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银豆网测评报告:几经波折后,终有国企入股

来自: 网贷天眼 | 发布时间: 2016-4-29 16:40 |浏览量:3.5万 | 评论: 16

(文/刘亚丰)420日,北京华信电子企业集团战略入股,股权占比达70%。此前一直被质疑 “伪国资”的银豆网,这次终于坐实了“国资”背景。有了“干爹”的银豆网能不能投资呢?笔者以一名投资人的身份,从投资前对平台各个维度的了解和投资过程中的投资体验进行了实测分析。

一、    平台概况

 

全国企业信用信息公示系统查询结果

银豆网由北京东方财蕴金融信息服务有限公司运营,注册资本8000万元,于20142月正式上线运营。20164月平台接入江西银行资金存管。

20149月,银豆网获得联想之星领投的千万元A轮融资。此后银豆网的融资几经波折。 2015 4 28 日,A股上市公司凯瑞德发布公告,称子公司德棉博元拟通过增资方式控股银豆网51%的股权并签署了《增资控股框架协议》,但双方的合作后来并没有落实,20162月框架协议终止。

201511月,在和凯瑞德没有正式分手之前,银豆网宣布获得中国恒天旗下的恒天资产3亿元的B轮融资,但股权却迟迟未能变更。20163月份,《澎湃》报道称,在31810P2P网络借贷公司和3家国有企业参加的座谈会上,恒天集团称银豆网和恒天集团事实上并无股权联系,银豆网回应称“所有股权收购及股权变更等相关事宜正在有序进行中,双方均无任何违约意向与行为。”从4月份银豆网的发布会来看,银豆网的B轮投资方已经由央企恒天资产变更为北京华信电子企业集团,股东信息中不见恒天资产的身影。

银豆网股权结构图:

 

运营团队:王鹏程,银豆网创始人兼CEO,先后在搜狐、百度从事研发及管理工作, 2011年进入互联网金融行业。2013年创建债权交易网,20147月债权交易网更名为银豆网。

安全保障方面,银豆网官网显示,项目发生逾期,由担保公司全额代偿项目本息,目前已经出现过两起大额逾期项目。

1)中光财富融资担保(北京)有限公司担保的“日化企业原材料采购”2000万元的借款项目本来于201548日到期,但是当天下午银豆网发出公告称,借款企业无法还款,启动反担保处理流程,延期7个工作日以后归还投资人本息。

早在20146月,中光担保由于存在多起未履约代偿的担保业务,已被北京市金融局要求停业整顿。2014815日,最高人民法院将中光担保列入“失信被执行人”名单。

220159月,中源盛祥融资担保有限公司担保的一个2000万的“汽车配件企业流动资金周转”项目逾期。银豆网要求担保公司按照担保协议3日内履行代偿义务,但担保公司中源盛祥认为债务人并未失去偿债能力,拒绝代偿,进而引发了银豆网与担保公司的互撕。

二、    平台产品及信息披露

银豆网的所有项目都是由担保公司进行担保,目前合作的担保公司多达30多家。

随机打开一个项目如下:

 

这是“大型生态养殖企业设备回租”第二期,期限为368天,年化利率为13%。本期借款额度为500万,但是从下图的“所有权转让协议”可以看出:总借款额度为2000万,平台是拆分多期发布。

 

借款企业信息披露方面,平台呈现了很多相关图片,但是对于投资人来说重要的具体企业名称进行了隐藏,以及超4800万的抵押物估值无法考证。

三、    平台数据

1、平台现金流

 

数据来看,近三个月,银豆网的净现金流好几周呈现为负,资金存量减少较多,但是最近5周有所好转,平台业务量持续上升,或与国企入股落定有关。

2、平台余额

 

截止2016426日,平台的累计贷款余额为138,466.54万元,在网贷天眼统计的数据中排名第40位。

3、平台待收投资人

 

待收投资人数是指在平台尚有投资的投资人总数。从网贷天眼数据显示,平台的待收投资人呈现持续下降的趋势,反映出平台的投资人气下降。

4、前十借款人、投资人分布

 

根据网贷天眼数据,银豆网前十名借款人占总待还金额的5.34%,前十名投资人待收占总待收金额的13.8%,两项数据指标都较小,说明平台借款人及投资人分散,风险聚集度低。

四、    投资体验

整体体验很好,新用户注册时有引导,很方便的的完成注册、身份认证和银行卡绑定。充值提现免费,无利息管理费,但未投资资金收取6‰的提现费,最低6/笔。

新用户注册可获得380元的使用条件红包,平台有1-12个月不同期限的项目选择,利率范围在7-13%

 

平台能随时投上标,不存在抢标,进行实名认证后,投资很流畅。

五、    总结

投资安全:

投资性价比:

银豆网目前由北京华信电子企业集团入股70%,并接入江西银行存管,短期投资有显著利好。但综上分析,平台还有以下问题:

1、银豆网所有的借款项目由担保公司担保,但是融资担保公司本身利润很薄,存在无力代偿的风险;

2、平台存在拆标和借款企业的部分信息披露不全;

3、从网贷天眼数据来看,平台的待收投资人呈现持续下降的趋势,反映出平台的投资人气下降。

综合来讲,银豆网适用于中长期投资者,给予投资安全三星半评价,投资性价比三星评价。

网贷有风险,投资须谨慎。本报告不是投资建议,也非投资要约和要约邀请,仅供投资者进行参考,投资者应理性对待。本报告对所提供的信息以及发表的观点意见所导致的任何直接或者间接投资盈亏后果均不承担任何责任。


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全部评论

  • 2018-05-26 07:20
    举报
    现在变化有点大
  • 2018-05-24 19:30
    举报
    标的都是长期的企业借款,这些被银行拒绝的企业没一个靠谱的,雷起来连渣滓都不剩~
  • 2017-11-01 17:38
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    现在国资入股已经把平台都搞烂掉了,还是谨慎一点。
  • 2017-05-04 10:36
    举报
    大力支持
  • 2016-05-15 15:12
    举报
    提现秒到,赞一个!
  • 2016-05-15 13:15
    举报
    就是不投,前段时间假国资,把我吓跑了。全部转让了。当时打电话给客服,说别人黑他。没有诚信,永远不信,出事解决之后开始各种刷信誉,然并卵。不信大家看看出事之前新闻度和出事之后新闻度,可是大家已经怕了,无论你那种方法,只能后来者去冲了。
  • 2016-05-14 10:05
    举报
    谢谢之家的数字分析 参考了!
  • 2016-05-03 15:00
    举报
    银行资金存管还是很重要的,能严格监督平台资金流向,避免平台设立资金池自融,对投资人的资金安全也是一个大保障。
  • 2016-05-03 12:14
    举报
    折腾来去,何苦呢?
  • 2016-05-01 17:10
    举报
    现在都不知道怎么充值了?
  • 2016-05-01 14:02
    举报
    现在是真正国资系了,银行真正存管,标有担宝,投资人比较放心了,提现速度非常快,本人重仓平台。唯一不足把网银弄没有了,充值费劲,希望银豆网加油。
  • 2016-05-01 11:56
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    70%,应该足以稳定人心了。中期来看还是很不错的平台。
  • 2016-05-01 09:22
    举报
    都是一年多的长期标,不太喜欢。
  • 2016-04-30 11:09
    举报
    适合我这种中长期投资者。
  • 2016-04-29 18:51
    举报
    利率不高,主打长期标,可玩性不强
  • ago
    2016-04-29 17:35
    举报
    前10借款人占比不高,虽说是担保公司资产,但分散度还可以。
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