新闻首页 网贷新闻 天眼看网贷  网贷专栏 互联网金融 行业观点 平台动态 投资理财 借款攻略 网贷专题
网贷天眼 > 网贷资讯  > 网贷专栏 > 2018,网贷备案应注意的几个要点?

2018,网贷备案应注意的几个要点?

发布者: 大成肖飒律师 | 原作者: 肖飒lawyer | 发布时间: 2017-12-28 15:25 |浏览量:8156 | 评论: 8

2018,网贷备案应注意的几个要点?1

 

网贷备案,一定是2018年的“互金关键词”,各大的老板和合规总监都在瞪着眼、攥着拳,准备鲤鱼跳龙门。说实话,这一跃很重要,跳过去就是“龙”,有了合法身份,在集团内部也能博得一席之地;如果跳不过去,也不是“鱼”了,等待被清退、取缔,也能会进局子。因此,备案问题必须认真对待。

 

1、建立投资者适当性审查制度

 

粗放型发展的网贷平台,至今仍然很多,要想顺利备案,恐怕要对以往粗放的方式进行细化。

 

投资者适当性审查制度,是必备科目,各平台可以参照银行等金融机构的投资者适当性审查。目前,官方或半官方机构并未对投资者适当性审查制度的具体内容进行标准化,但我们相信不远的将来,相关机构会对投资者适当性问题制定“国标”。

 

如果要满足备案要求,我们建议如下三步:

 

首先,要做到“有制度”,社会监督、监管机构打眼一看,总要有个制度放置在官方网站的“显著位置”。

 

其次,要制作“合理制度”,制作压力测试表,仿照银行、保险、私募等将客户分级,对于风险承受能力明显不足的金融消费者,不能提供风险超出其承受范围的产品(除非其自认,也就是自己签署书面同意书,认可全部风险)

 

再次,要符合实际情况,曾经有一位P2P老板狡黠地问,飒姐,投资者适当性是不是“雷声大雨点小”,我们应付一下就罢了。我想说,这种想法不够智慧,从实践经验看,“筛选客户”是减少风险,增加利润的重要手段,如果不惜将自己根本hold不住的客户招揽进来,短期可能增加销售额,长期来看“负影响”企业内控。

 

个人观点,非巨型网贷企业,没必要招惹1元客户,将客户群体定位在5000元人民币、3万元人民币、5万元人民币起投均可,超过100万以上的大客户,请一定发正式邮件或函件通知其分散风险,不要把全部鸡蛋放在一个篮子里,即便你家篮子很结实。

 

2、网贷分支机构,不要着急备案

 

对于分支机构备案问题,各地金融办的看法不一,其实,异地经营已经不是秘密。

 

但是,我们依然建议网贷平台先向“注册地”地方监管机构提出备案申请,如果备案遭遇困难,再向“实际经营地”地方金融监管机构提出备案申请。同时,这也涉及备案地选择的技巧,要根据每家机构不同的PR能力等具体判断。

 

一般而言,总公司备案成功后,分支机构将标注“在隶属企业备案及授权范围内开展经营活动”,即顺利完成分支机构的报备工作。所以,各个分支机构,稍安勿躁,等待母公司完成备案手续,再向本地监管机构报备。

 

3、备案基本条件

 

我们参照了《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法(试行)(征求意见稿)》的要求,同时认为,很多地区的备案与首都备案要求基本相似,现介绍给大家:

 

网络借贷信息中介机构申请备案,应符合以下条件:

 

(一)具有开展网络借贷信息中介服务的风险管理能力,能够依据适当性原则有效识别合格的网络借贷信息中介业务等客户群体,包括但不限于客户身份识别措施、客户风险管理能力识别等;

 

(二)拥有独立的投诉受理部门,能够独立、及时解决消费者纠纷投诉,鼓励通过自行和解、行业自律组织调解或仲裁等方式解决矛盾纠纷;

 

(三)业务系统能够与本市网络借贷监管系统对接,满足监管信息报送和监管检查的要求;

 

(四)具有完善的网络安全设施和管理制度及安全、稳定的网络借贷信息中介业务系统和灾难备份,能够保障业务连续性,保障交易客户的信息、交易安全;

 

(五)能够与符合条件的银行业金融机构达成资金存管安排,实现自身资金与出借人和人资金账户隔离管理;

 

(六)市金融工作局和北京银监局规定的其他监管要求。

 

2018,网贷备案应注意的几个要点?2


4、多久才能备下案来?

