资讯首页 新闻资讯 天眼报告 网贷专栏 专题报道 平台动态 投资理财 借款攻略 区块链
网贷天眼 > 网贷资讯  > 网贷专栏 > 爱又米高利率“顶风”发放校园贷?

爱又米高利率“顶风”发放校园贷?

发布者: 独角金融 | 原作者: 杨秀娟 来自: 独角金融 | 发布时间: 2017-11-14 10:55 |浏览量:6907 | 评论: 8

近日,有读者王笛(化名)向独角金融(微信公号:uni_fin )曝料,称爱又米违规向大学生发放,实际利率高的吓人,逾期费更是高达1%/天。

 

01、3000元债务滚雪球式增长

 

王笛的弟弟是湖南某大学生,他于2017年7月在爱又米APP中“取点花”贷款3000元,到了8月,借款逾期两天后,要帮学生还贷的家长才发现,这笔3000元的债务正滚雪球式的迅速扩大,截至11月3日,本息已合计5440.68元。

 

借3000还5000,爱又米高利率“顶风”发放校园贷,逾期费每天1%1

图片来源:爱又米App

 

如图中所示,手续费、平台服务费和资金管理费共144.9元,逾期费2295.78元。王笛说,从8月22日到11月3日共逾期73天,这样计算,每天的逾期利率高达本息的1%。

 

独角金融从王笛提供的录音中发现,一名自称为爱又米法务的人士明确平台逾期利率就是借款本息的1%。他同时表示,“你对服务费利息有疑问,请找法律援助,这个费用我们公司有规定”。

 

就此,独角金融向爱又米官方进行求证,爱又米回复称:需要对事件背景及用户进行核实了解。并强调爱又米是一家合法合规的金融科技公司,经营内容符合国家现行的法律法规政策。

 

但事实果真如此吗?蹊跷的是,就在独角金融发稿前,王笛向独角金融表示,通过相关部门维权,爱又米仅按照24%/年的利率标准收取了此前的借款、逾期等相关费用,合计3219元。与之前的5440.68元相差了2311.68元。

 

借3000还5000,爱又米高利率“顶风”发放校园贷,逾期费每天1%2

图片来源:独角金融与王笛聊天记录

 

在被举报后,自称合法合规的爱又米为何如此紧急下调贷款利率至24%?

 

最高人民法院在《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第16条指出,“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。

 

显然,对王笛弟弟的借贷,爱又米调整后的利率水平,才符合相关法律法规的要求。

 

独角金融发现,目前爱又米APP中“取点花”贷款3000元,1期月供3084.9元和手续费60元共计3144.9元,按照这样计算,年化利率达到了约57.96%。(计算方式:年化利率=当月除本金外的其他收费÷贷款本金×12)。也就是说,遭遇投诉的爱又米并没有下架相关产品。王笛弟弟的遭遇或许还将继续。

 

借3000还5000,爱又米高利率“顶风”发放校园贷,逾期费每天1%3


02、大学生网上求助屡见不鲜

 

除了高利率,王笛弟弟作为学生,又是如何从爱又米贷到款的呢?

 

2017年6月,银监会下发的《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》(以下简称“通知”)中要求,“现阶段,一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务,逐步消化存量业务。”

 

这就是俗称的,监管对于校园贷施行“一刀切”政策。显然,爱又米作为网贷平台,在这一监管范围内,应当遵守上述“通知”。

 

事实上,早在2017年8月,独角金融也曾就爱又米向大学生放贷一事进行报道,如今爱又米真的还在向大学生发放贷款?王笛曝料的是个例还是普遍现象?

 

王笛向独角金融提供的录音中,上述自称为爱又米法务的人士表示,“我们客户全是学生,不止你一个学生。”

 

独角金融登录爱又米App发现,在其用户身份认证中,见到已毕业和未毕业两个选项。独角金融选择“未毕业”登录,竟然可以审核通过拿到到款。

 

虽然区别借款人身份,但爱又米为何还能通过学生的借贷申请,难道不知道自己在向学生放贷吗?

