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小微金融测评︱我们的3500万借给了谁?

发布者: 毛大爷 | 原作者: 八戒 来自: 微信公众号... | 发布时间: 2017-2-10 10:55 |浏览量:2.4万 | 评论: 3

 东方银座大靠山

 

说起,首先让人联想到的就是它实力雄厚的大靠山东方银座集团。20167月,中国房地产企业东方银座入股小微金融,八戒查询小微金融的运营主体深圳小微金融服务有限公司的工商信息显示,东方银座已经成为小微金融最大的股东,占股60%

 

图片截自企业信息公示系统

 

频发大羊毛

 

平台在20148月就上线了,可是在去年7月之前一直表现的不温不火。

 

图片截自网贷第三方

 

直到7月份东方银座投资后,平台余额有了突飞猛进的增长。平台发展异常迅猛,除了归功于傍上了东方银座这个大靠山,八戒推断,还跟平台频发大羊毛有关。

 

留意羊毛信息的小伙伴们可能都看到了,很多推羊毛的群公告里总是赫然挂着小微金融的大名,而且羊毛还不小。

 

 图片截自羊毛群

 

上述信息是八戒在羊毛群里看到的,算下来年化收益竟高达36%!!!

 

八戒测评时注册平台立刻送了2万的体验金,体验标投资期限为2天,收益8%,相当于白送了8.7元,八戒真心想说:有钱任性啊!

 

大额占主流

 

平台围绕房产和车产开发了两种产品微车宝和微房宝,车贷产品主要是针对个人,以自有车辆抵押获得贷款。房贷产品主要是针对企业,且大部分企业为平台股东东方银座供应链上下游企业,与东方银座有业务往来。

 

八戒投资的产品是房贷产品,借款方是一家家具企业。之后,八戒翻看多个标的发现,借款方披露的营业执照和身份证显示,与八戒所投标借款方为同一家企业。八戒询问客服得知,该借款企业总共在平台借款3500万,分期发布,每期为50万。

 

图片截自聊天记录

 

很明显,如此巨额的借款金额已经远远超过了监管规定的100万的上限。此外,八戒查看其它标的,也均存在巨额借款的问题,由此看来,小微金融面临着较大的转型压力。

 

担保金额成谜

 

据客服透露,平台目前没有保证金。也就是说,担保公司是用户止损唯一的保障。那么,有了担保公司我们就能“把心放到肚子里”投资了吗?

 

图片截自聊天记录

 

八戒投资的标的显示的担保机构为深圳华弘商业保理有限公司,资料中披露了该机构的担保函,但其担保金额只有50万。

 

图片截自担保函

 

该笔借款分期发布,每期的金额为50万,难道说担保公司为了这3500万的借款金额分别出具了70份担保函吗?

 

由于担保函上没有编号等信息,无法直接区别每个标的的保函信息。但这时候,八戒的强迫症就出现了,八戒认真对比了该借款项目下每个标的的担保函发现,所有的章的位置,包括骑缝章、落款处公章的位置全都一模一样。

 

如果不是下手如神,将这70份担保函的章都盖在同样的位置,那八戒只能认为该借款项目下所有标的披露的信息中的担保函都是同一份。带着疑问,八戒咨询了客服,客服的回复是“同一借款人是可以一样的”。

 

图片截自聊天记录

 

那如果是同一个担保函,担保机构到底是只担保50万?还是对所有借款3500万都承担担保责任呢?担保机构是否能做到官网披露的100%的本息保障呢?

 

我的钱不知道借给谁了

 

由于八戒投资的项目介绍中,对借款人只有简单的文字介绍,营业执照也进行了模糊处理。所以八戒投资成功后,立刻查看了投资合同,不过遗憾的是在投资合同中也并未发现借款企业的真实身份。

 

借款合同中只对出借人、居间方和担保方做了说明,对借款方的信息只字未提。对此,客服解释是由于与借款人签订保密协议。

 

图片截自聊天记录

 

网贷平台本来的性质就是信息中介,为借贷双方提供真实可靠的信息。这一句签了保密协议,不给投资人看借款人信息是要闹哪样?投资人靠猜来判断借款企业的还款能力吗?

 

小结

 

小微金融的年化利率还是算比较高的,一月的项目加息后能达到13.8%,六个月的项目在加息后能达到15.8%,还是比较有吸引力的。

 

平台目前尚未上线银行存管,客服称已与广东华兴银行签订了存管协议。大额项目仍是平台主要组成部分,若想合规,还需要再加把劲调整业务。


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