 

首先,起始点不是提交时间,而是“受理时间”。

 

诸位法务同仁,大家都有过立案的经验,以前要想让法院受理一件案子,不得不提前给立案庭的法官各种谈实体问题,现在立案门槛降低到应该有的标准后,立案难问题才缓解了。

 

请注意,各地备案起算时间,不是企业准备好资料递交的时间,而是人家正式受理的时间,期间可以是一秒不差,也可以是千山万水。

 

其次,40 or 50个工作日成为标配。

 

40 or 50个工作日是什么概念,其实每个月的工作日有22天,赶上法定假日再往后延期,也就是两个自然月或两个半自然月的时间。

 

再次,不可越级,要从区金融办申请。

 

不管在美国哪个版块上市,体量多大,都要按照制度一步一步来,现在的安排是从区金融办、县金融办开始接收材料、正式受理,然后,2个月内公对公提交给市金融办。

 

市金融办还是需要40或50个工作日,完成审核,反馈给区金融办,再由区金融办告知申请企业。内循环的步骤如上。

 

总之,核算下来,从正式受理到得到正式反馈需要4个自然月,再加上材料修改、质询、听证等,请至少准备6个月的时间来“慢慢熬”.....

 

5、几个证照之间的“顺序”问题

 

曾经有一位南方某省市网警大队的朋友吐槽,该地网贷备案要求首先有公安机关的某章才能备案,而公安机关这边认为,应该先有备案才能盖某章,正好拧了,飒姐默默听着,在思考,那么企业怎么办.....

 

同时,银行存管与备案到底谁在前面?有的地方备案指引,指向先备案成功,再进行银行存款,而且,金融监管机关有权力要求网贷平台在某些条件下“更换”存管银行;有些地方备案流程是先拿到银行存管,让银行某种程度上帮忙“筛选一轮”,然后进行备案的其他工作。大家注意各地细节不同。

 

但是,我们认为,“长臂”不宜过长,市场能解决的问题,咱们不干涉,也少担责任,美美与共。

 

2018,网贷备案应注意的几个要点?3

 

综上,网贷备案牵动着全行业的心,明年P2P将面临“大考”,我们希望更多的鲤鱼能跳过“龙门”,成为的重要组成部分;同时,我们也深知不可能所有的企业都能通过严格的备案程序。

 

因此,提出以上五个要点仅供大家参考,以期从条件、时间节点、必备制度等方面给大家一点提醒。祝大家好运!!

 

以上就是今天的分享,感恩读者!!

本文由入驻天眼专栏作者撰写,仅代表其本人观点,不代表网贷天眼立场。

更多【网贷专栏】相关文章

有话要说

登录并发表

全部评论

2018-2-6 14:59
多谢楼主的提醒,在行业里发展,随时都应该关注行业变化
2018-1-17 10:46
网贷备案应注意
2017-12-30 15:31
即使备案了也不一定就安全了,还有许多不确定因素制约
2017-12-29 15:44
网贷备案2018年的关键词!
2017-12-29 15:07
分散风险,不要把全部鸡蛋放在一个篮子里,即便你家篮子很结实。
2017-12-29 10:35
前几年,平台是披着厚厚羊毛的羊或狼。 备案过程中,平台就是唐僧。 但愿备案后还能有骨头有皮有肉的活下去
2017-12-28 22:04
备案有多大作用?
2017-12-28 16:29
网贷备案
为您推荐
热门头条
网贷新闻
行业观点
天眼看网贷
网贷专栏
互联网金融
投资理财
借款攻略

