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打死我,也不投这些平台!

发布者: Stoble | 原作者: 花荣 | 发布时间: 2017-11-15 14:19 |浏览量:8735 | 评论: 8

打死我,也不投这些平台!1

 

读书时选修过一门古代汉语,教授第一节课就跟我们说:做文字学和训诂学(古代对语言学的称呼)考证的时候,要记得“证有易证无难”。

 

意思是说:证明一个东西存在很简单,但证明它不存在则十分困难。

 

现在想来,这句话在P2P投资中也能起到一定的作用。

 

说实话,如果通过正向的途径判断一家的优劣非常困难,因为你怎么看都觉得很不错,很顺眼。

 

但我们当进行反向判断时,平台的毛病就会一个一个出现,从而达到考察平台的目的。

 

我很早以前推荐过一个排除法,今天想延伸一下,跟大伙儿说说我平时如何给平台挑“毛病”,并最终决定是否能投资,该投资多少。

 

此文不适用于羊毛党,怎么高怎么投!

 

 

无论从哪个角度入手,合规性永远是最最最重要的,且不提自融、自担保会有什么样的后果,单单和监管作对这一点,我就不认为是什么很明智的决定。

 

目前银监会等高层机构已经下发的文件有《网贷暂行办法》、《存管指引》与《信披指引》(《备案指引》今天不提)

 

这三部监管文件基本框定了平台能做与不能做的业务(文件链接附在文末)

 

比如《暂行办法》里禁止借款人将资金用于投资股票,但深圳一家平台却公然写着“最终投向上市公司的控股股东(自然人)”,这和投资股票有何本质区别呢?

 

至于自融和自担保就不想多说,是会被监管吊起来抽的违规问题。

 

我之前的评测中有不少平台涉及这两类问题,大家可以翻一翻,学习下调查的思路,很容易学会的。

 

打死我,也不投这些平台!2

 

往期评测在这里可以看到

 

另一个重点是银行存管。银行存管≠安全,但都这个时间点了,如果一家平台连存管协议都没有签订,我不得不对怀疑其经营能力或初衷。

 

信息披露也是如此,披露得越详尽实际上造假成本就越高,相应的平台会安全些。

 

但是很多平台所谓的信披只有草草几行字,这有什么意义呢?我一分钟能编5个!

 

此外,对于新平台,我是不建议大家过多投资的,即便它看起来很美。

 

一家刚运营的平台,在体量没有上来之前,很多风险不会暴露,而这是平台老板也不太容易意识地到的事情。

 

至于那些股东有过污点的平台,则是能远离就远离,比如网贷“四大邪教”(自行百度,不敢点名),都是出了事不负责的主。

 

以上这些大家多花些精力(大约1小时左右),就能调查清楚,没有什么技术含量。

 

 

如果说前面的几点都还有妥协的余地,能期待平台整改的话,这段要说的问题可以直接判死刑!

 

我上周看过一家上海平台,宣称自己上线平安银行的资金存管,但是我在充值的过程中发现它仍旧是通过第三方支付进行充值!

 

还有家深圳平台,官网介绍中说平台有1个亿的注册资金,但我查询后发现只有3000万注册资本。

 

像这种对银行存管、平台实力乃至管理团队造假的平台,我压根连标的都不会点进去看,因为道德方面有问题,又怎能指望平台安全呢?

 

此外,那些借款企业极其集中的平台,我也不会去碰。

 

一来这些平台大多有自融现象;二来风险特别集中,只要借款企业稍微有点经营不善,还不上钱,平台直接爆雷!

 

所以,对于这两类(虚假宣传、借款集中)平台,我一般直接打死,道德和经营风险极高!

 

当然,此部分的调查会麻烦一些,需要大家运用各类工商信息的查询工具(方法直接群里问吧,不想写)

 

 

如果上面两步走下来,没有发现什么问题,那么平台至少在表面上做得不错,属于可以投资的类型。

 

剩下来的平台跑路可能性相对而言不会太高,但仍要注意经营上的风险,也就是我们经常说的风控如何。

 

但风控这个东西又很虚,有抵押物的还好说,那些个人信贷平台成天说自己用大数据、信贷工厂,实际上玩概念的成分多一些。

 

即便大家都说自己用大数据,每家平台的风控都不一样,所以没有一个可以直接进行评判的标准。

 

这种时候怎么办?最保险的是看平台有没有知名风投的投资,或者是否被上市公司绝对控股(占股67%以上,最次也要占股51%以上)

 

大数据讲究的是个“大”!没有钱,没有人才,甚至无法建立自己的风控体系,又怎么去做大?单纯靠芝麻信用等数据源肯定不够。

 

如果是屌丝平台做个人信贷,很大程度上就是用高息掩盖坏账,直接排除吧,这种模式命久不了。

 

这里还是说声抱歉,个人信贷平台的名单我可能做不完了,因为我弄不到具体的业务占比(都是平台的隐私数据)。

 

大家想看一家平台有没有个人信贷业务,可以直接在平台档案里看。

 

对于有抵押物的平台,我则建议大家尽量在自己附近选择。

 

一来方便平时没事去逛逛,考察一下;二来同一个地方的,多多少少知道老板的为人与近况。

 

假如听到一个老家臭名昭著的家伙开了P2P,你敢投吗?

 

今天的文章大家可能觉得很枯燥,但在投资前,能沉下心按照我说的步骤过一遍,排除掉那些有明显问题的平台,踩雷几率会降低很多。

 

大家把我上面排除的那些和爆雷平台对比下,真的就这么点套路……

 

投资最忌讳闭眼乱投,多看看平台,多打听打听总没错的~

 

最后,相信自己的直觉,如果一家平台所有人都说好,但你偏偏不放心,那就别投。

 

哪怕平台确实没什么问题,你也会终日提心吊胆,为了那些钱,没必要。

 

投资不就是为了活得更舒坦么,何必跟自己过不去呢~

 


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全部评论

2017-12-12 14:15
投资有风险,进坑需谨慎啊
2017-12-11 17:33
投资需谨慎。
2017-11-16 07:23
花容这个称号你也敢用?
2017-11-15 20:43
通过第三方支付进行充值通过第三方支付进行充值.这个怎么理解?宜人充值走财付通,人人充值好像是快钱?银行存管的主要注意点应该是在1,是否可以直接转账到对应行的个人存管账户。2,提现是否是存管行自己的账户转到银行卡。3,在银行页的存管后台查询账户的交易对象。
2017-11-15 18:16
相信自己的直觉,如果一家平台所有人都说好,但你偏偏不放心,那就别投
2017-11-15 17:01
现在想来,这句话在P2P投资中也能起到一定的作用。
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