 

更令人诧异的是,在录音中,"爱又米方面”竟然表示,“我们很清楚银监会打击校园贷,是因为校园贷高出本金多倍的利息。”

 

独角金融向爱又米官方致电核实,但截至发稿,对方未明确回复。

 

借3000还5000,爱又米高利率“顶风”发放校园贷,逾期费每天1%4

(图片来源:爱又米App)

 

除了王笛,独角金融还发现,在部分法律咨询的网站,有大学生提出类似关于爱又米逾期费过高的问题,可见,这并不是个例。

 

借3000还5000,爱又米高利率“顶风”发放校园贷,逾期费每天1%5借3000还5000,爱又米高利率“顶风”发放校园贷,逾期费每天1%6借3000还5000,爱又米高利率“顶风”发放校园贷,逾期费每天1%7

(图来源:找法网)

 

借3000还5000,爱又米高利率“顶风”发放校园贷,逾期费每天1%8

(图来源:中顾法律网)

 

借3000还5000,爱又米高利率“顶风”发放校园贷,逾期费每天1%9

(图来源:律师365)


03、“属于顶风作案,严重违法”

 

校园贷针对的是大学生,而大学生的人群特征即大部分无收入,还款来源主要依靠父母、亲友等,风险承受能力极低,而之前校园贷普遍存在超出银行同期的高贷款利率,且催收手段简单粗暴。

 

中国银监会********明曾确指出,商业银行应研究如何“把正门打开”,把对大学和大学生的金融服务做到位。

 

《通知》也指出要鼓励商业银行和政策性银行进一步针对大学生合理需求研发产品,提高对大学生的服务效率,补齐面向校园、面向大学生金融服务覆盖不足的短板。

 

而银行也确实不负众望,打造出了适合学生的专有贷款产品,比如工商银行试点推出的“大学生融e借”借款1万元,一年总利息308.95元,年化利率仅为5.655%左右,远远低于爱又米。

 

独角金融注意到,爱又米在官网上宣称,其与国内多家大型商业银行达成合作。

 

研究院高级研究员薛洪言对独角金融(微信公号:uni-fin)表示,“如果校园贷借款人直接和银行签署合同那是不违规的,但如果是和过去那样,业务自己做,只是资金来源于银行,肯定是违规的”。

 

独角金融发现,借款人的分期合同是与爱又米本身签订的,而非银行。

 

借3000还5000,爱又米高利率“顶风”发放校园贷,逾期费每天1%10借3000还5000,爱又米高利率“顶风”发放校园贷,逾期费每天1%11

(图来源:爱又米APP)

 

关于网贷机构仍然做校园金融的现象,诺威律师事务所主任杨兆全对独角金融表示:“属于顶风作案,严重违法。”

 

他同时告诉独角金融,《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》明确规定,相关部门进一步加大整治力度,杜绝网贷机构发生高利放贷、暴力催收等严重危害大学生安全的行为。对于存量校园网贷业务,根据违法违规情节轻重、业务规模等状况,制定整改计划,确定整改完成期限,明确退出时间表。

 

他还表示:“由于校园网贷本身严重违法,所签订的合同条款也自然无效。对每天1%的超高逾期利息,也是法律和司法解释所明确禁止的。”

 

04、转型难成违规主因?

 

正如上述杨兆全所说,监管机构已经明文暂停整治校园贷业务,加上校园贷一度陷入裸贷、跳楼的舆论漩涡,成为虚假宣传、高额罚息、暴力催收的温床,不少校园贷平台进行了转型。

 

名校贷转向白领人群的分期消费领域;优分期开始聚焦小额信贷业务;趣店转向非人群的消费金融业务。

 

总体来看,因为校园贷与消费金融的模式的共同之处,原有校园贷平台转型时主要集中在了消费金融领域。

 

可是,转型真的这么容易吗?

