新闻首页 新闻资讯 天眼报告 网贷专栏 专题报道 平台动态 投资理财 借款攻略 区块链
网贷天眼 > 网贷资讯  > 网贷专栏 > 稳定金融秩序 需谨防庞氏骗局

稳定金融秩序 需谨防庞氏骗局

发布者: 大成肖飒律师 | 原作者: 肖飒 马金伟 | 发布时间: 2017-11-15 14:35 |浏览量:5251 | 评论: 12

稳定金融秩序 需谨防庞氏骗局1

 

11月4日,央行官网发布央行行长周小川题为《守住不发生系统性金融风险的底线》的文章。文章明确提出,金融是国家重要的核心竞争力,党中央高度重视防控金融风险、保障金融安全。

 

国务院金融发展委员会的成立,意味着对金融秩序统筹安排、统一监管的重要性。统筹金融改革发展与监管,统筹协调金融监管重大事项,协调货币政策与金融监管相关事项中,必须坚持“稳中求进”“强化协调”“提高防范风险能力”,才能更好地服务实体经济。

 

正如周小川在文章中提到的,当前我国面临的金融风险中,存在着“部分互联网企业以为名,行庞氏骗局之实,线上线下非法集资多发,交易场所乱批滥设,极易诱发跨区域群体性事件”的情况,此类风险极大的威胁着我国金融发展秩序的稳定。那么,究竟什么是庞氏骗局?其在社会实践中的具体表现如何?我们又应当如何预防?通过相关案例,笔者将予以梳理说明,以起到预防作用。

 

“梦想360”骗局

 

2012年,被告人林XX成立深圳XX资产管理有限公司(以下简称XX公司)。2013年底,被告人林XX在未经相关部门批准的情况下,以XX公司的名义推出梦想360股指增值系统(以下简称360系统)的产品,通过推介会、网络等途径向社会公开宣传,以“高回报、高分红”为幌子诱骗社会公众投资,又以“拉人头”计酬的方式不断发展客户,并用后加入客户的投资款来支付先加入客户的投资分红。

 

根据XX公司的宣传,360系统的模式是:客户必须至少购买30手股指(股指为XX公司模拟股指系统,每天收盘价格由公司规定,每手10美金)以及缴纳60美金的管理费,总计至少缴纳360美金才可获得加入该系统的资格,客户入会后获得公司发放的账号以及密码,客户登陆公司网站即可查询每天分红情况。

 

XX公司承诺的360系统的分红包括两种:一种为静态分红,系统会将每天收益的70%存入系统内收益账号,另外30%存入系统内的回购账户以诱使更多的人投资进来;另一种为动态分红,又称拓展分红,即客户发展下线进来投资。按照XX公司承诺,客户可从收益账户提现,前期规定只要达到50美金即可提现,后增加至500美金。2014年7月后,客户的收益账户已经无法提现。

 

稳定金融秩序 需谨防庞氏骗局2

 

经统计,2013年至2014年,被告人林XX等人在福建省福州市非法吸收公众存款的金额为人民币50万元,给存款人造成直接经济损失人民币39万元。被告人林XX等人在广东省深圳市非法吸收公众存款的金额为人民币755万元,给存款人造成直接经济损失人民币647万元。以上非法吸收公众存款共计人民币805万元,给存款人造成直接经济损失人民币687万元。

 

最终,法院认定被告人林XX等人违反国家金融管理法规,非法吸收公众存款,扰乱金融秩序,数额巨大,其行为均已构成非法吸收公众存款罪。

 

庞氏骗局核心

 

庞氏骗局最早源于一个名叫Charles Ponzi的意大利裔投机商人,他于移民后在美国开设一家投资公司,为投资人保证了高达13%的月收益率,引来数万名投资人投资上千万美元。后经有关媒体质疑其资金来源后,资金链断裂,投资者的收益难以支付,其公司就此倒闭。这时人们才知道该公司并无相关业务,其仅仅只是将后期投资者的本金发给前期投资者作为“收益”而已。于是,此类骗局就从此被称为庞氏骗局。

 

