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车贷注意事项有哪些?你不知道的车贷“潜规则”

发布时间: 2018-1-12 17:55 |浏览量:2608

车贷注意事项有哪些?你不知道的车贷“潜规则”,想要买车的朋友,是否仔细研究过车贷过程中的注意事项呢?有生意就有人去钻空子,这乃现实之常态。网贷行业下半场,流量为王的时期已经过去,在短期严监管、低增长的大环境下,优质资产端的争夺已然成为平台的必争之地。网贷行业流行的一段网络语,"得优质资产端者得天下"。这几乎把网贷未来的发展趋势囊括其中。限额后,小而分散的车贷领域则首当其冲,成为了平台争相争夺的集中营。然而,作为优质资产的车贷领域,是否像大家口中说的那么优质呢?是否也会存在其发展的痛点?故意有人去钻空子呢?

 

车贷注意事项有哪些?你不知道的车贷“潜规则”

 

专注车贷

 

质押模式比抵押模式风险更可控?车贷产品按保障方式分为抵押和质押模式,也就是借款人以押证或者押车的方式借款。抵押物不止车贷领域有,其他资产也有,为何只有车贷这么火呢?

 

车贷市场在很早之前就有,为什么规模没发展起来?其实有一个非常核心的因素,GPS的发展,以前车贷市场的业务模式都是押车,通过质押的方式来做。质押模式比抵押模式风险更可控?专业人士否定了这种说法,从最核心的商业逻辑角度来讲,借款人一定有用车的需求,如果他把车都质押了,这个人本身的资质其实是比较差的。另外,车贷行业存在一车多押的情况,有可能这种质押的车辆,在之前就已经办理过抵押,然后又来质押,其实这也是车贷行业一个风险的隐患点。一般来讲,规模较大的公司做质押类的车非常少,但是会有部分小公司专门做质押的,这就需要投资人自己去辨别风险。

 

借款成本降低,民间借贷被网贷挤出市场

 

从借款人这边来讲,融资成本也是不断的下降,目前整个行业综合年化收益在24%左右。但是每个城市,每个省份是不一样的,民间金融本身具有地域性的差异。因此,互联网金融的出现,让民间借贷行业利润空间被挤压,甚至不能生存。互联网金融的介入,让原本一些有资金需求的中小企业或个人,减少了3倍左右的借款成本。中小微企业组为中国贡献了80%的GDP,但是其在融资需求上,一直都得不到解决,每个企业发展都避免不了资金的周转问题,所以,市场的需求是非常大的。

 

可见,网贷商业模式的本身没有问题,不仅能解决中小企业融资问题,也能为实体经济造血。而目前舆论较多,一方面,由于此前缺乏监管,被一些原先就做非法集资或者庞氏骗局的人给利用了,另一方面,被很多线下给妖魔化了,很多线下理财的投资者,并没有风险承受能力,但是他们被业务员以各种承诺保本付息的方式骗了进来,比如说,在E租宝投资的大爷大妈。

 

拆装GPS是小概率事件,主要风险来自于二押

 

在风控上,车贷基本的风控流程是,首先对人的诚信进行审核,然后在对车做检测、评估、抵押登记,最后装GPS进行跟踪。如果借款人做抵押之后又去做质押,其借款的额度不会很高,二押方也会看前面放款多少,如果放太高,风险也高,因为抵押权不在其手上,就算变卖价格不会超5成。

 

在车贷来讲,借款人道德违约概率比较小,主要风险来自于诈骗为主的包装,还有就是二押平台,现在存在很多借款人被二押平台诱骗,走向骗贷的道路。好在的是,车辆上都装有GPS,如果长时间不动,就说明可能存在二押的情况,现在国家也在对二押的团伙进行打击,在2016年,全国已捣毁多起二押的犯罪窝点。

 

是生意就有人去钻空子,但恶意拆GPS的概率非常低。举一个例子,比如租车行业,一辆SUV的价格几乎在15万元以上,均价都是在20万元左右。而租车的押金成本可能就几千块钱,如果存在拆GPS情况非常高,那么,最有风险的应该是租车行业,因为花几千块钱,就能开走一辆价值几十万的车,杠杆非常高,而车贷抵押杠杆倍数相对低多了。另外,车贷资产比较分散,比如投资5万块钱,可能打散在几十个标的,做到分散性的布局。

 

适度的逾期是好事

 

关于行业坏账率问题,专业人士表示,历史逾期90天以上的,逾期率为2.44%,在互联网金融协会信批系统也有披露,是真实的数据。逾期也需要从多方面去看,一定程度上讲,适度的逾期,对平台来讲反而是好事,因为逾期会增加平台的利润。

 

怎么样判断平台业务是否真实?专业人士表示,项目都造假,讲白了,就是庞氏骗局,网贷行业信批未来一定会变的越来越透明。去年8月底银监会发布网贷信息披露指引,要求披露的信息非常全面。如果投资人在投资过程中,遇到信批非常不透明,看不到底层资产是什么,建议选择不投,因为投资就是有风险的,大家一定要把这句话放在心里。

 

以上内容就是车贷注意事项有哪些?你不知道的车贷“潜规则”的相关信息,总有人恶意钻车贷的空子,因此,想要贷款买车的朋友可以多多了解下车贷的相关信息,再去贷款买车,切勿在未了解完全的情况下,随意听取别人的意见,贪图小利,造成更大的损失。

本文章来自互联网,仅供参考,不构成投资建议

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