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无冕之王+国资巨头,凤凰金融就必定安全?

发布者: 无马哥 | 来自: 无马金融 | 发布时间: 2016-11-22 14:33 |浏览量:1.3万 | 评论: 37

互金平台为了给自己增信,已经发明了各种各样的标签,其中就包含“国资背景”这个说法。许多平台拼命地要跟国资扯上关系,不惜冒着被打脸的风险。

 

但事实上,真正的国资系的平台并不多,所以,这家平台所宣称的豪华的国资背景股东团阵容,就显得尤为耀眼,再加上有着强大公信力的媒体巨头的背景,似乎是很有保障的。但真的是这样的吗?无马哥今天就来看看。

 

豪华国资背景股东团阵容

 

201412月上线,是凤凰卫视集团旗下投资平台。背靠传媒巨头凤凰卫视集团,凤凰金融一开始就气势不凡,直接将自己的目标用户定位为全球华人,这显然意在充分利用凤凰卫视集团长达20年的时间里积累下的庞大的用户群。

 

含着金钥匙出生的凤凰金融,很快得到了众多重量级国资背景股东的加持。据官网介绍,目前为止,凤凰金融国资背景股东包括:中信集团、中国科学院国有资产经营管理有限公司、中国东方资产管理有限公司、中合中小企业融资担保股份有限公司,以及华融证券旗下华融天泽投资有限公司。

 

工商登记信息显示,除了中合中小企业融资担保股份有限公司是直接持股之外,其他几个,均为通过子公司或者持股公司间接持股,具体情况见下表。

凤凰金融国资背景股东详情。信息来源:全国企业信用信息公示系统 

传媒巨头的品牌影响力和国资股东团的强力背书,又加上传媒背景在传播营销方面的优势,让凤凰金融获得了快速增长。

官网首页数据显示,凤凰金融累计成交已达到283亿元,注册用户328万人;在****10月份评级中,凤凰金融排名第17。今年3月,凤凰金融作为首批会员加入了中国互联网金融协会。

凤凰金融运营数据。截图自官网 

几乎全部项目都提供100%本金收益保障

 

目前,凤凰金融的理财产品可以分为两类,一类是常规的定期项目,一类是无马哥之前介绍过的保险理财

 

保险理财产品均由保险公司提供,收益率较低,年化收益率最高仅为5.4%,无马哥不看好此类产品,详细分析可参考这篇文章。下面我们主要来谈定期项目。

 

凤凰金融的定期理财有三款产品,分别是“凤保宝”、“凤溢盈”、“凤锐通”,借款期限124个月不等,有专门的债权转让板块,年化收益中等偏下水平,最高仅9.5%

 

项目均来自合作方,从项目类型来说,有金交所挂牌的定向融资计划项目,也有融资租赁类的债权转让,还有普通的企业借款和个人“赎楼贷”等。

凤凰金融定期产品列表。截图自凤凰金融App 

无马哥看到,几乎所有的定期项目均写明“提供100%本金收益保障”,但并非由平台提供保障,凤凰金融并没有风险备付金。不同的项目有不同的保障措施,提供保障的公司也都算是资质实力比较雄厚的公司。

 

比如,“凤保宝”中近期的项目均由阳光保险提供履约保险;“凤溢盈”中项目的保障方,既有“武汉信用”这样实力比较强的融资性担保公司,也有恒大集团、海航集团这样的大公司。

 

应该说,这些实力比较强的保障方,提高了项目的安全性。再加上凤凰金融良好的品牌影响力和众多国资背景股东的背书,似乎还是很能让一般投资人放心的。

 

也许是出于以上考虑,凤凰金融在具体的项目信息披露方面,整体做得比较粗疏。

 

比如,“凤保宝-YGXB-201611-5002”这一期的项目详情中,完全没有提及借款方的情况,产品介绍中只有一句“此次融资用于经营周转”,无马哥进一步下载了产品合同,发现其中也仅仅是披露了借款公司名称。

 

即便上述项目有阳光保险提供履约保险,但是详细披露借款项目的情况也仍然是平台的义务。而且作为中国互联网金融协会会员,凤凰金融更应该在信息披露方面起模范作用。

 