美国证监会将庞氏骗局的核心定义为:利用新加入投资者的投资作为对现有投资者的回报。骗局组织者通常以号称无风险或低风险、并承诺高收益的项目吸引投资者,不断招揽新客户,其核心在于投资项目均为造假、惯于利用后入者的投资补偿承诺给前人的收益。

 

上述案例中被告人所实施的行为就是典型的庞氏骗局,其特征在于:首先,以“高回报、高分红”为幌子诱骗社会公众投资;其次,以“拉人头”计酬的方式不断发展客户;第三,用后加入客户的投资款来支付先加入客户的投资分红。

 

尽管对于庞氏骗局的认定有着较为明确的行为标准,即上述特征,但是通常在司法实践中,对庞氏骗局的规制并没有专门的法律规定,而是要对被告人的具体行为进行分析,就其行为违法的实质来予以认定处罚。

 

例如在上述案例中,行为人实施庞氏骗局的行为符合我国刑法第176条非法吸收公众存款罪的构成要件,因此应当根据相应的法条规定予以定罪处罚。

 

司法实践中,同时还存在着行为人实施的庞氏骗局最终被认定为违反我国刑法第二百二十四条之一的组织、领导传销活动罪而被定罪处罚的情况。该法条规定:组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名,要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格,并按照一定顺序组成层级,直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者依据,引诱、胁迫参加者继续发展他人参加,骗取财物,扰乱经济社会秩序的传销活动的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处罚金;情节严重的,处五年以上有期徒刑,并处罚金。

 

稳定金融秩序 需谨防庞氏骗局3

 

由于庞氏骗局的一项重要特征就是:以“拉人头”计酬的方式不断发展客户。根据我国刑法相应规定,这就在一定程度上使得此类骗局可能属于组织、领导传销活动罪的规制范围,从而定罪处刑。

 

因此对于庞氏骗局的防范,我们一定要掌握其行为本质与特征,在各类金融活动中时刻警惕,尤其注意“高回报”、“高收益”类宣传内容以及对投资者无门槛限制的广泛接受投资的行为,从而切实有效地防止此类金融风险的爆发,保障我国金融社会的稳定秩序。

 

 


本文由入驻天眼专栏作者撰写,仅代表其本人观点,不代表网贷天眼立场。

更多【网贷专栏】相关文章

有话要说

登录并发表

全部评论

2017-11-22 04:11
厦门还有上台的
2017-11-21 19:58
徒劳无功
2017-11-20 15:53
通过相关案例,笔者将予以梳理说明,以起到预防作用。
2017-11-16 16:16
稳定金融秩序
2017-11-16 15:28
因此对于庞氏骗局的防范,我们一定要掌握其行为本质与特征
2017-11-16 14:29
客户的收益账户已经无法提现。
2017-11-16 09:49
客户的收益账户已经无法提现。
2017-11-16 09:33
根据我国刑法相应规定,这就在一定程度上使得此类骗局可能属于组织、领导传销活动罪的规制范围,从而定罪处刑。
2017-11-15 22:24
现在国内绝大多数平台在玩庞氏骗局!就看哪些倒霉蛋是最后接盘侠!
2017-11-15 21:48
庞氏骗局最早源于一个名叫Charles Ponzi的意大利裔投机商人,他于移民后在美国开设一家投资公司,为投资人保证了高达13%的月收益率,引来数万名投资人投资上千万美元。
2017-11-15 20:48
于是,此类骗局就从此被称为庞氏骗局。
2017-11-15 19:09
部分互联网企业以普惠金融为名,行庞氏骗局之实,线上线下非法集资多发,交易场所乱批滥设
为您推荐
热门头条
新闻资讯
天眼报告
网贷专栏
投资理财
借款攻略
区块链