为您推荐

独家:3月90家P2P平台合规排行榜
独家:3月90家P2P平台合规排行榜
原创新闻   |  天眼编辑05  |  2018-04-21 15:15
浏览 2836
回复 15
重磅!快鹿系案件最新进展:当天金融已有4人获刑,...
重磅!快鹿系案件最新进展:当天金融已有4人获刑,...
原创新闻   |  天眼编辑05  |  2018-04-20 19:14
浏览 2203
回复 11
晚报:备案延期平台忧心?穿透式监管引领大方向
晚报:备案延期平台忧心?穿透式监管引领大方向
原创新闻   |  天眼编辑15  |  2018-04-20 16:15
浏览 3991
回复 13
诚意十足干货满满!“网贷零距离”武汉站成功举办
诚意十足干货满满!“网贷零距离”武汉站成功举办
网贷新闻   |  天眼编辑05  |  2018-04-21 14:52
浏览 564
回复 6
互金专委会揭游戏理财平台风险:涉嫌庞氏骗局
互金专委会揭游戏理财平台风险:涉嫌庞氏骗局
网贷新闻   |  天眼编辑05  |  2018-04-21 11:59
浏览 1067
回复 10
这家平台老板被曝澳门豪赌,400多万购买手表!
这家平台老板被曝澳门豪赌,400多万购买手表!
网贷新闻   |  天眼编辑05  |  2018-04-21 10:45
浏览 2531
回复 17
5家私募被注销高管入黑名单 有家实控人去搞P2P
5家私募被注销高管入黑名单 有家实控人去搞P2P
网贷新闻   |  天眼编辑05  |  2018-04-21 10:41
浏览 1265
回复 10
主营亏损老大陷欺诈,点融网IPO之路何去何从
主营亏损老大陷欺诈,点融网IPO之路何去何从
网贷新闻   |  天眼编辑05  |  2018-04-21 10:36
浏览 1539
回复 12
上交所关注新力金融旗下平台德众金融逾期问题
上交所关注新力金融旗下平台德众金融逾期问题
网贷新闻   |  天眼编辑  |  2018-04-20 22:41
浏览 1814
回复 11
乐视金融正在准备P2P备案 理财端几乎成空壳
乐视金融正在准备P2P备案 理财端几乎成空壳
网贷新闻   |  天眼编辑  |  2018-04-20 22:33
浏览 1977
回复 12
加载更多>>
诚意十足干货满满!“网贷零距离”武汉站成功举办
诚意十足干货满满!“网贷零距离”武汉站成功举办
网贷新闻   |  天眼编辑05  |  2018-4-21 14:52
浏览 564
回复 6
互金专委会揭游戏理财平台风险:涉嫌庞氏骗局
互金专委会揭游戏理财平台风险:涉嫌庞氏骗局
网贷新闻   |  天眼编辑05  |  2018-4-21 11:59
浏览 1067
回复 10
这家平台老板被曝澳门豪赌,400多万购买手表!
这家平台老板被曝澳门豪赌,400多万购买手表!
网贷新闻   |  天眼编辑05  |  2018-4-21 10:45
浏览 2531
回复 17
5家私募被注销高管入黑名单 有家实控人去搞P2P
5家私募被注销高管入黑名单 有家实控人去搞P2P
网贷新闻   |  天眼编辑05  |  2018-4-21 10:41
浏览 1265
回复 10
主营亏损老大陷欺诈,点融网IPO之路何去何从
主营亏损老大陷欺诈,点融网IPO之路何去何从
网贷新闻   |  天眼编辑05  |  2018-4-21 10:36
浏览 1539
回复 12
上交所关注新力金融旗下平台德众金融逾期问题
上交所关注新力金融旗下平台德众金融逾期问题
网贷新闻   |  天眼编辑  |  2018-4-20 22:41
浏览 1814
回复 11
乐视金融正在准备P2P备案 理财端几乎成空壳
乐视金融正在准备P2P备案 理财端几乎成空壳
网贷新闻   |  天眼编辑  |  2018-4-20 22:33
浏览 1977
回复 12
倒计时1天!网贷天眼“网贷零距离”武汉站即将火热来袭!
倒计时1天!网贷天眼“网贷零距离”武汉站即将火热来袭!
网贷新闻   |  天眼编辑05  |  2018-4-20 12:47
浏览 2058
回复 5
善林金融钱宝网背后:“杀熟”成为投资最大的坑
善林金融钱宝网背后:“杀熟”成为投资最大的坑
网贷新闻   |  天眼编辑15  |  2018-4-20 12:18
浏览 4064
回复 24
逾期不披露 项目信息仅1条 金瑞龙资产端成谜