 

消费金融竞争异常激烈。目前,除了国内持牌的消费金融公司23家左右,还有以商业银行为主的传统消费金融机构的介入,其次是依托于淘宝、京东、苏宁等电商平台的金融机构。

 

消费金融公司具备牌照优势;依托电商平台的金融机构拥有丰富的消费场景;而银行持牌机构更是具有完善的风控系统和用户基础。

 

转型的校园贷作为市场的后进者与他们相比,缺乏谨慎的风控系统,在客户积累方面甚至是从头做起,更不用提“一照难求”的牌照优势了。

 

据《2017年消费金融行业报告》显示,从使用情况来看,蚂蚁花呗、京东白条等已成为消费者最常使用的互联网消费金融产品,占比为77.6%。此外,互联网银行凭借与生俱来的互联网基因,快速布局抢先占领市场,在消费者最常使用的消费金融渠道中位列第二,占比46.91%;P2P网络借贷信息中介机构平台占比为17.82%。

 

可见,校园贷转型后想要在消费金融领域分得一杯羹的路并不好走,这或许是一些校园贷仍顶风作案的原因。

 

网贷机构“统治”下的校园贷江湖已成过往,如今却依然有暗影笼罩,只愿银行入场后,校园贷复起时,归还的是一片“净土”。

 


更多【网贷专栏】相关文章

有话要说

登录并发表

全部评论

2018-8-10 16:09
举报
a蜜蜂: 强调爱又米是一家合法合规的金融科技公司,经营内容符合国家现行的法律法规政策。
和**的法  法律是你定的?
2017-11-15 09:29
举报
强调爱又米是一家合法合规的金融科技公司,经营内容符合国家现行的法律法规政策。
2017-11-14 21:04
举报
平台也是拿着人家大多数打工者的血汗钱赚钱,借钱时你要想好现在的社会只要出力工作都能满足基本的衣食住行,贪图享乐,盲目攀比虚荣,乱借没能力还的钱自作孽怪的了谁?谁敢逼着我们借钱?再穷也要讲信用,脸都不要了人生也就完蛋了
2017-11-14 19:22
举报
你不逾期会死吗?我发现很多老赖出了问题先在别人身上找原因。
2017-11-14 17:06
举报
可以,顶了
2017-11-14 16:11
举报
就此,独角金融向爱又米官方进行求证
2017-11-14 15:27
举报
近日,有读者王笛(化名)向独角金融(微信公号:uni_fin )曝料,称爱又米违规向大学生发放贷款,实际利率高的吓人,逾期费更是高达1%/天。
2017-11-14 14:31
举报
需要对事件背景及用户进行核实了解。
为您推荐
热门头条
新闻资讯
天眼报告
网贷专栏
投资理财
借款攻略
区块链

