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悟空理财测评报告:操盘人存在变数还值不值得投资?

来自: 网贷天眼 | 发布时间: 2016-5-13 19:51 |浏览量:4.0万 | 评论: 13

(文/刘亚丰)428日,有媒体报道玖富集团首席营销官、悟空CEO李治军已于清明节前后办理的离职,平台将整体并入玖富钱包体系内。此后玖富否认了这一传闻。尽管如此,关于可能出现人事变动的传闻并未停止。笔者以一名投资人的身份,从投资前对平台各个维度的了解和投资过程中的投资体验进行了实测分析。

一、    平台概况

 

全国企业信用信息公示系统查询结果

悟空理财由玖富悟空(北京)科技有限公司运营,注册资本1000万元,于2014918日正式上线运营。企业法人为玖富互金控股集团有限责任公司(玖富集团)。

 

工商信息显示,悟空理财在2015723日变更了股东,由以前的孙雷和李志军变更为北京久富时代投资顾问有限公司。

 

另外据悟空理财2015年年报显示,在股东信息变更之前,孙雷与李治军的占股比例分别为90%10%,而且实缴资本为0,由此看出李志军由一个小股东变成没有实际股权的公司管理者。

 

笔者再次查询了悟空理财的企业法人玖富互金控股集团有限责任公司的股东,也并没有发现李治军的身影。所以,媒体报道的李治军与玖富母公司博弈失败,悟空理财管理层没有得到足够的股权激励是离职的重要原因是有理可循的。

安全保障方面,悟空理财官网显示,项目发生逾期时,由风险准备金代偿,平台风险准备金托管于中国民生银行,截止201655日,风险准备金余额为2.72亿,但是笔者发现,此风险准备金为玖富旗下所有平台共用而不是专属于悟空理财用户。玖富集团旗下包括:玖富钱包、悟空理财、玖富超能、分期GO、叮当贷、蜡笔分期、闪银Wecash、贷我飞、玖信资产等子品牌。玖富官网显示,截止56日,为用户赚取收益为8.41亿元,但是没有披露成交额和余额,无法估计现有风险准备金抵御逾期的风险。

 

另外,《玖富贷后信用管理费专用账户使用规则》显示:当债务人逾期还款时,由贷后信用管理费专用账户在债务人逾期还款后第181个自然日起(如第181个自然日为非工作日,则顺延至下一个工作日)进行债务人回款风险的共担,由贷后信用管理费专用账户向债权人垫付债务人已逾期180日的本金或融资金额。

二、    平台产品及信息披露

2.1 平台产品

悟空理财的所有产品都来自于玖富,产品只有期限不同而已。如下表:

 

2.2 信息披露

打开APP后,发现月账户、季账户和年账户都是匹配的是个人小微消费贷款和个人资金周转的债权包,且都是在风险金保障计划范围内。

 

 

信息披露方面,投资前能看到借款信息详情,披露了部分借款信息。主要包括借款金额、利率、期限和借款人姓名(其实只显示了最后一个字)。虽然从披露的部分借款信息可以看出小额分散,但是对于单个借款人只有部分文字描述显得信息披露不足。

2.3 警惕“月账户”创新背后的流动性风险

 

上图是悟空理财的月账户借款人部分借款信息,不管借款期限多长,投资人都可以一个月提现一次。这种高流动性产品一直是悟空理财高调宣传的“金融创新”,但实质是“资金池”创新。平台是以债权转让的形式做到一个月提现一次,一旦遇到大规模提现,转让债权的投资人多于承接债权的投资人,平台只有自己收购剩余债权才能做到“每月随取”。这样就不可避免成为资金池,一旦池子里的水不足,“每月随取”也就不可能做到。

 

三、    投资体验

和其他平台APP一样,用手机号码注册,投资时需要绑定身份证号码和银行卡。和金蛋理财一样,无需充值,投资时直接从银行卡扣款,投资体验很好。悟空理财的官方微信服务号也可以直接进行投资。

本来打算投一下月账户的标,但是抢标严重,显示“已抢光”,于是投资了季账户的3月标(新用户投资时悟空理财会让用户做个人风险承受能力评估)。收款商务显示为玖富互金控股集团有限公司(玖富),债权提供方和资金收款方都是玖富,细细想来,悟空理财只是移动端的一个通道而已,想要把悟空理财并入玖富也是很简单的事情。

 

如下图,投资完成后,在债权列表出一直显示“预约债权中”,电询客服后,了解有个10来天的匹配期。

 

四、    总结

投资安全:   

投资性价比:    

实际体验下来,悟空理财整体上还不错,但也存在以下问题:

1、信息披露不全,只披露了借款人的部分文字信息,投资后的资金去向显示时间也较长;

2、产品是以债权包的形式出售给投资人,期限错配严重;

3、平台承诺所以的产品都在风险金保障范围内,但是风险金代偿时间过长,且风险金覆盖率无法计算。

综合来讲,悟空理财适用于中长期投资者,给予投资安全三星评价,投资性价比三星评价。

网贷有风险,投资须谨慎。本报告不是投资建议,也非投资要约和要约邀请,仅供投资者进行参考,投资者应理性对待。本报告对所提供的信息以及发表的观点意见所导致的任何直接或者间接投资盈亏后果均不承担任何责任。


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热门评论

全部评论

  • 2019-11-06 18:09
    举报
    投资了好久了,体验不错
  • 2019-01-09 19:56
    举报
    悟空理财骗子公司抽奖玩不起,抽奖抽到苹果手表,瞬间变成19空粉币!打客服电话,用网络缓存来敷衍,以为我是三岁小孩啊!那么老套的手法骗人,送不起苹果手表就别玩,鄙视骗子公司请谨慎!
  • 2018-09-02 03:04
    举报
    相信玖富悟空,护送我们取得真经
  • 2018-07-04 09:43
    举报
    我投了几年悟空理财,还没有发生过逾期还款。
  • 2016-06-13 16:03
    举报
    投资有风险
  • 2016-05-18 18:51
    举报
    活期已经是众矢之的,怎么做到监管的要求是个重要的课题,但是项目披露详细这是必须要做到的
  • 2016-05-18 11:04
    举报
    大家都觉得这个平台牛X,我就看看不说话
  • 2016-05-18 10:57
    举报
    悟空理财一直吹嘘的“创新”本质就是资金池,不搞资金池放出去的钱怎么可能“每月随取”?这和团队基因有关,老大是宝洁做营销出来的,忽悠用户是长项,但哪懂得什么是金融风险?
  • 2016-05-14 12:05
    举报
    其实没几个不是这样做的,包括担保等等,多是关联企业,只要不倒就行。理想的状态恐怕要等到一统天下,利率8点,6点以下,
  • 2016-05-14 10:44
    举报
    就你披露的这些信息都比八成以上平台靠谱
  • 2016-05-14 10:38
    举报
    看了相关数据分析,投资人会考虑下!
  • 2016-05-14 10:10
    举报
    看了相关数据分析,如果我是投资人我会考虑下!
  • 2016-05-13 21:29
    举报
    还不如不测评,说了等于没说
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