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民泰银行直银测评:部分理财产品无风险提示

发布者: 小数点 | 原作者: 天眼研究 | 发布时间: 2018-1-11 16:51 |浏览量:9578 | 评论: 5

1月10日,对民泰银行直销银行进行测评。民泰银行于2017年1月正式上线,成立时间刚满一年,民泰银行直销银行提供PC端官网和手机APP,两个使用端的产品几乎保持一致。

 

从PC端可以看到,该行业务涉及存、贷、生活服务等业务,在入口中,目前提供的三款产品期限涉及81天、171天,起投金额10000元,收益率均高于5.5%以上。需要提醒投资者的是,至于三款产品的风险等级以及是否能够保证收益,在相关协议中并未作具体说明。投资者在购买理财产品时需仔细阅读产品介绍以及协议。

 

方面,有两个贷款类产品,分别是“市民贷”和“安民贷”,但是“市民贷”受地域性限制,只有台州温岭地区借款人可以实现借款需求,并且会有工作人员登门核查等线下工作;“安民贷”则分为“消费型”和“经营型”两种贷款模式。

 

便民生活服务“市民生活”可以查询社保和医保、生活缴费、车位和公交查询、缴存学费等功能,但受地域限制,目前仅限温岭地区市民使用,需要绑定温岭市民卡。所以生活服务产品比较丰富,功能便捷,但是地域性限制较大。

 

通过对民泰直销银行多角度分析,网贷天眼给出的综合评分为72分,具体评分规则参考如下:

 

民泰银行直银测评:部分理财产品无风险提示1

 

一、投资流程

 

需要上传身份证的正、反面照片,同时需要验证手机号等,还需要绑定银行卡,身份认证,设置交易密码等。

 

完成以上流程后即可进行直销银行产品的使用。

 

二、直销银行产品

 

民泰银行直销银行推出了货币基金产品“天天宝”,智能存款型产品“微百合”和活期存款产品“活力高”,以及一款专享投资产品“月月发”。

 

“天天宝”是一款货币基金产品,该产品由南方基金管理公司发行的基金产品,每日计算分红收益,按日支付收益;收益以分红形式结转成基金份额。一元起购,T+0实时赎回,近7日年化收益率为4.29%,收益率上相较于余额宝等货币基金产品,无明显优势。

 

“微百合”是一款该直销银行主推的直销版智能存款理财产品,客户在存入存款时,不约定存期,支取存款时按实际存期所对应的整存整取存款利率档次计付利息的一种储蓄存款。靠档计息,起存金额为1000元,最高年化3.85%。

 

民泰银行直银测评:部分理财产品无风险提示2

 

“活力高”是一款活期存款产品,用户注册默认签订该项目,但可线上再选择解约,该产品一分起存,随存随取,最高年化3.30%。

 

“月月发”,一款专享投资类产品,由浙江民泰商业银行直销银行发行的财富投资理财产品。起购金额1万元,之后以1千元递增,风险较低的收益封闭型产品。预计产品期限81-171天,收益率在5.6%~5.85%之间。但产品目前显示均已售罄,后期将会推出。

 

除此之外,民泰银行没有推出其他投资产品,比如代销基金、贵金属等。

 

贷款方面:

 

民泰银行推出贷款产品“市民贷”和“安民贷”。“市民贷”是一款地域性贷款产品,目前客户群仅面向台州温岭地区市民使用,地域性限制高。“安民贷”是与“平安集团”合作的贷款项目,主要客户群体为25~55周岁中国公民,贷款额度分为两种,消费型贷款额度在3万至30万,经营型贷款额度在3万至50万之间,期限分为12个月,24个月和36个月,采取等额本息还款方式。

 

其他方面:

 

民泰银行推出了“市民生活”的便民生活服务,绑定温岭市民卡后联机查询,不仅可以直接查询社保、医保,还能查询车位和公交,租借使用自行车,缴存学费,生活缴费,话费充值和支付类功能,功能比较丰富,涉及生活多个方面,但是仅限于温岭地区市民使用,地域限制性大。

 

以上来看,民泰银行直销银行的理财产品种类单一,面向群众范围也比较局限,除了投资理财类的“月月发”产品收益有5.75%以外,其他产品收益率都低于4.50%,缺乏竞争力,而且“月月发”已无可供购买的产品。此外,民泰银行直销银行暂不支持信用卡、在线注销等服务,也没有接入基金、黄金购买的入口等。便民生活服务功能较齐全,服务类项目比较多,涉及生活面广,但是受地域限制性极大。

 

三、信息披露

 

民泰银行直销银行的产品的信息披露较为简略,PC端和APP 端均主要以图片简略介绍,而且介绍信息极少且不明晰。PC端的常见问题内容不够全面,仅对“天天宝”产品进行了简单说明。

 

四、操作体验


优点:

 

1、PC端和 APP端几乎保持同步。

 

2、界面简洁明了,产品分类清晰。

 

3、 APP操作流畅,用户体验较好。

 

不足之处:

 

1、暂不提供在线客服,而且公布的客服热线只有旧号“400-88-9521”能够联系,7*24服务,其他号码暂时都提示为空号。

 

2、市民生活类服务产品只能绑定“温岭市民卡”使用。

 

3、暂不提供在线销户。

 

4、注册过程比较繁琐,还得上传手持身份证照片正反面。

 

5、注册仅限APP端注册,PC端无法注册,只有使用功能。

 

五、总结

 

综合来看,民泰银行直销银行提供PC端官网和手机APP,两个使用端的产品几乎保持一致。该直销银行提供了智能存款、货币基金、投资理财产品,暂未提供代销基金、贵金属的入口,除了专享投资产品收益比较有吸引力以外,其余产品收益较低。贷款方面有一定的地域性,并且不能达到全线上操作,审核需要工作人员上门服务。信息披露也较为简略,不够直观明了,无在线客服和注销等功能。市民生活类功能虽然受地域性限制,但是提供的功能服务较为齐全,涉及生活多个方面,给当地市民提供了很大的便利。

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2018-1-14 12:13
理财有风险
2018-1-12 15:49
民泰银行直银测评
2018-1-12 12:50
学习过了。
2018-1-11 21:47
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2018-1-11 17:20
毕达哥拉斯曰:万物源于数
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