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5000万买银行理财,5年竟然零收益!

来自: 微信号:合拍在线 | 发布时间: 2017-11-15 14:29 |浏览量:906

近日,《新京报》有一则报道称,投资人王先生5000万购买某银行产品,5年投资到期后,竟然零收益!!!!

 

愤怒的王先生一纸状书将该银行诉至法院,日前海淀法院开庭审理该案。

 

事情是这样的:

 

2011年5月4日,王先生投资人民币5000万元购买某银行中关村支行推荐的保本投资产品,并与银行签订《综合理财服务主协议》等3份合同。2016年5月4日,投资期限届满,该银行将5000万本金归还给王先生,并告知其收益为零。

 

王先生以银行未尽到相关义务并且违约为由,将该支行诉至法院,要求银行赔偿其财产损失2000余万元。

 

银行方面是这样解释的:

 

王先生购买的是指数挂钩结构型产品,该产品的收益前提是,如果在5年投资期内,与投资相关的两个终止事件都没有发生,那么投资到期时投资人仅获本金没有收益。

 

因为王先生签署的这三份合同还有约束条款:

 

双方约定,王先生投资人民币5000万元购买银行提供的理财产品,该产品到期保障100%本金,投资期限60个月,在最不利的情形下,投资收益为零;在符合协议等条件的情况下,最高收益率为8.1%。

 

很明显,合同约定保本没有问题!

 

所以,王先生很幸运地拿回来本金5000万元!

 

但收益多少?问题就出在这份理财产品,因为它是指数挂钩结构型产品。

 

吐血!!5000万买银行理财,5年竟然零收益!1

(挂钩型理财产品:是商业银行向投资者发行的一种特殊的理财产品,该产品的收益与一些指标相挂购。这些指标可以是利率、股票、指数、外汇、黄金等资产,收益也是根据这些指数波动而定。)

 

因为收益有波动,所以王先生投资的5000万理财产品,收益就是看挂钩的指数市场吃饭了。不过很不幸运,王先生收到了零收益。

 

据《经济日报》今年3月份一篇报道指出,超半数产品难达预期高收益率。

 

报道称,根据上海市消费者权益保护委员会联合上海师范大学商学院共同发布了一份针对上海市场商业银行发行的结构性理财产品的调查研究,研究发现,产品预期收益率容易导致投资者误解,627只结构性理财产品中,三分之一的实际收益率为最低预期收益率。

 

以2016年2月份发行的银行结构性理财产品为例,产品发行750款,公开到期预期收益率为403款,达到预期最高收益率为197款,且预期最高收益率均在5%以下。

 

对于结构性理财产品来说,这类产品本身属于“中风险型”,一般只适合风险评级较高的投资者购买。市场人士认为,如果投资者并不了解股票、外汇、黄金等衍生品的特点,而购买这类结构性产品的话,往往无法厘清预期收益是否适合自身的短期理财需求,最后兑付的收益率有的甚至是零。

 

建议投资者仔细阅读产品说明书,根据个人短期资金配置需求进行均衡配置,如购买一些稳健型的非结构性银行产品,避免收益不及预期或者资金“空转”。

 

5年能产生多少收益呢?

 

(1)银行储蓄:按5年平均年化3%计算,利息收益也在750万左右。

 

(2)货币:余额宝的七日年化为3.873%,而目前货币基金的平均收益率在4%左右,5年投资余额宝的收益,简单计算也能达到1000万。甚至现在投资5年期的国债,其利率也达到了4%。

 

(3)保本保利型理财产品:如果按5%计算,5年的收益也在1250万元左右。

 

(4)而按王先生对银行的损失索赔额度2000万来看,其主张的依据产品的最高收益率8.1%。

 

因此,如果以王先生选择8.1%收益这样的风险偏好来看,可以默默打开我们的APP,按平均年化10%的收益,王先生的5000万元本金+5年复利,收益约等于3200万元!!

 

嗯,我们合拍在线已经安全运行5年多。

 

来源:综合新京报、大猫财经、中国经济日报、现代快报

 


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