为您推荐

重拳治老赖!投之家借款人欠800万不还遭警方千里...
重拳治老赖!投之家借款人欠800万不还遭警方千里追查
原创新闻   |  天眼编辑  |  2018-12-12 22:15
浏览 1732
回复 6
合规新起点互金企业抢跑 扎堆赴海外上市寻新突破
合规新起点互金企业抢跑 扎堆赴海外上市寻新突破
网贷新闻   |  天眼编辑  |  2018-12-12 22:00
浏览 1470
回复 3
网贷天眼晚报:钱宝网案延长审理3个月 拼多多回应...
网贷天眼晚报:钱宝网案延长审理3个月 拼多多回应“二清”质疑
原创新闻   |  天眼编辑02  |  2018-12-12 19:12
浏览 3994
回复 4
网贷天眼10月网贷平台消费金融成交额排行榜
网贷天眼10月网贷平台消费金融成交额排行榜
天眼报告   |  天眼编辑15  |  2018-12-03 15:24
浏览 2.1W
回复 55
互金协会肖翔;金融机构应防止过度第三方依赖带来的...
互金协会肖翔;金融机构应防止过度第三方依赖带来的挑战
网贷新闻   |  天眼编辑  |  2018-12-12 21:53
浏览 1004
回复 1
金融业花式降薪裁员 这个冬天究竟有多冷?
金融业花式降薪裁员 这个冬天究竟有多冷?
互联网金融   |  天眼编辑  |  2018-12-12 21:50
浏览 950
回复 2
涉案数额巨大 钱宝网张小雷集资诈骗案延长审理期限...
涉案数额巨大 钱宝网张小雷集资诈骗案延长审理期限3个月
原创新闻   |  天眼编辑15  |  2018-12-12 15:39
浏览 4645
回复 10
【小天漫画】银行存管--第三回之“为啥要测评”
【小天漫画】银行存管--第三回之“为啥要测评”
小天漫画   |  对话  |  2018-12-11 10:33
浏览 1383
回复 3
俄罗斯出台支付新规,微信支付宝称“尚未影响”
俄罗斯出台支付新规,微信支付宝称“尚未影响”
互联网金融   |  天眼编辑  |  2018-12-12 21:47
浏览 908
回复 1
加载更多>>
重拳治老赖!投之家借款人欠800万不还遭警方千里追查
重拳治老赖!投之家借款人欠800万不还遭警方千里追查
天眼原创   |  天眼编辑  |  2018-12-12 22:15
浏览 1732
回复 6
合规新起点互金企业抢跑 扎堆赴海外上市寻新突破
合规新起点互金企业抢跑 扎堆赴海外上市寻新突破
网贷新闻   |  天眼编辑  |  2018-12-12 22:00
浏览 1470
回复 3
互金协会肖翔;金融机构应防止过度第三方依赖带来的挑战
互金协会肖翔;金融机构应防止过度第三方依赖带来的挑战
网贷新闻   |  天眼编辑  |  2018-12-12 21:53
浏览 1004
回复 1
金融业花式降薪裁员 这个冬天究竟有多冷?
金融业花式降薪裁员 这个冬天究竟有多冷?
互金新闻   |  天眼编辑  |  2018-12-12 21:50
浏览 950
回复 2
俄罗斯出台支付新规,微信支付宝称“尚未影响”
俄罗斯出台支付新规,微信支付宝称“尚未影响”
互金新闻   |  天眼编辑  |  2018-12-12 21:47
浏览 908
回复 1
望洲财富案进展:警方发敦促还款告知书 呼吁逾期借款人还款
望洲财富案进展:警方发敦促还款告知书 呼吁逾期借款人还款
网贷新闻   |  天眼编辑  |  2018-12-12 21:45
浏览 1032
回复 3
独家!利宝保险欲再增资1.2亿 九年已累亏超12亿
独家!利宝保险欲再增资1.2亿 九年已累亏超12亿
互金新闻   |  天眼编辑  |  2018-12-12 21:38
浏览 1069
回复 3
海航拟作价9亿元贱卖新生支付
海航拟作价9亿元贱卖新生支付
网贷新闻   |  天眼编辑  |  2018-12-12 21:36
浏览 1074
回复 2
普吉岛“杀妻骗保案”中,保险公司是否存在赔偿责任?
普吉岛“杀妻骗保案”中,保险公司是否存在赔偿责任?
互金新闻   |  天眼编辑  |  2018-12-12 21:32
浏览 889
回复 5
加载更多>>
网贷天眼10月网贷平台消费金融成交额排行榜
网贷天眼10月网贷平台消费金融成交额排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-12-3 15:24
浏览 2.1W
回复 55
网贷天眼11月网贷行业报告:数据小幅回调 小平台屡被清退
网贷天眼11月网贷行业报告:数据小幅回调 小平台屡被清退
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-12-1 09:18
