两年90亿背后 用友友金所的稳健普惠之路

2016年10月16日，坐落在中关村、亚洲和亚太地区最大的管理软件产业基地，迎来了一批友金所的资深用户。这一天是友金所成立两周年之际，为了让投资人投的放心，用友友金所精心安排了投资人实地走访用友产业园活动。实际上，这些年来，友金所通过践行普惠金融，坚持小额分散原则，弥补了其收益不高的缺陷。凭借用友集团在战略体系、资源、实施方案等多方面的支持，成功吸引了一票投资人的青睐。

上市公司背景，坚持合规稳健

作为用友集团（股票代码：600588）、深圳力合金融控股股份有限公司（简称“力合金控”）与银行专家管理团队共同发起设立的P2P平台，友金所上线两年，累计交易额近90亿，这个数字，在互联网金融行业显然不是冒尖的。

用友友金所明明有实力靠砸大量的广告来获取更多用户和投资，但其从2014年10月16日上线至今，一直低调行事。

这与用友集团老板王文京一贯稳健的行事风格有关，用友集团的企业客户资源与个人用户资源，为其切入金融领域提供了基础。但是，用友此前涉足金融的举动并不多，要向当下火热的互联网金融领域进军，显然需要最专业的金融人士为之操盘。在人人冒险激进的互联网金融领域，有效的风险管理是王文京最为看重的，因此他对用友友金所的管理团队专业要求十分高。

其中，力合金控董事长、友金控股董事陈玉明拥有30年银行、证券、基金管理、审计工作经验及丰富金融企业管理经验。

友金所CEO李昌国，拥有12年银行总分支行工作经验。曾任平安银行总行副行长业务助理，总行个贷产品部副总经理，主持了平安银行和深圳发展银行两行个人业务整合等工作，拥有丰富的公司金融、小微及个人金融业务实践与管理经验。

不随潮流，李昌国的坚持是“普惠之路”

李昌国带领的负责借款资产端的产品、风控、系统、运营团队是平安银行“新一贷”产品的研发者及其完善者，用了五年时间实现近八百亿的贷款规模。

用友友金所的稳健还体现在其专注于小微及个人信贷的业务上，从不追随所谓的“潮流”。即使在去年股票配资火热，各大P2P平台赚得盆满钵满的时候，用友友金所也没有去冒这个险。以及相比小额信贷繁琐的审核，用友友金所也从来没想过去尝试工作量更少的大额标。

用友友金所官网的产品信息介绍中显示，用友友金所寻找的“小额贷款目标客户，主要客群是使用用友财务软件、ERP软件的小微企业主客户，有房产的客户，有期缴3年以上的寿险保单客户，有车的客户等”。

过去，李昌国常说：“我们现在最大的风险就是监管风险。”而此次监管细则出台，像是给用友友金所打了一针强心剂，其80%的贷款人为小微企业的企业主，贷款金额与监管细则的限额要求相当匹配。

用友友金所通过践行普惠金融，坚持小额分散原则，弥补了其收益不高的缺陷。凭借用友集团在战略体系、资源、实施方案等多方面的支持，成功吸引了一票投资人的青睐。

与银行联姻，注重风控体系建设

今年4月，北京银行与用友友金所签署了战略合作协议，双方联合为小微企业主、个体工商户及企业员工提供金融服务。双方建立了联合项目组，友金所的产品、运营、风险管理部门都参与到这个项目组。合作中友金所负责批量化的获客，进行借前调查、借中审查、借后管理，友金所审核通过后，系统自动对接到北京银行，银行根据本身风控政策快速审批通过后发放贷款。

近日，上海银行也和用友友金所达成框架合作协议，除了助贷业务外，还包含了网上支付服务、线上理财服务、线上线下消费贷款服务、联合营销等多个层次的合作。

专业风控为投资人保驾护航

用友友金所通过来自央行征信系统、社保、学历、工商、房贷、车贷、网络社交行为、软件、企业财务方面等数据，并对此进行分析建模，建立起的风控模型作为是否放款给借款人的重要标准，个人信贷对数据化风控技术的要求相当高。基于数据的风控模式再结合其他维度，找出符合借款要求的个人，实现放款。这个数据风控模型解决的了过高人力成本的问题。

据悉，用友友金所审核过后的贷款用户资料，再递交给银行，通过率极高，可见用友友金所的风控体系与银行严格的风控较为吻合。

有合规的资产端，又有相对成熟的风控体系，用友友金所上线至今还没有发生过投资人无法收回本息的事，因此，在如今网贷业务同质化严重的时代，用友友金所备受投资人青睐，其中包括大量的财务人员。

备受财务人员青睐，将打造成1.5亿人背后的财务管家

用友友金所品牌总监高宏利告诉笔者：“用友友金所的投资人，相较同行来说，都会成熟一些，年龄层次都会大一点，女性也居多，主要是因为有不少财务人员。用友友金所三分之一的投资人，来源于用友集团的员工及员工推荐。还有三分之一的投资人，来源于用友软件线下两千多家代理商，及代理商推荐的八千多家超大型企业用户，和超过两百万家中小型企业用户。基于对用友集团的信任，这部分用户的投资金额要高于行业数倍，留存度也比其他渠道获取的用户更高。”

友金所将自己的品牌定位命名为“1.5亿人背后的财富管家”，他们希望通过用友集团的渠道，把用友两百多万家企业客户背后、以财务和IT为核心代表的1.5亿员工变成用友友金所的用户。

高宏利还表示，两周年之际，用友友金所除了邀请华北地区的用户走访北京用友产业园，还会在线上推出优惠活动以及品牌活动回馈用户。