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PPmoney测评│信披不充分,保障能力存疑

发布者: 毛大爷 | 原作者: 九妹 | 发布时间: 2016-12-9 11:01 |浏览量:6393 | 评论: 6

Hi,我是九妹,一个加好油、备好粮,随时准备开车的女子

 

说起PPmoney(下面九妹就亲切的称它为PP~)大家都不陌生,巨额的广告投入,让接触过网贷行业的人,或多或少都知道一些关于PP的信息,截止今日有多个业内重要评级都将它排在30名以内,可谓风光无限。可是同时也有很多人将PP视为洪水猛兽,前段时间《新财富杂志》就疯狂炮轰其涉嫌虚假披露、关联融资、关联担保、拆标与期限错配......

 

那么,真正的PP是什么样的呢?今天大家就跟着九妹一探究竟吧!

 

曲线借壳挂牌新三板

 

PP201212月正式上线,由万惠集团旗下的全资子公司万惠投资管理有限公司运营。后者成立于2012314日,注册资本1.5亿,法定代表人陈宝国。

 


PP之前叫万惠投融,在当时属于融资性担保背景,相对于其他草根平台,可谓是“背景实力雄厚”。早期主要做企业信用,发展速度和知名度不高,其大额企业信用贷款模式也让诸多投资人心生疑惑。

 

后来调整为与小贷公司、典当行、保理公司、消费金融合作,从自营金融转变为通道模式,2013年通道模式大火,也同时暴露了很多问题,大部分平台放弃原先通道模式,PP也是一样。

 

目前PP将业务调整为消费分期、汽车金融、房产抵押、供应链金融。

 

2016420日,新三板挂牌公司天锐科技(430705)发布公告称,自2016421日起公司证券简称变更为“万惠金科”,PP曲线借壳天锐科技正式收官,成为新三板P2P第一股。

 

对于迷信上市系的小伙伴们,九妹在这里要提醒你们一下,新三板挂牌跟主板上市还是有一定的区别,新三板上市不设财务门槛,主要是为企业发展、资本投入和退出服务,不以交易为目的,新三板上市并非进入A股市场发行股票。

 

投资体验

 

从整体上来看,平台各种用户场景清晰易用,九妹很容易就能找到想要的界面信息,进入网站首页就能看到目前可投资产品目录,但是无法查看满标产品详情以及过往标的的信息。

 

九妹点击官网“手机APP”,进入详情页面后扫描下载二维码,跳转至App Store后,显示项目不可用!


 

        在这里九妹提醒一下大家,充值未投资或者投资灵活宝不超过十天的资金提现,需要收取额外的0.5%的资金托管费。

 


债权投资满30日后可以申请债权转让,距下次回款日3日(含3日)内不能发起债权转让。债权转让成功时,PPmoney平台收取债权出让方转让价格的0.1%作为手续费,不收取债权受让方任何费用。此外,若此前平台发出的标在取消管理费上线后被债权转让,则收取利息收益的10%作为管理费。

 

此外,客服体验较差,客服回复慢,态度也比较冷淡,一个问题九妹要追问好几次才会有“有”“没有”这样惜字如金的回答,沟通起来比较困难。

 

信披不充分

 

官网上显示运营数据,只有投资额和用户数量等简单的信息,平台会定期在其微信公众号上公布月度运营报告,但其中未包含逾期、坏账等数据,运营数据不透明

 

以车辆抵押借款项目FS161204213702为例,项目简介中披露了借款人的身份证信息,抵押合同(但是抵押合同的抵押权人信息做了全部打码处理),并未披露车辆登记证等信息,产品信披不充分。


安全保障

 

官网对银行存管进度进行披露,进度详情显示平台已经和平安银行、民生银行、中信银行等多家银行达成资金存管的意向,但目前仍未上线银行存管。

 

PP在民生银行存有风险备付金1.1亿,当借款人逾期还款第十个工作日内从“风险准备金账户”资金中提取相应资金垫付投资者逾期应收金额,加入惠Plus保障计划的投资者可在借款人逾期还款当天(借款项目到期日之次日)优先获得垫付。

 

平台为保障平台用户的资金交易安全,与太平财产保险有限公司开展深度战略合作——为每一位用户提供“网络支付账户安全责任保险”,一旦发生用户资金被盗用情况,太平财险将立即启动偿付程序。保险期间内,保险人对事故的赔偿限额最高额度为6万元,超过6万元的损失部分,不再承担赔付责任。


 

关于P2P保险的种类,九妹在之前的文章《测评│信息不透明到Cry的互联网协会理事单位》有提到过,感兴趣的朋友可以自己了解一下。在这里九妹简单给大家说一下,这种账户安全险并不是真正意义上的P2P+保险,如果发生逾期、坏账或者其他违约现象出现时,保险公司不会承担赔偿责任。

 

投资风险

 

杠杆率过高

 

平台目前待收180亿,风险备付金只有1.1亿,无法判断平台是否有能力覆盖大额的逾期和坏账。此外资金流状况也不容乐观,一个月中,有近一半的时间为净流出。

 


账户信息

 

之前用户反映,PP返利网做的活动,资金到期未到账,之后官方回应是“同一IP或者密码视为作弊用户”,限制IP九妹可以理解,再大的平台也怕被羊毛党撸,可是对于限制密码的行为,九妹要在这里打两个问号,网站对不同用户的密码进行多向校验,合不合理?会不会存在信息安全方面的隐患?

 

 


总结

 

之前《新财富杂志》提到的PP关于关联融资、关联担保、拆标与期限错配等情况,因为九妹无法看到PP过往标的信息,因此无法考证。

 

PP的运营信息和产品信息披露均不充分,能看到的东西少之又少,再加上利率也一直低于行业的平均水平,九妹建议已经投资的小伙伴控制好仓位,分散投资。


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