浏览 3.9W
回复 91
网贷天眼10月深圳网贷报告:合规检查紧密进行,行业成交小幅下降
网贷天眼10月深圳网贷报告:合规检查紧密进行,行业成交小幅下降
数据报告   |  天眼编辑04  |  2018-11-25 09:41
浏览 3.9W
回复 135
网贷天眼:11月P2P车贷平台交易规模排行榜
网贷天眼:11月P2P车贷平台交易规模排行榜
数据报告   |  天眼编辑11  |  2018-11-24 11:07
浏览 4.0W
回复 80
网贷天眼10月北京网贷报告: 自律检查、行政核查交叉进行中
网贷天眼10月北京网贷报告: 自律检查、行政核查交叉进行中
数据报告   |  天眼编辑11  |  2018-11-24 09:52
浏览 2.2W
回复 28
网贷天眼10月深圳网贷平台余额排行榜
网贷天眼10月深圳网贷平台余额排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-11-23 10:12
浏览 2.3W
回复 62
网贷天眼10月“上市系”网贷平台排行榜
网贷天眼10月“上市系”网贷平台排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-11-23 10:06
浏览 2.5W
回复 63
网贷天眼10月上海网贷报告:监管持续跟进,行业回归理性
网贷天眼10月上海网贷报告:监管持续跟进,行业回归理性
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-11-22 17:45
浏览 1.4W
回复 25
网贷天眼10月“风投系”网贷平台排行榜
网贷天眼10月“风投系”网贷平台排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-11-22 10:30
浏览 2.9W
回复 77
网贷天眼10月“国资系”网贷平台排行榜
网贷天眼10月“国资系”网贷平台排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-11-22 10:21
浏览 2.2W
回复 43
加载更多>>
看好行业未来!和信贷等五家中概互金公司壕掷19亿回购
看好行业未来!和信贷等五家中概互金公司壕掷19亿回购
网贷专栏   |  不知魏晋  |  2018-12-12 18:49
浏览 1490
回复 2
浙江全面排查P2P风险:清退小平台,月底压降规模20%
浙江全面排查P2P风险:清退小平台,月底压降规模20%
网贷专栏   |  新金融深度  |  2018-12-12 18:04
浏览 1411
回复 4
合规检查或将延期,备案并不是唯一出路
合规检查或将延期,备案并不是唯一出路
网贷专栏   |  大白识财  |  2018-12-12 17:38
浏览 2157
回复 2
引爆舆论的和信贷到底怎么了
引爆舆论的和信贷到底怎么了
网贷专栏   |  互金跟投  |  2018-12-12 17:17
浏览 2204
回复 7
爱钱进、银湖网、广信贷这样缓解流动性,会是新趋势吗?
爱钱进、银湖网、广信贷这样缓解流动性,会是新趋势吗?
网贷专栏   |  布谷君  |  2018-12-12 16:31
浏览 3196
回复 5
挖拓道金服:不停续贷的车贷资产
挖拓道金服:不停续贷的车贷资产
网贷专栏   |  网贷挖掘机  |  2018-12-12 15:48
浏览 1402
回复 6
盒马供应链首个项目落子武汉  将建全国性供应链网络
盒马供应链首个项目落子武汉 将建全国性供应链网络
网贷专栏   |  十字财经  |  2018-12-12 15:25
浏览 819
回复 0
心痛!海航出售100%支付股权,价格直降4亿
心痛!海航出售100%支付股权,价格直降4亿
网贷专栏   |  独角金融  |  2018-12-12 13:19
浏览 1092
回复 0
备付金没了,支付宝微信亏了,我们需要担心什么?
备付金没了,支付宝微信亏了,我们需要担心什么?
网贷专栏   |  七点半理财  |  2018-12-12 12:24
浏览 1520
回复 6
加载更多>>
子公司银行理财怎么样?子公司银行理财有哪些优势?
子公司银行理财怎么样?子公司银行理财有哪些优势?
银行理财   |  天眼编辑09  |  2018-12-11 20:59
浏览 1999
回复 0
P2P理财平台运营信息有哪些?哪些P2P理财披露运营信息?
P2P理财平台运营信息有哪些?哪些P2P理财披露运营信息?
P2P理财   |  天眼编辑09  |  2018-12-11 20:52
