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天空银行测评:年末效应影响 部分产品收益率高于5%

原作者: 天眼研究 | 发布时间: 2018-1-10 11:06 |浏览量:6033 | 评论: 7

2018年1月9日,对天空银行进行测评。天空银行是湖北银行于2015年11月推出的直销银行。天空银行提供PC端官网和手机APP,两个使用端的产品几乎保持一致。

 

该直销银行提供了智能存款、货币基金、银行产品,暂未提供代销基金、贵金属的入口。受年底资金回笼影响,部分理财产品收益较高,多数在4.5%以上,甚至有的超过了5%。

 

方面,受地域性限制,只有个别地区借款人可以实现借款需求。另外,网贷天眼在全国小贷牌照名单中,并未发现有天空银行合作机构-湖北消费金融公司的名单,由此可以判断该公司目前可能还未获得网络小贷牌照,而未获得小贷牌照资质的机构禁止从事放贷业务。

 

对天空银行多角度分析,网贷天眼给出的综合评分为78分,具体评分规则参考如下:

 

天空银行测评:年末效应影响 两个月以上产品收益率高于5%1


一、投资流程

 

首先需要上传身份证的正、反面照片,之后才进行注册信息的填写,包括手机号等,最后需要绑定银行卡,设置交易密码等。

 

完成以上步骤后便可完成注册,进行直销银行的相关操作。

 

在注册过程中,小编发现天空银行暂不支持拍照识别银行卡和身份证;绑定银行卡也没明确支持的银行列表。

 

在绑定银行卡时,如果绑定的事湖北银行借记卡,需确认开户名称、证件类型、证件号码与电子账户信息一致,输入湖北银行的借记卡交易密码,确认一致后,则电子账户激活成功;而绑定卡为非湖北银行借记卡时,在录入他行绑定卡信息后,银行会主动给客户打0.01元钱,打款成功后,用户还需从绑定卡向电子账户打款至少0.01元,才可成功激活电子账户。这给他行用户的使用带来了一定的麻烦。

 

二、直销银行产品

 

天空银行提供PC端官网和手机APP,两个使用端的产品几乎是保持同步的。但在搜索引擎(比如:百度)上无法直接搜索到天空银行官网的,通过湖北银行官网也无法直接找到天空银行的入口,小编发现PC端官网信息还是在天空银行APP的“关于我们”里的“银行官网”发现的(https://zx.hubeibank.cn)。并且官网的操作不支持Chrome浏览器等,能用IE浏览器打开。

 

投资理财方面:

 

天空银行推出了货币基金产品“日盈宝”,智能存款型产品“日盈存”,银行理财产品“星理财”。

 

“日盈宝”是一款货币基金产品,该产品由博时基金管理公司发行,工商银行托管的货币基金T+0产品,低风险,1分钱起投,近7日年化收益率为4.4820%,从收益率上可以看出明显高于余额宝等货币基金产品。

 

“日盈存”是一款面向个人客户的开放式人民币现金管理型智能增值服务产品,随存随取,靠档计息。起存金额为1000元,最高年化4.0%。

 

天空银行测评:年末效应影响 两个月以上产品收益率高于5%2

 

“星理财”是由湖北银行运作管理的星座系列人民币理财计划,属于银行理财范畴。起购金额5万元,之后以1万元递增,风险较低的收益封闭型产品。期限在33天~365天之间,收益率在4.90%~5.20%之间。目前在售的只有4个项目:

 

天空银行测评:年末效应影响 两个月以上产品收益率高于5%3

 

除此之外,天空银行没有推出其他投资产品,比如代销基金、贵金属等。

 

贷款方面:

 

天空银行推出贷款产品“风行贷”。“风行贷”里提供 “薪金贷”,是天空银行与湖北消费金融公司联合推出的一款贷款产品。客户通过线上填写资料完成贷款申请,线下有专人联系客户完成贷款手续。主要客户群体为武汉、咸宁、随州地区18-55岁的受薪人士,贷款额度在1万至20万之间,期限为1年、2年、三年,采取等额本息还款方式。

 

湖北消费金融公司注册资本3亿元, 由湖北银行、TCL 集团、武商联集团、武商集团四家股东联合出资成立,经营范围包括发放个人消费贷款。公开数据显示,湖北消费金融2016年总资产34.8亿元,净资产5.5亿元,净利润不到3千万元。早在去年3月末,因违反规定从事未经批准的业务活动,湖北消费金融被中国银监会湖北银监局处以罚款人民币50万元的行政处罚决定。网贷天眼在小贷牌照名单中,并未发现有湖北消费金融公司,由此可以判断该公司目前可能还未获得网络小贷牌照。

 

其他方面:

 

天空银行推出了电子账户与绑定银行卡之间转账的“光速汇”;还提供了充值手机和缴纳水电费的“闪电付”;平台展示了购物通道“天空购”,不过点开后发现显示“敬请期待”。

 

三、信息披露

 

天空银行提供的产品的信息披露比较完善,在每一个产品处都有查看详情,里面对产品都有充分的介绍。PC端的“常见问题”也对平台和部分产品进行了介绍。

 

四、操作体验

 

优点:

 

1、界面简洁,产品分类清晰。

 

2、PC端和手机APP设计了白天和夜晚两个版本,在早八点和晚八点系统会自动切换页面,给予客户温馨的体验。

 

不足之处:

 

1、暂无在线客服对话框。

 

2、没有意见反馈。

 

3、暂不支持在线销户。

 

4、注册过程中不能支持扫描身份证和银行卡,而需要提供照片或者手动输入。

 

五、总结

 

综合来看,天空银行提供PC端官网和手机APP,两个使用端的产品几乎保持一致。该直销银行提供了智能存款、货币基金、银行理财产品,暂未提供代销基金、贵金属的入口。贷款方面有一定的地域性,并且不能达到全线上操作,只能是线上申请,其他步骤都是在线下完成。提供部分生活缴费服务,暂不支持信用卡业务。在操作上,存在一定的不便,比如:注册过程中不能支持扫描身份证和银行卡,而需要提供照片或者手动输入;绑定他行借记卡,还需要进行转账才能完成开户;没有在线客服、在线注销等功能。在设计上有一定创新性,PC端和手机APP设计了白天和夜晚两个版本,在早八点和晚八点系统会自动切换页面,给予客户温馨的体验。

天空银行测评:年末效应影响 部分产品收益率高于5%1

 

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2018-1-13 14:06
天空银行测评
2018-1-11 13:56
在找过年的平台,安全和收益都要保证的,寻寻觅觅
2018-1-10 19:10
天空银行测评:年末效应影响 部分产品收益率高于5%
2018-1-10 17:23
部分产品收益率高于5%
2018-1-10 17:04
OK看看
2018-1-10 15:18
谢谢分享,关注下此银行的发展!
2018-1-10 13:01
天空银行测评:年末效应影响 部分产品收益率高于5%
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信用贷   |  天眼编辑09  |  2018-4-20 15:38
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房贷   |  编辑007  |  2018-4-20 14:30
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车贷   |  编辑007  |  2018-4-20 14:22
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