逾期不披露 项目信息仅1条 金瑞龙资产端成谜
网贷新闻   |  天眼编辑15  |  2018-4-20 12:05
浏览 1690
回复 15
加载更多>>
降准之后,现在究竟是不是2014翻版?
降准之后,现在究竟是不是2014翻版?
行业观点   |  天眼编辑15  |  2018-4-19 08:23
浏览 1209
回复 9
李东荣:互联网金融行业自律任重道远
李东荣:互联网金融行业自律任重道远
行业观点   |  天眼编辑  |  2018-4-18 16:26
浏览 1306
回复 7
区块链全民狂热 法定数字货币能否取代微信支付宝?
区块链全民狂热 法定数字货币能否取代微信支付宝?
行业观点   |  天眼编辑15  |  2018-4-18 08:24
浏览 1428
回复 5
金融业对外开放将迎来新格局
金融业对外开放将迎来新格局
行业观点   |  天眼编辑15  |  2018-4-16 09:15
浏览 1821
回复 12
诺奖得主席勒:比特币泡沫可能会一直存在
诺奖得主席勒:比特币泡沫可能会一直存在
行业观点   |  天眼编辑  |  2018-4-15 11:58
浏览 2258
回复 12
社科院金融所研究员杨涛:金融科技发展的十大趋势
社科院金融所研究员杨涛:金融科技发展的十大趋势
行业观点   |  天眼编辑15  |  2018-4-14 11:10
浏览 3263
回复 13
李东荣:金融监管在“魔高一尺、道高一丈”的过程中进步
李东荣:金融监管在“魔高一尺、道高一丈”的过程中进步
行业观点   |  天眼编辑  |  2018-4-11 22:46
浏览 2895
回复 8
北京金融局局长霍学文九问区块链:不要幻想ICO合法化
北京金融局局长霍学文九问区块链:不要幻想ICO合法化
行业观点   |  天眼编辑05  |  2018-4-10 11:17
浏览 3957
回复 19
区块链是啥?吴晓求说:研究4年,不知道是啥!
区块链是啥?吴晓求说:研究4年,不知道是啥!
行业观点   |  天眼编辑  |  2018-4-9 13:23
浏览 4408
回复 19
从支付宝被央行处罚看个人信息收集的最小必要原则
从支付宝被央行处罚看个人信息收集的最小必要原则
行业观点   |  天眼编辑  |  2018-4-9 10:48
浏览 4703
回复 13
加载更多>>
独家:3月90家P2P平台合规排行榜
独家:3月90家P2P平台合规排行榜
原创新闻   |  天眼编辑05  |  2018-4-21 15:15
浏览 2836
回复 15
重磅!快鹿系案件最新进展:当天金融已有4人获刑,实控人在逃
重磅!快鹿系案件最新进展:当天金融已有4人获刑,实控人在逃
原创新闻   |  天眼编辑05  |  2018-4-20 19:14
浏览 2203
回复 11
互金股谈:同洲电子强势涨停,涨幅10.05%
互金股谈:同洲电子强势涨停,涨幅10.05%
原创新闻   |  天眼编辑14  |  2018-4-20 17:38
浏览 1459
回复 4
晚报:备案延期平台忧心?穿透式监管引领大方向
晚报:备案延期平台忧心?穿透式监管引领大方向
原创新闻   |  天眼编辑15  |  2018-4-20 16:15
浏览 3991
回复 13
中国互金协会将于4月26日开展互联网资管业务培训
中国互金协会将于4月26日开展互联网资管业务培训
原创新闻   |  天眼编辑15  |  2018-4-20 14:58
浏览 2420
回复 10
4月网贷评级综合实力TOP80排行榜
4月网贷评级综合实力TOP80排行榜
天眼报告   |  天眼研究01  |  2018-4-20 14:33
浏览 1.7W
回复 0
善心汇传销案4月24日开庭 张天明被控两项罪名
善心汇传销案4月24日开庭 张天明被控两项罪名
原创新闻   |  天眼编辑  |  2018-4-19 22:06
浏览 2433
回复 10
互金股谈:乐信、爱鸿森分别大涨16.52%、10.28%
互金股谈:乐信、爱鸿森分别大涨16.52%、10.28%
原创新闻   |  天眼编辑14  |  2018-4-19 17:57
浏览 1881
回复 13
晚报:深圳强调P2P备案五大要点 宜信又添新“愁”
晚报:深圳强调P2P备案五大要点 宜信又添新“愁”
原创新闻   |  天眼编辑15  |  2018-4-19 16:49
