浙+银行测评：存贷业务缺失 开户体验差

2018年1月2日，网贷天眼对浙+银行进行测评。浙商银行于2015年3年上线了旗下直销银行“浙+银行”（ 浙商银行直销银行此前名为“增金宝”，2017年3月更名为“浙+银行”）。浙+银行提供PC端和手机APP端，但同步性做得略有不足。浙+银行主打基金类产品和银行理财类产品，缺乏存、贷业务。自有平台提供的投资理财产品最高收益能达5.71%。从“涌金钱包”和PC端的“小微钱铺”、 “P2P资金存管”入口可以看出，该直销银行与网贷平台有着一定的渊源。通过对浙+银行多角度分析，网贷天眼给出的综合评分为70.5分，具体评分规则参考如下：

一、投资流程

开户首先需要填写真实姓名、身份证号、手机号和获取手机验证码，PC端网页版需要上传身份证，完成验证。

接下来是绑定银行卡，如果在浙商银行用银行卡购买过基金或签约过增金宝等产品，只能绑定该银行卡，如需更换银行卡，就要到浙商银行柜面或网上银行办理。

完成以上步骤就可以转入资金进行投资理财了（包含风险测评）。

二、直销银行产品

浙+银行虽上线了PC端网页版和手机APP，但这两个使用端的产品及其展示都存在差别，以下主要以手机APP为主分析产品。

浙+银行以基金（“增金宝”、“增金贝”、“安鑫盈”）和银行理财产品（“银行理财”、“转让专区”）为主要投资标的，暂未提供存、贷业务。

基金方面：

银行理财方面：

“银行理财”提供“浙银财富-天天增金”开放式人民币理财产品和35天~365天不同期限的浙商银行永乐1号人民币理财产品。

“浙银财富-天天增金”开放式人民币理财产品起售金额为5万元，低风险，期限灵活，靠档计息阶梯收益（2.80%~4.50%）。

浙商银行永乐1号人民币理财产品根据期限和收益的不同，起投金额从5万到100万不等，期限从35天到365天不等，预期年化收益率分布在5.30%~5.71%之间。

浙商银行永乐1号人民币理财产品期限没到就想转出的话，浙+银行便推出了“转让专区”，在这儿可以进行未到期的人民币理财产品的再交易，增强了流动性，降低了风险。

APP端提供了购买黄金的入口——“财富金”，集货基的便利和银行理财的收益的“涌金钱包”，但在APP端提示“对不起，当前没有涌金钱包产品！”。在PC端可以看见：

值得一提的是，涌金钱包（1号）为定向委托投资项目，深圳聚昇资产管理公司作为受托人，投资标的类型为净值管理型专项资产管理计划。深圳聚昇资产管理有限公司是陆金所的一家子公司，涌金钱包（1号）产品介绍中还有一项为《陆金所服务协议》，也就是说，这款产品与陆金所有着千丝万缕的关系。

除了以上产品，PC端还提供了小微钱铺和P2P资金存管的入口，此处不作详细介绍。更可见浙+银行与网贷平台是有关系的。

此外，浙+银行还提供信用卡及其他金融服务、生活缴费服务和第三方购物入口。但是生活缴费暂未开放。

三、信息披露

浙+银行的产品信息披露比较完善，风险特征的指明也比较突出。PC端提供了新手指导和常见问题的解答，而APP在这方面存在缺失，有待改进。

四、操作体验

优点：

1、界面简洁明了，产品分类清晰。

2、APP操作流畅，用户体验较好。

不足之处：

1、PC端和 APP端同步性做得较差，不利于用户在不同使用端操作。

2、在线客服形同虚设，总是繁忙提醒。

3、转入直销银行账户时会收到短信验证码，在资金转出直销银行账户时不仅会收到短信验证码，还需要再输入交易密码。但是，直销银行账户的资金变动没有短信提醒。

4、暂时只能通过PC端可以完成修改注册手机和销户流程，给APP用户带来不便。

五、总结

综合来看，浙+银行提供PC端和手机APP端，但同步性做得略有不足。浙+银行主打基金类产品和银行理财类产品，缺乏存、贷业务。自有平台提供的投资理财产品最高收益能达5.71%。从“涌金钱包”和PC端的“小微钱铺”、 “P2P资金存管”入口可以看出，该直销银行与网贷平台有着一定的渊源。另外，浙+银行对用户的友好性存在问题，一是PC端和APP端的同步性做得不足，二是一些在线服务有待改善，比如PC端的在线客服总是繁忙，修改注册手机和在线销户只能通过PC端完成等。