为您推荐

“小猪理财”立案侦查:5名犯罪嫌疑人被刑事拘留
“小猪理财”立案侦查:5名犯罪嫌疑人被刑事拘留
原创新闻   |  天眼编辑14  |  2018-09-24 12:30
浏览 2885
回复 12
存管银行白名单首发后,网贷圈“炸锅”:大户缺席,...
存管银行白名单首发后,网贷圈“炸锅”:大户缺席,...
网贷新闻   |  天眼编辑14  |  2018-09-24 08:52
浏览 3247
回复 4
【小天漫画】你美容 谁买单?
【小天漫画】你美容 谁买单?
小天漫画   |  对话  |  2018-09-18 10:52
浏览 1.9W
回复 12
社保降费如何破局:名义缴费率偏高 高度依赖补贴
社保降费如何破局:名义缴费率偏高 高度依赖补贴
互联网金融   |  天眼编辑14  |  2018-09-24 08:48
浏览 738
回复 1
网贷存管银行开启“白名单制” 业界称将推动行业有...
网贷存管银行开启“白名单制” 业界称将推动行业有...
网贷新闻   |  天眼编辑14  |  2018-09-24 08:41
浏览 1127
回复 1
网贷存管银行开启“白名单制” 业界称将推动行业有...
网贷存管银行开启“白名单制” 业界称将推动行业有...
网贷新闻   |  天眼编辑  |  2018-09-23 22:13
浏览 2791
回复 9
支付宝被盗刷122次要索赔? 女子骗保20万获刑...
支付宝被盗刷122次要索赔? 女子骗保20万获刑...
互联网金融   |  天眼编辑02  |  2018-09-23 16:25
浏览 3458
回复 7
三家支付机构再遭处罚:随行付、付临门、金虎信息上...
三家支付机构再遭处罚:随行付、付临门、金虎信息上...
原创新闻   |  天眼编辑02  |  2018-09-23 11:32
浏览 2090
回复 5
网贷天眼9月网贷评级综合实力TOP50排行榜
网贷天眼9月网贷评级综合实力TOP50排行榜
天眼报告   |  天眼编辑11  |  2018-09-20 18:50
浏览 5.7W
回复 131
一周问题平台简报:未新增经侦平台,智融会逾期兑付...
一周问题平台简报:未新增经侦平台,智融会逾期兑付...
原创新闻   |  天眼编辑14  |  2018-09-24 07:26
浏览 7175
回复 20
加载更多>>
“小猪理财”立案侦查:5名犯罪嫌疑人被刑事拘留
“小猪理财”立案侦查:5名犯罪嫌疑人被刑事拘留
天眼原创   |  天眼编辑14  |  2018-9-24 12:30
浏览 2885
回复 12
存管银行白名单首发后,网贷圈“炸锅”:大户缺席,小行突围
存管银行白名单首发后,网贷圈“炸锅”:大户缺席,小行突围
网贷新闻   |  天眼编辑14  |  2018-9-24 08:52
浏览 3247
回复 4
社保降费如何破局:名义缴费率偏高 高度依赖补贴
社保降费如何破局:名义缴费率偏高 高度依赖补贴
互金新闻   |  天眼编辑14  |  2018-9-24 08:48
浏览 738
回复 1
网贷存管银行开启“白名单制” 业界称将推动行业有序发展
网贷存管银行开启“白名单制” 业界称将推动行业有序发展
网贷新闻   |  天眼编辑14  |  2018-9-24 08:41
浏览 1127
回复 1
一周问题平台简报:未新增经侦平台,智融会逾期兑付陷争议
一周问题平台简报:未新增经侦平台,智融会逾期兑付陷争议
天眼原创   |  天眼编辑14  |  2018-9-24 07:26
浏览 7175
回复 20
网贷存管银行开启“白名单制” 业界称将推动行业有序发展
网贷存管银行开启“白名单制” 业界称将推动行业有序发展
网贷新闻   |  天眼编辑  |  2018-9-23 22:13
浏览 2791
回复 9
支付宝被盗刷122次要索赔? 女子骗保20万获刑5年
支付宝被盗刷122次要索赔? 女子骗保20万获刑5年
互金新闻   |  天眼编辑02  |  2018-9-23 16:25
浏览 3458
回复 7
存管银行“白名单”亮相 网贷存管业务“洗牌”
存管银行“白名单”亮相 网贷存管业务“洗牌”
网贷新闻   |  天眼编辑02  |  2018-9-23 11:39
浏览 4978
回复 6
三家支付机构再遭处罚:随行付、付临门、金虎信息上榜
三家支付机构再遭处罚:随行付、付临门、金虎信息上榜
天眼原创   |  天眼编辑02  |  2018-9-23 11:32
浏览 2090
回复 5
P2P全球现状“东方不亮西方亮”:中国惨淡爆雷、英国风景独好
P2P全球现状“东方不亮西方亮”:中国惨淡爆雷、英国风景独好
网贷新闻   |  天眼编辑02  |  2018-9-23 10:03
浏览 1.1W