浏览 1622
回复 0
招商银行宝宝类理财产品朝朝盈怎么样?怎么购买
招商银行宝宝类理财产品朝朝盈怎么样?怎么购买
投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-12-10 18:00
浏览 1649
回复 1
p2p黑名单影响征信吗?第三批p2p黑名单入征信吗?
p2p黑名单影响征信吗?第三批p2p黑名单入征信吗?
P2P理财   |  编辑007  |  2018-12-7 17:34
浏览 3911
回复 0
银行理财最新管理办法有哪些内容?从哪些方面解读?
银行理财最新管理办法有哪些内容?从哪些方面解读?
银行理财   |  编辑007  |  2018-12-7 16:49
浏览 4969
回复 0
金融风险怎么防范?互联网金融风险化解办法有哪些?
金融风险怎么防范?互联网金融风险化解办法有哪些?
互联网理财   |  编辑007  |  2018-12-7 16:34
浏览 1.2W
回复 1
撤销备付金账户什么意思?对商业银行有哪些影响?
撤销备付金账户什么意思?对商业银行有哪些影响?
银行理财   |  编辑007  |  2018-12-5 18:02
浏览 4996
回复 1
理财产品不再刚性兑付 银行存款和理财产品选择哪个好
理财产品不再刚性兑付 银行存款和理财产品选择哪个好
银行理财   |  平台动态编辑  |  2018-12-5 15:52
浏览 6546
回复 0
互联网货币基金“黄金时代”已经远去
互联网货币基金“黄金时代”已经远去
基金理财   |  编辑007  |  2018-12-4 19:02
浏览 6780
回复 0
货币基金回归 “安全”本源
货币基金回归 “安全”本源
基金理财   |  编辑007  |  2018-12-4 18:46
浏览 6188
回复 0
加载更多>>
无抵押小额贷款正规吗?正规无抵押小额贷款平台有哪些?
无抵押小额贷款正规吗?正规无抵押小额贷款平台有哪些?
信用贷   |  编辑007  |  2018-12-11 14:52
浏览 1051
回复 0
民生Visa标准信用卡怎么样?额度多少?有哪些权益?
民生Visa标准信用卡怎么样?额度多少?有哪些权益?
信用卡   |  编辑007  |  2018-12-11 14:44
浏览 1585
回复 0
什么是0首付0利息购车?哪些车支持0首付0利息购车?
什么是0首付0利息购车?哪些车支持0首付0利息购车?
车贷   |  天眼编辑13  |  2018-12-10 17:42
浏览 2112
回复 0
房子抵押贷款怎么贷?房屋抵押贷款逾期了怎么办?
房子抵押贷款怎么贷?房屋抵押贷款逾期了怎么办?
房贷   |  编辑007  |  2018-12-10 17:29
浏览 2345
回复 0
老赖夫妻相互举报是什么情况?两口子为什么会互相举报?
老赖夫妻相互举报是什么情况?两口子为什么会互相举报?
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-12-10 17:14
浏览 3589
回复 1
平安银行保险金卡是什么卡?平安保险金卡的权益有哪些?
平安银行保险金卡是什么卡?平安保险金卡的权益有哪些?
信用卡   |  编辑007  |  2018-12-7 16:18
浏览 5197
回复 0
信用卡白金卡怎么样?如何增加白金信用卡额度?
信用卡白金卡怎么样?如何增加白金信用卡额度?
信用卡   |  编辑007  |  2018-12-7 15:54
浏览 3743
回复 0
2018汽车贷款平台有哪些?需要什么条件?车贷利息多少?
2018汽车贷款平台有哪些?需要什么条件?车贷利息多少?
车贷   |  编辑007  |  2018-12-5 17:45
浏览 4991
回复 1
个人信用贷款申请选择哪个平台好?如何判断平台是否合规?
个人信用贷款申请选择哪个平台好?如何判断平台是否合规?
信用贷   |  编辑007  |  2018-12-5 17:36
浏览 5474
回复 0
七天的网贷利息很高犯法吗?
七天的网贷利息很高犯法吗?
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-12-5 16:49
浏览 5279
回复 3
加载更多>>
独角金融
野马财经高级记者
文章(273)赞(305)

TA的文章

更多>>
下载APP
官方微信
联系客服
在线客服
400-6673-500
周一至周日:9:00-21:00
分享
  • QQ好友
  • QQ空间
  • 微信
  • 微博
返回顶部