同期增长47.7%,年化平均股东权益回报率(ROE) 16.1%

 

如此高的投资回报自然吸引互联网公司进入。2015528日,阿里巴巴集团与中国信达资产管理股份有限公司在杭州宣布达成战略合作,会上宣布,信达公司的40亿元不良资产将上线淘宝拍卖会资产处置平台。

 

互联网公司的切入,会给不良资产处置行业带来什么变化?唐伟认为,国内不良资产处置的圈子较小,受关注度相对来说并不高,互联网平台无疑扩大了不良资产的交易人群。但从目前来看,互联网公司和四大资产管理公司合作多于竞争,互联网公司从事的是大资产管理公司的二级市场。四大资产管理公司是批发业务,动辄上亿甚至数十亿;而分金社做的是零售业务,把从资产管理公司购入的资产包拆分再处置,比如我们购入一栋抵押的楼房,拆分成一套一套的销售

 

部分投资人已经开始从互联网不良资产处置中淘金。网贷天眼查询了淘宝拍卖不良资产的成交情况,小额的投资项目比如公车拍卖,投资者出价活跃,但大额的房产项目还少有人问津。


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