回复 18
加载更多>>
网贷天眼9月网贷评级综合实力TOP50排行榜
网贷天眼9月网贷评级综合实力TOP50排行榜
数据报告   |  天眼编辑11  |  2018-9-20 18:50
浏览 5.7W
回复 131
网贷天眼:8月50家网贷平台线上端合规排行榜
网贷天眼:8月50家网贷平台线上端合规排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-19 11:15
浏览 3.8W
回复 80
网贷天眼8月上海网贷报告:行业趋平复 监管再发力
网贷天眼8月上海网贷报告:行业趋平复 监管再发力
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-18 10:38
浏览 9640
回复 17
网贷天眼:8月50家网贷平台信息披露排行榜
网贷天眼:8月50家网贷平台信息披露排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-18 10:14
浏览 2.7W
回复 65
网贷天眼:8月网贷平台消费金融成交额排行榜
网贷天眼:8月网贷平台消费金融成交额排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-17 15:35
浏览 2.2W
回复 47
网贷天眼8月北京网贷报告:网贷机构自律检查工作即将启动
网贷天眼8月北京网贷报告:网贷机构自律检查工作即将启动
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-17 11:55
浏览 1.1W
回复 20
网贷天眼:8月网贷平台贷款余额规模TOP100排行榜
网贷天眼:8月网贷平台贷款余额规模TOP100排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-13 11:09
浏览 5.2W
回复 87
网贷天眼独家!8月广东网贷报告:行业形势好转 各指标降幅缓和
网贷天眼独家!8月广东网贷报告:行业形势好转 各指标降幅缓和
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-12 15:37
浏览 2.2W
回复 29
加载更多>>
银行存管白名单背后的秘密, 你一定不知道
银行存管白名单背后的秘密, 你一定不知道
网贷专栏   |  须妮子  |  2018-9-24 08:26
浏览 997
回复 6
像可溯这样无限拖延、失信,又不立案的,可怎么办?
像可溯这样无限拖延、失信,又不立案的,可怎么办?
网贷专栏   |  麦芽糖Mayya  |  2018-9-24 08:23
浏览 828
回复 2
法庭不现身,法国卖红酒,赵薇这是跑了?
法庭不现身,法国卖红酒,赵薇这是跑了?
网贷专栏   |  金融街侦探  |  2018-9-24 08:03
浏览 747
回复 6
明星“限酬令”再升级,单集综艺不得超80万,影响你爱豆了吗?
明星“限酬令”再升级,单集综艺不得超80万,影响你爱豆了吗?
网贷专栏   |  金融街侦探  |  2018-9-24 07:55
浏览 682
回复 2
奇瑞“砸锅卖铁”清家底,是为了“打扫干净屋子再请客”?
奇瑞“砸锅卖铁”清家底,是为了“打扫干净屋子再请客”?
网贷专栏   |  野马财经  |  2018-9-24 07:54
浏览 775
回复 3
奇瑞混改预留精巧“后门”,或将“改天换地”?
奇瑞混改预留精巧“后门”,或将“改天换地”?
网贷专栏   |  野马财经  |  2018-9-24 07:52
浏览 605
回复 2
如果美国9月加息,这一次,中国还是不跟吗?
如果美国9月加息,这一次,中国还是不跟吗?
网贷专栏   |  菜导  |  2018-9-24 07:41
浏览 693
回复 3
李彦宏夫妇为什么突然撒了一把7.6亿的狗粮?
李彦宏夫妇为什么突然撒了一把7.6亿的狗粮?
网贷专栏   |  金融街侦探  |  2018-9-24 07:26
浏览 723
回复 3
银行存管:除了白名单,还该知道什么?
银行存管:除了白名单,还该知道什么?
网贷专栏   |  sunmeng  |  2018-9-22 14:25
浏览 3653
回复 9
加载更多>>
2018票据理财风险大吗?有哪些风险?
2018票据理财风险大吗?有哪些风险?
互联网理财   |  天眼编辑13  |  2018-9-20 17:04
浏览 3379
回复 0
什么是票据理财?票据理财怎么回事?
什么是票据理财?票据理财怎么回事?
互联网理财   |  天眼编辑13  |  2018-9-20 16:40
浏览 3338
回复 0
平安财富宝的定期理财产品安全吗
