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金银猫测评│安全保障存疑,票据理财或存风险

发布者: 毛大爷 | 发布时间: 2016-12-14 10:36 |浏览量:2.1万 | 评论: 5

“国资系”、“上市系”、“风投系”.......

 

想必大家都已经听得有些麻木了,大多数平台之所以这么急于给自己找“干爹”,也是因为投资人“迷信”这个,平台有了这些标签,就相当于给投资人吃了一颗定心丸。

 

除了这些,平台一旦跟银行挂上钩,在投资人心中的形象也会立即“高大上”起来,例如现在有很多做票据网贷平台,被大多数人美誉为风险最低的理财方式,那么事实上票据理财真的低风险吗?今天,九妹就以为例,和大家一起分析一下票据理财。

 

平台概况

 

金银猫于2013年11月上线,2016年12月6日,在上海宣布完成1.5亿元人民币的A轮融资,金银猫隶属于上海金银猫金融服务有限公司,后者成立于2013年9月27日,实缴出资3000万人民币。其股东为丰城市金银猫股权投资管理中心(有限合伙),注册资本仅为10万元。

 

图片来源于全国企业公示系统

 

何为银行承兑汇票

 

平台主要业务为银行承兑汇票质押,那什么是银行承兑汇票呢?商业汇票是支付结算的一种方式,分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

 

简单点说,A企业购进B企业的一批货物,可是A企业现在资金周转比较困难,就给B企业说“兄弟,这两天我的手头有点紧,我三个月后再付款行不行?”然后B企业说:“不行啊,我也是做小买卖的,万一到时候你还不上钱,我们一家子都要饿死了”A企业说“那你看这样行不行,我给你开个银行承兑汇票,银行到期会无条件给你付款”,B企业想了想说:“行吧”然后A企业就给银行交了保证金,开具了一张银行承兑汇票交给了B。

 

可是,过了一个月,B企业需要购进一批原材料,可是资金周转比较困难,B就打算把这个汇票质押了,先借一笔资金应应急,所以就找到了金银猫,通过平台向投资人借款,实现融资。

 

票据理财潜在风险

 

听起来还是比较美好,作为票据理财,最大的保障就是到期银行会无条件兑付,除非银行破产,投入的资金基本不会受损。其实,票据理财还是有潜在的风险,比如票据的真伪。

 

金银猫宣称,票据是由平台验票团队和托管银行共同验票,但是之前有多家媒体称金银猫托管行出具的票据托管说明中表示,银行对审批表项下所附票据进行托收、保管、对票据来源合法性、合规性不承担任何审查义务。因为这份说明出具时间比较久远,九妹没有查到任何信息,官网也没有任何近期的托管银行说明和回执等文件披露,因此无法查证报道的真实性,也无法确定验票银行是否为托管银行,或者是否有银行验票。(九妹向客服提出查看汇票存管银行回执的要求时,客服称“这个目前不对外公开”)

 

 

图片截自聊天记录

 

     产品信披也比较少,以银企众盈28685期为例,项目详情中只对有一张银行承兑汇票的照片资料,对背书等资料未公布。


 

图片来源于官网

 

保障能力存疑

 

平台资金由恒丰银行联合存管,但是这种联合存管很难有增信作用。对于银行直接存管和联合存管的区别,九妹在《测评芝麻信用开始飙车了》有提及,感兴趣的伙伴们可以自行前往阅读。九妹充值时,发送验证码的也是先锋支付,并不是恒丰银行。

 

 

手机短信截图

 

平台设有风险备付金,但是平台数据专区和运营报告中均未对具体金额进行说明(具体项目风险与安全风控中也未提及风险备付金保障),询问客服也没有给出具体数据,九妹从客服回答中推断,目前备付金没有存管在银行。(客服MM一直不知所云,九妹很惆怅)

 

 

图片截自聊天记录

 

平台目前待收12.5亿,因为备付金信息不透明,无法确定平台是否有能力兜底。另外,平台资金流状况也不容乐观,数据显示一个月有一半以上的时间都是净流出。

 

 

图片来源于****

 

平台还与太平洋保险合作,但是投保的具体险种未作说明,九妹咨询客服后得知是管于检票和高管跑路的保险。关于P2P保险,九妹已经提过很多遍了,这类保险并不会对坏账和其他违约情况下的资金损失进行赔付。

 

 

图片截自聊天记录

 

平台借款人分散度差

 

平台前十大借款人占比28.83%,风险过于集中。

 

 

图片来源于****

 

合规风险

 

    以商融保盈608期为例,借款金额为500万,超过了监管细则规定的统一企业在同一平台融资上限为100万的规定,面临合规性风险。

 

 

图片截自官网

 

总结

 

虽然票据理财这种方式,总的来说风险较小,但是平台的信披及安全保障方面还有待改进,收益远远低于行业的平均水平,只有7%左右,很难满足很多互金投资者的胃口。

 

 


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全部评论

  • 2016-12-19 16:38
    举报
    金银猫是先锋系的 博主你还是太年轻
  • 2016-12-14 17:02
    举报
    票据,众筹风险大,信息不透明,建议理性投资。
  • 2016-12-14 16:29
    举报
    票据理财风险本身就大,没有一个专业的风控团队运营起来非常艰难
  • 2016-12-14 14:33
    举报
    宣称恒丰银行存管充值却是先锋支付的短信,说明平台上的很可能是***存管模式,在细则里是不被认可的
  • 2016-12-14 14:10
    举报
    。。。。。。。。。。小编说的有一定的道理,但实际金银猫还是不错的,不然怎么拿到1.5亿的融资呢
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