浏览 6816
回复 14
深圳注册会计师协会发文 强调P2P备案的5大注意事项
深圳注册会计师协会发文 强调P2P备案的5大注意事项
原创新闻   |  天眼编辑15  |  2018-4-19 12:00
浏览 4165
回复 12
加载更多>>
还有哪些网贷平台未上线银行存管?
还有哪些网贷平台未上线银行存管?
网贷专栏   |  独角金融  |  2018-4-20 17:59
浏览 2166
回复 7
互金创业,江湖已远?
互金创业,江湖已远?
网贷专栏   |  洪言微语  |  2018-4-20 17:41
浏览 917
回复 2
车贷头部平台擘画三四线城市汽车金融新蓝图
车贷头部平台擘画三四线城市汽车金融新蓝图
网贷专栏   |  宜聚网专栏  |  2018-4-20 16:49
浏览 1066
回复 5
小天话节气——谷雨
小天话节气——谷雨
网贷专栏   |  节日君  |  2018-4-20 15:40
浏览 1003
回复 5
同样的本金利率,忽视这点,收益竟差一倍!
同样的本金利率,忽视这点,收益竟差一倍!
网贷专栏   |  七点半理财  |  2018-4-20 12:09
浏览 1749
回复 8
金融科技出海,与当地银行合作将成重要模式
金融科技出海,与当地银行合作将成重要模式
网贷专栏   |  独角金融  |  2018-4-20 12:07
浏览 1013
回复 5
注意!央行预警“消费返利”,远离这些平台
注意!央行预警“消费返利”,远离这些平台
网贷专栏   |  不知魏晋  |  2018-4-20 12:04
浏览 1898
回复 4
29号文件正在备案的P2P平台一记重锤
29号文件正在备案的P2P平台一记重锤
网贷专栏   |  smile文  |  2018-4-19 16:38
浏览 2909
回复 8
网传海星宝人去楼空!客服断线,附现场图
网传海星宝人去楼空!客服断线,附现场图
网贷专栏   |  陈剑锐  |  2018-4-19 15:02
浏览 2567
回复 15
监管主动调整步伐  网贷整改二度延期
监管主动调整步伐 网贷整改二度延期
网贷专栏   |  唐学庆  |  2018-4-19 15:01
浏览 1799
回复 3
加载更多>>
银行卡收单牌照成“香饽饽” 多机构重金抢筹
银行卡收单牌照成“香饽饽” 多机构重金抢筹
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-4-20 11:56
浏览 1102
回复 14
零售业务成必争之地 三银行信用卡发卡量猛增过亿
零售业务成必争之地 三银行信用卡发卡量猛增过亿
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-4-20 11:45
浏览 1257
回复 10
央行行长易纲国际首秀 密集会见各国央行行长
央行行长易纲国际首秀 密集会见各国央行行长
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-4-20 11:37
浏览 959
回复 16
穿透互金巨头ABS杠杆魔术
穿透互金巨头ABS杠杆魔术
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-4-20 11:20
浏览 1199
回复 12
去年湖南银行卡盗刷投诉下降25% 第三方支付反升
去年湖南银行卡盗刷投诉下降25% 第三方支付反升
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-4-20 10:17
浏览 1016
回复 9
继“加密兔”后 小米再推区块链产品“WiFi”链
继“加密兔”后 小米再推区块链产品“WiFi”链
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-4-20 09:22
浏览 1308
回复 10
金融科技公司讲“科技故事”是被逼的吗?
金融科技公司讲“科技故事”是被逼的吗?
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-4-20 09:17
浏览 919
回复 11
雷布斯投资帝国初成 小米系的金融布局全梳理
雷布斯投资帝国初成 小米系的金融布局全梳理