另外,凤凰金融目前没有上线银行资金存管,整体运营情况也比较不透明,至今没有发布过运营报告,也没有对接第三方平台数据接口,目前披露的整体运营数据,仅限于成交量、注册量等几个数据。

 

凤溢盈部分项目存较大风险

 

虽然整体看来,凤凰金融安全性较高,但事实上,无马哥还是发现,凤凰金融项目安全性并不想一般投资人所认为的那么高,部分项目存在不容忽视的安全风险。

 

以“凤溢盈”某一期为例,据项目介绍,这是一个定向融资计划,由恒大集团提供100%本金收益担保。这是一个在深圳联合交易所挂牌发行的定向融资计划,也就是一个企业的借款项目。

 

但项目详情中对借款企业只字未提,只是强调了由恒大集团担保。

 

无马哥继续查看了该项目的投资合同,出乎意料的是,合同中所有涉及借款企业的地方,均打上了马赛克。但无马哥看到,这个定向融资计划的名称是“恒大城建第1期至500期定向融资计划”,本期融资规模是200万。

 

也就是说,该计划的总融资规模高达10亿元,而且这借款企业很可能就是恒大集团旗下的公司,如果属实,那恒大集团的担保其实就有可能是自我担保。无马哥进一步又去查看了海航集团的担保项目,发现的确存在自我担保。

 

虽然监管新规只是禁止平台自身提供担保,并没有对“哪些企业可以提供担保”作出明确规定,但按照常理来说,借款人与担保人不能是同一企业。

 

因为引进担保是为了给投资人多一重保障,也就是在借款人无法还款的时候,可以由担保人代为还款。现在,海航集团既是借款人又是担保人,自己为自己担保,这种担保有什么保障意义?

项目详情介绍。截图自凤凰金融官网 

无马哥已经在多家P2P平台发现海航集团的身影了,也在之前的文章中,分析过负债率过高的海航集团所存在的系统性风险。虽然海航集团是世界500强企业,实力雄厚,但也架不住四处筹钱满世界买买买。

 

退一步说,像海航集团这种资质好的企业,一般来说,完全可以通过银行等金融机构获取成本更低的资金,可现在却频频通过P2P平台高价融资,这种行为本身就值得警惕。

 

此外,除了上面提到的有关恒大集团的“恒大城建”项目外,无马哥还发现了其他房地产开发公司的借款项目,这表明凤凰金融平台的资金有流向房地产行业,而当下房地产行业的风险性,有目共睹。

 

测评小结

 

整体来说,凤凰金融传媒巨头和国资股东团背景,还是比较靠谱的;但信息披露缺乏,其中部分定向融资计划项目,实质上是巨额项目,而且存在自担保;部分资金流向了风险较大的房地产行业。

 

无马哥(微信号:wumajinrong)建议,投资人可考虑凤凰金融保障性比较好的项目,比如有保险公司履约保险的“凤保宝”,但对于风险较大的“凤溢盈”中的定向融资计划类的项目,要谨慎。


凤凰金融
本文由入驻天眼专栏作者撰写,仅代表其本人观点,不代表网贷天眼立场。

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2018-2-8 23:35
看迟了,逾期了,海航实业。
2016-11-23 09:29
凤凰金融的大标显然不符合最新的规定的,但是它这一模式不可能避开,所以未来合规之路就只有转型,但目前看不到这个苗头。另外,彼时凤凰金融风光无限时也是不太诚信,客服服务体验不好的平台之一,其中有一款产品销售时从未提及不得拆分转让(彼时平台大多产品最低1000元起的可以拆分转让),这么重要的部分没有事先说明,直接修改政策,坑了很多人。跑去百度吧说,也不能解决。最后客服打来电话,非常强硬说自己没有错,在种种证据截屏下才说我们会改进,非常寒心~曾经的钻石级会员,立即提现走人,再不投资
2016-11-22 22:37
这个平台没任何问题。就是收益少了点。
2016-11-22 18:09
想起来了,有坏账还说出来的是红岭创投吧,网贷实力第一,几个亿的窟窿还是比较好补的
2016-11-22 18:07
哪有绝对的安全,只不过看平台的拉到投资人的钱速度快不快,有没有其他的途径吧窟窿给补上
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