平安财富宝的定期理财产品安全吗
互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 16:12
浏览 3539
回复 0
苏宁定期理财安全可靠吗?
苏宁定期理财安全可靠吗?
互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 15:15
浏览 3431
回复 0
360定期理财安全可靠吗?
360定期理财安全可靠吗?
互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 14:33
浏览 3354
回复 0
定期理财基金是什么样的产品?定期理财基金推荐
定期理财基金是什么样的产品?定期理财基金推荐
投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 15:19
浏览 2236
回复 1
和聚宝定期理财安全可靠吗?
和聚宝定期理财安全可靠吗?
互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 14:33
浏览 3914
回复 0
支付宝里的定期理财招财宝可信不?
支付宝里的定期理财招财宝可信不?
互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-19 12:36
浏览 4288
回复 0
腾讯理财通定期理财产品安全吗?
腾讯理财通定期理财产品安全吗?
互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-9-18 17:23
浏览 4456
回复 0
人到中年如何理财?中年理财如何避免风险?
人到中年如何理财?中年理财如何避免风险?
互联网理财   |  天眼编辑13  |  2018-9-18 17:13
浏览 4381
回复 0
加载更多>>
提前还款会影响征信吗?影响征信的行为有哪些?
提前还款会影响征信吗?影响征信的行为有哪些?
房贷   |  天眼编辑13  |  2018-9-21 18:17
浏览 2266
回复 0
什么是商业贷款?商业贷款的流程有哪些?与公积金贷款有何区别?
什么是商业贷款?商业贷款的流程有哪些?与公积金贷款有何区别?
房贷   |  天眼编辑13  |  2018-9-21 17:40
浏览 2722
回复 0
有没有仅凭实名制手机号就能借款的口子
有没有仅凭实名制手机号就能借款的口子
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 23:59
浏览 1540
回复 1
桔子宝贷款有什么特点?查征信吗?
桔子宝贷款有什么特点?查征信吗?
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 23:51
浏览 1849
回复 0
钱包易贷怎么样?上不上征信?
钱包易贷怎么样?上不上征信?
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 23:41
浏览 1346
回复 0
金牛贷有什么特点?申请容易通过吗?
金牛贷有什么特点?申请容易通过吗?
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 23:32
浏览 1529
回复 1
平安宅易通贷款有什么特点?申请条件有哪些?
平安宅易通贷款有什么特点?申请条件有哪些?
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 23:22
浏览 1514
回复 0
分期乐什么时候可以抢额度?哪些因素会影响到额度?
分期乐什么时候可以抢额度?哪些因素会影响到额度?
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 23:12
浏览 1586
回复 0
叮当白卡贷款怎么样?审核通过后多久放款?
叮当白卡贷款怎么样?审核通过后多久放款?
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 23:02
浏览 1425
回复 0
消费金融类大额贷款平台推荐
消费金融类大额贷款平台推荐
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-9-20 18:27
浏览 1810
回复 1
加载更多>>
肖飒
大成律师事务所律师
文章(317)赞(192)

TA的文章

更多>>
下载APP
官方微信
联系客服
在线客服
400-6673-500
周一至周日:9:00-21:00
分享
  • QQ好友
  • QQ空间
  • 微信
  • 微博
返回顶部