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58车贷测评:专注车贷业务快速增长,标的数量有待增加

原作者: 天眼研究 | 发布时间: 2018-1-24 11:23 |浏览量:10万+ | 评论: 9

 测评说明:

 

本评测以投资者身份,对平台的背景、投资体验、信息披露等投资者关心的问题进行体验,并给予尽量客观公正的点评,测评时间为2018年1月17日。报告中所有资料、数据均来自公开信息,包括但不限于58车贷官网公告、年报、季报以及第三方机构等。

 

本报告主要针对58车贷网贷业务进行测评,平台其他金融业务另行测评。

 

一、平台背景

 

(一)平台概况及背景

 

58车贷于2015年3月上线运营,总部位于长沙,是湖南省星展投资有限公司旗下的互联网金融信息服务中介平台,58车贷专注于汽车产业链金融,融合互联网技术创新+金融+汽车的理念,依托自主研发的风险控制系统,结合反欺诈、评分模型以及平台大数据实时对接多维度征信大数据,全方位实现风险管理。公司成立以来,先后设立了广西南宁、张家界、衡阳、怀化、柳州、廊坊、北京等13家分公司,并于2017年9月正式上线上饶银行存管系统。目前,平台仍处于快速增长阶段,截至2017年12月31日,58车贷累计成交额达9.41亿元,较去年同期增长近2倍。

 

(二)平台股权结构及变更

 

58车贷测评:专注车贷业务快速增长,标的数量有待增加1

 

从以上变更信息可以看出,湖南省星展投资有限公司最初由苏旅和邢雪雁持股,且邢雪雁以持股80%的优势成为控股股东,并担任公司执行董事、法人代表和总经理。2016年4月,公司股权发生变更,邢雪雁退出,苏娜接盘成为控股股东,兼法人代表、执行董事和总经理。从股权结构和股权变更来看,公司高层的权责始终保持一致,公司实控人直接经营公司,并担任法人代表,这一定程度保障了平台的持续良性发展。

 

(三)平台管理团队情况

 

58车贷测评:专注车贷业务快速增长,标的数量有待增加2

 

据58车贷相关信息显示,平台五位高管分别具有运营管理、互联网研发、风险控制、法务和财务管理相关工作经验。根据的研究,运行比较健康的网贷平台,高管人员的构成一般包括“金融+互联网运营+计算机技术开发+财务+法律”方面的人才,其中,应以金融和风险控制背景的人才为基础进行搭建。对比来看,58车贷的高管团队构成比较合理,相关岗位均匹配了专业的高级人才。

 

二、产品及投资体验

 

(一)产品

 

58车贷专注于汽车产业链金融,目前,58车贷的标的类型主要有58计划、质押、抵押和车辆代采四类。

 

58车贷测评:专注车贷业务快速增长,标的数量有待增加3

 

具体分析,从期限来看,除车辆代采为1个月短期标外,其他产品期限为1-12个月;从收益来看,平台产品最高收益达15%,高于大部分同行车贷平台,而车辆代采标的属短期标,收益偏低为9%;起投金额和起息日期方面,四类产品较为一致,起投金额较低为50元,满标复审后计息,另外,58计划有自动投标功能,一定程度减少了资金占用,其他产品则存在一定资金占用情况;还款方式方面,质押产品和车辆代采产品一致,大于一个月期按月付息到期还本,小于一个月期为到期全额还款,抵押产品的不同之处在于大于一个月期可采取按月付息到期还本方式也可采取等额本息方式,58计划产品则一律为按月付息到期还本;风控方面,四类产品多通过控制车辆或相关资料来降低风险;到账时间方面,除58计划产品为到期自动回款外,其他产品均以16点为分界,16点之前申请则当天处理,16点之后申请则次日到账,节假日顺延,值得关注的是,已上线运行的存管系统提现更方便,提现5元万以内即时到账,5万元以上则T+1时间到账。

 

另外,通过实际统计发现,质押产品和车辆代采产品的可投资标的较少,甚至处于多日未更新状态,给投资者带来一定不便。

 

(二)操作流程

 

58车贷测评:专注车贷业务快速增长,标的数量有待增加4

 

(三)投资体验

 

