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汉口银行直销银行测评: 理财产品收益低 缺乏吸引力

原作者: 天眼研究 | 发布时间: 2018-1-12 14:09 |浏览量:8461 | 评论: 4

2018年1月11日,对汉口银行直销银行进行测评。汉口银行直销银行是汉口银行于2016年5月推出的直销银行。

 

汉口银行直销银行主要以手机APP为主,PC端提供注册和直销银行的基本信息的介绍。该直销银行提供货币基金、智能存款、定期存款、银行、保险基金等的投资,还提供保险的在线购买,投资理财产品比较丰富。产品种类丰富,包括房贷、信用贷以及现金贷

 

据报道,2017年下旬,汉口银行直销银行金融资产规模突破20亿元,线上贷款业务向各类创新创业个人放款1.5亿元。

 

值得注意的是,现金贷产品由具有网络小贷资质的拉卡拉公司提供,拉卡拉贷款包括易分期、替你还与员工贷三种业务。由于现金贷背后的隐形费用综合成本高于民间借贷利率上限规定,近期监管层也在排查该类机构是否符合政策要求。多数金融机构开始下架现金贷产品,而贷款端未受到影响的金融机构,在年底资金流紧张的环境下,也悄然增加了借款利率。

 

通过对汉口银行直销银行多角度分析,网贷天眼给出的综合评分为73分,具体评分规则参考如下:

 

汉口银行直销银行测评: 理财产品收益低 缺乏吸引力1

 

一、投资流程

 

用户注册:用户需要填写二代身份证号(APP端是拍摄或上传身份证正、反面照片),系统根据身份证号判断是否已注册过汉口银行手机银行,如已注册则直接输入手机银行用户名及密码后,进入绑定卡片步骤;如未注册过,还需填写姓名、手机号等信息。设置登录密码即可完成用户注册。

 

绑定银行卡:注册完毕后,用户需绑定一张本人名下的银联卡进行实名认证。对于汉口银行手机银行用户,默认显示该用户在汉口银行已激活的借记卡,用户需选择一张卡并输入该卡取款密码后完成绑定。如用户想绑定其他卡,可通过页面点击“绑定其他银行卡”,通过手输银行卡号进行绑定。对于非汉口银行手机银行用户,直接通过手输银行卡号进行绑定,用户需根据系统提示输入银行卡密码或预留手机号短信信息。

 

开通电子账户并设置交易密码:绑卡成功后,请设置6位数字的电子账户交易密码,即开立汉口银行直销银行电子账户。

 

完成以上流程后即注册激活账户,并可以使用该直销银行提供的服务。

 

二、直销银行产品

 

汉口银行直销银行以手机APP端为主,PC端只提供注册链接,以及对部分产品进行了图片形式的简单介绍。

 

投资理财方面:

 

汉口银行直销银行提供货币基金类产品“随鑫宝”,风险低,1分钱起存,随取随用;智能存款型产品“随薪存”,1000元起存,随时存取,靠档计息,利率在0.3%~3.9%之间;定期存款型产品“定期宝”,一年定期存款利率为2.25%;银行理财产品“九通理财”,汇集了“汉聚月月盈”系列和九通理财的普盈、至尊、安心系列,期存金额为5万~20万不等,期限在28天~273天之间,收益率在4.0%~5.5%之间;保险基金产品“平安养老富盈5号”,近7日年化收益率在3.5%~4.8%之间。

 

汉口银行直销银行测评: 理财产品收益低 缺乏吸引力2

 

此外,汉口银行还提供了“网上保险”服务,为购买保险提供了便利。

 

贷款方面:

 

汉口银行与国内首家互联网保险公司众安保险深度合作,通过互联网大数据分析与本地金融云服务,联手推出了国内直销银行的首个纯线上贷款——“汉众市民贷”产品,实现了客户信用实时评分、核定额度,并通过人脸识别技术控制授信风险,一天内放款。

 

除了“市民贷”这个自营贷款外,在汉口银行直销银行的“借款”栏还展示了其他贷款、消费分期等产品,如:理财贷、抵e贷、中银保单贷、易分期等。

 

其他方面:

 

暂无信用卡、生活服务等业务。据介绍,该直销银行之前是规划集合公积金、生活缴费、在线付款等服务于一身的,但现在看来,是把这些业务分出去了,根据汉口银行开发的APP来看,有独立的“武汉住房公积金”、“云端武汉·市民”来提供前面叙述的服务。且他们之间的账号、密码可以通用。

 

三、信息披露

 

汉口银行直销银行对产品的披露不是很详细,PC端官网的“帮助中心”下的“常见问题”有对直销银行平台的介绍和一些产品的相关介绍。

 

四、操作体验

 

优点:

 

1、APP操作较流畅,用户体验较好。

 

2、提供在线客服,并支持视频通话,增加了体验感。

 

3、人脸识别提供了安全性,并且对贷款、修改信息等服务提供了便捷,比如:在修改手机号的时候,如原手机号不能接收短信,则可通过系统的“人脸识别”验证,确认为本人身份后设置新手机号。

 

4、产品分类清晰。

 

不足之处:

 

1、暂不支持在线销户。

 

2、披露信息不够完善。

 

五、总结

 

综合来看,汉口银行直销银行主要以手机APP为主,PC端提供注册和一些基本信息的介绍。该直销银行提供货币基金、智能存款、定期存款、银行理财、保险基金等的投资,还提供保险的在线购买,投资理财产品比较丰富。贷款方面,与众安保险联合推出了国内首个直销银行内的贷款服务,还展示了其他不同种类的贷款项目。技术上支持人脸识别,为贷款、修改信息提供了便利,同时也为该直销银行提供了更高的安全保障。

汉口银行直销银行测评: 理财产品收益低 缺乏吸引力1

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2018-1-13 10:37
汉口银行直销银行测评
2018-1-13 09:15
看看,路过!
2018-1-12 18:39
汉口银行直销银行测评: 理财产品收益低 缺乏吸引力
2018-1-12 15:44
谢谢分享,关注下银行理财产品的发展!
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最新4s店买车贷款有哪些陷阱和风险?
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车贷   |  编辑007  |  2018-4-20 14:22
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