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-4-20 09:11
浏览 1406
回复 10
新金融监管体系全解析:"一委一行两会"和双支柱
新金融监管体系全解析:"一委一行两会"和双支柱
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-4-20 08:49
浏览 1038
回复 9
建行等多家银行上调大额存单利率 利率市场化提速
建行等多家银行上调大额存单利率 利率市场化提速
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-4-20 08:42
浏览 2130
回复 14
加载更多>>
P2p活期理财产品哪些比较好?2018靠谱的p2p活期理财排名
P2p活期理财产品哪些比较好?2018靠谱的p2p活期理财排名
P2P理财   |  天眼编辑13  |  2018-4-20 19:32
浏览 696
回复 0
P2p活期理财产品为什么受欢迎?p2p活期理财产品优势?
P2p活期理财产品为什么受欢迎?p2p活期理财产品优势?
P2P理财   |  天眼编辑13  |  2018-4-20 19:31
浏览 712
回复 0
个人理财怎么投资好?个人理财投资选择平台该注意哪些
个人理财怎么投资好?个人理财投资选择平台该注意哪些
投资理财   |  天眼编辑13  |  2018-4-20 19:29
浏览 571
回复 0
新手互联网金融理财应了解哪些误区??理财6大潜规则注意
新手互联网金融理财应了解哪些误区??理财6大潜规则注意
互联网理财   |  天眼编辑13  |  2018-4-20 19:25
浏览 580
回复 0
2018银行保本理财产品和刚性兑付为什么会被取消?
2018银行保本理财产品和刚性兑付为什么会被取消?
银行理财   |  编辑007  |  2018-4-20 16:11
浏览 684
回复 0
数字供应链什么意思?区块链技术能推动供应链发展吗
数字供应链什么意思?区块链技术能推动供应链发展吗
投资理财   |  编辑007  |  2018-4-20 15:18
浏览 557
回复 0
IBM区块链广告项目最新进展
IBM区块链广告项目最新进展
投资理财   |  编辑007  |  2018-4-20 15:13
浏览 650
回复 0
交通银行理财产品多不多?银行理财产品丰富值排行榜
交通银行理财产品多不多?银行理财产品丰富值排行榜
银行理财   |  编辑007  |  2018-4-20 15:09
浏览 892
回复 0
区块链技术能建立头号玩家中的虚拟游戏场景吗?
区块链技术能建立头号玩家中的虚拟游戏场景吗?
投资理财   |  编辑007  |  2018-4-20 15:00
浏览 584
回复 0
加载更多>>
买车贷款被骗了怎么办?车贷陷阱盘点
买车贷款被骗了怎么办?车贷陷阱盘点
车贷   |  天眼编辑09  |  2018-4-20 16:56
浏览 510
回复 0
最新外地户口贷款买房有优惠吗?
最新外地户口贷款买房有优惠吗?
房贷   |  天眼编辑09  |  2018-4-20 16:39
浏览 655
回复 0
正规无抵押信用贷款公司有哪些?怎么申请和办理
正规无抵押信用贷款公司有哪些?怎么申请和办理
信用贷   |  天眼编辑09  |  2018-4-20 16:20
浏览 651
回复 0
2018年工商银行纯信用贷款利率上涨了吗?
2018年工商银行纯信用贷款利率上涨了吗?
信用贷   |  天眼编辑09  |  2018-4-20 15:38
浏览 740
回复 0
招商银行企业信用贷款利率怎么算?招行信用贷款利率计算器
招商银行企业信用贷款利率怎么算?招行信用贷款利率计算器
信用贷   |  天眼编辑09  |  2018-4-20 15:32
浏览 549
回复 0
买房贷款哪些申请审批条件容易通过?
买房贷款哪些申请审批条件容易通过?
房贷   |  编辑007  |  2018-4-20 14:30
浏览 741
回复 0
最新4s店买车贷款有哪些陷阱和风险?
最新4s店买车贷款有哪些陷阱和风险?
车贷   |  编辑007  |  2018-4-20 14:22
浏览 606
回复 0
加载更多>>
肖飒
大成律师事务所律师
文章(268)赞(121)

TA的文章

更多>>
app下载
返回顶部