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你不得不学的5个基本理财概念

来自: 微信号:财... | 发布时间: 2017-11-13 17:40 |浏览量:779

投资的5个基本概念:1. 知识是最好的保障;2. 净资产水平及其把握;3. 流动资产的认识与管理;4. 投资与投机的区别;5. 复利的原理及作用。

 

1、知识是最好的保障

 

基本理财知识并不难,可以通过学习理解快速掌握。理财是每个人财富生活中重要的一环,不要希望依赖他人。

 

即使是专业的理财顾问帮你制定了理财规划,在实际操作中也还是要依靠自己来执行,并承担最终责任。理财知识是最好的保障,也是保护你自己的唯一途径。

 

【案例】

 

保险销售顾问为了获得佣金,可能会竭力向你推销某一保险产品,但这可能并不是你所需要的;顾问为了获得丰厚的佣金,可能会向你大力推销某类共同,因为这样收取的费用会比其它同类产品高得多。

 

2、关于净资产

 

净资产是用你的总资产减去总负债,它代表了个人财富的积累水平。净资产水平并不是越高越好,而是要看谁更好地实现了自己的理财目标。

 

管理净资产有三个好用的理财工具:个人资产负债表、个人利润表和财务比率。

 

简单说,资产负债表就像是个人财务状况的一张快照:它告诉你在特定时点上,你积累了多少财富。

 

个人利润表更像是财务的一部电影:它能告诉你在一段时期内,你的钱从哪儿来、到哪儿去。这个表完全是以现金流为基础编制,只有真正收到钱了,你才能记录为收入;只有真正把钱花出去了,你才能记录成支出。

 

财务比率像是财务的温度计,能帮助你衡量自己对财务的管理水平,检查自己的财务状况是否健康。

 

3、关于流动资产的管理

 

持有流动资产非常必要,它可以帮你解决不时之需,不至于手忙脚乱。通常情况下,把相当于6个月的生活开支作为应急资金储备比较合适。

 

平时可以把这部分资金用来购买方便兑现现金的理财产品,还能有一定的利息收入。在选择投资机构的时候,要考虑这家机构能否提供满足自己需求的理财产品、是否有保险公司的担保、收费是否合理,是不是离家比较近便。当然也别忘了考虑保险公司担保额度的问题,把超出担保额度的资金放在其它账户里。

 

4、关于投资与投机

 

二者区别的关键在于是否能够创造价值。

 

所谓投资,就是你投资赚了钱以后,把赚的钱进行再投资——这样你的投资品本身升值了。比如:房东收取的租金、储蓄获得的利息、炒股的股息收入、股票本身升值。

 

而投机就像是赌博,它不是通过让资产创造价值来获得收益,它的收益完全取决于市场的供求关系。比如:当供小于求时,价格就会抬高,你交易越多获利也就越多。

 

【案例】

 

有时投机确实能让人大赚一笔。比如:1965 年出版的第一期X战警漫画书,当时的价格只有 12 美分。48 年过去了,它现在的价值是 1.35 万美元,平均每年的升值比率超过了 27%。

 

但是投机也可能让你损失严重。比如:1985 年发行的带有马克·麦奎尔头像的 Topps Tiffamy 卡,最高时可以卖到 1 万美元,但到了 2011 年其价格下降到了 15 美元。

 

5、关于复利

 

复利就是所谓“利滚利”,把已经获得的投资收益或利息进行再投资。这样,你不仅可以获得原始投资本金产生的利息,还能获得再投资利息产生的利息。

 

复利发挥威利的关键在于时间——如果时间足够长,货币的价值就会足够大。同时复利的周期越短,你赚钱的速度就会越快。所以早点动手投资,是一个非常明智的选择。

 

【案例】

 

同在一家公司工作的一对双胞胎姐妹,决定为 35 年后的退休生活攒钱。假设她们在未来 35 年内的投资回报率均为 8%。

 

姐姐只在未来 35 年内的前 10 年每年年底投资 2000 元,一共投资了 2 万元。而妹妹则是在前 10 年不攒钱,在余下的 25 年里每年年底投资 2000 元,一共投资了 5 万元。

 

当她们退休时,尽管姐姐只投资了 10 年,而妹妹投资了 25 年,但是姐姐将会积累 20 万元,而妹妹只积累了 15 万元。这就是时间在复利计算过程中的力量。

 

如果管理得当,时间就是你握在手里的王牌,它会让你的钱包出人意料地饱满。

 


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