目前,58车贷专注于汽车产业链金融,58车贷的标的类型主要有58计划、质押、抵押和车辆代采四类。通过实际体验得到以下几点体会:

 

(1)注册快捷。短信验证方式便可注册账号,再进行实名认证和绑定银行卡两步即可充值投资。

 

(2)安全性较好。58车贷上线以来,运营较为稳定,且先后与上海资信达成征信系统合作、与长安保险达成车抵贷合作、与同盾科技达成信贷风控合作,成为湖南大学互联网金融研究基地,在湖南股权交易所挂牌,并于2017年9月正式上线上饶银行资金存管系统,安全性方面较好。

 

(3)新手体验较好。新手注册送300元红包,并将新手标放在首页显著位置,以加息方式吸引新用户,新手红包可用于投资新手标亦为一大吸金点,存管系统新手注册送888元红包。

 

(4)抵押产品每天均有多个新标,可满足投资需求,但质押产品和车辆代采产品标的更新较慢,可投标的较少。

 

(5)存管系统上线58计划,相当于“约标+自动投标”的方式,此计划为用户解决不能实时盯盘而出现资金站岗问题,目前计划产品包含3、6、12月期限标的,一定程度上改善用户的投标体验。

 

三、信息披露评价

 

产品体验一节已对58车贷产品信息做出评价,本节主要针对58车贷的主体信息、运营信息及备案信息进行评价。

 

根据透明化要求,58车贷设立了信息披露专栏:

 

58车贷测评:专注车贷业务快速增长,标的数量有待增加5

 

具体信披信息如下:

 

58车贷测评:专注车贷业务快速增长,标的数量有待增加6

 

除设置信披专栏外,58车贷还设置了实时财务一栏进行实时数据披露,存管系统版信息披露一栏针对企业股东股权占比和股东重大事件进行了披露说明。总体来看,信披专栏展示了平台的基本情况,平台积极透明化发展。

 

四、合规性评价

 

根据相关要求,58车贷在合规方面做了一定改进:

 

(1)上线上饶银行资金存管。由银行直接存管平台的出借人资金并同步出借人信息,银行对出借人的账户进行独立管理,且所有涉及资金流转操作时都跳转至存管银行页面进行密码验证。

 

(2)收取服务费,明确中介职能。平台将在借贷的整个过程中收取相应费用,如放款和还款的服务费和保险费、利息管理费、债权转让费用等。

 

(3)合规调查报告。湖南湘行律师事务所作为独立的第三方律所服务机构,对平台资质、合法经营业务等进行调查审核。

 

五、投资人服务

 

目前,平台成立了专业的客户服务团队,通过电话、在线客服、微信服务号等多元的人性化服务渠道,及时解答用户问题,提供借贷建议,目前,在线客服的服务时间为9:00—21:00,单日服务时间较长。同时,58车贷的帮助中心设有关于58车贷、投资问题、充值提现、风险备用金和热门问题模块,为投资者提供一定帮助。官网和微信公众号也在实时更新。

 

六、总结

 

(1)58车贷专注于汽车产业链金融类产品,处于快速扩张阶段,目前已设立了广西南宁、张家界、衡阳、怀化、柳州、廊坊、北京等13家分公司,截至2017年12月31日,58车贷累计成交额达9.41亿元,较去年同期增长近2倍。

 

(2)公司高层的权责始终保持一致,公司实控人直接经营公司,并担任法人代表,保障了平台的持续良性发展。另外,据平台官网公开信息显示,平台高层涵盖运营管理、互联网研发、风险控制、法务和财务管理方面人才,岗位人才匹配度较合理。

 

(3)投资方面,门槛较低,50元起投,四类产品的设置满足多样投资需求,但需满标复审后计息,造成一定时间的资金占用,质押产品和车辆代采产品的可投资标的更新较慢,降低了投资可选择性。另外,存管系统58计划以自动投标方式一定程度解决了资金站岗问题。

 

(4)平台积极走合规化、透明化发展道路,目前设置了实时财务专栏和信息披露专栏,但披露内容仍需进一步完善;另外,平台于2017年9月正式上线上饶银行存管系统,保障投资人资金安全。


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