新闻首页 新闻资讯 天眼报告 网贷专栏 专题报道 平台动态 投资理财 借款攻略 区块链
网贷天眼 > 网贷资讯  > 网贷专栏 > 金融创新之"普惠与涉众",鲜花还是穿喉的剑?

金融创新之"普惠与涉众",鲜花还是穿喉的剑?

发布者: 大成肖飒律师 | 原作者: 肖飒lawyer | 发布时间: 2018-1-24 14:39 |浏览量:3504 | 评论: 3

金融创新之

 

诚然,金融创新的终极目的是服务大众,满足普通老百姓的、买房、上学、职业发展过程中的点点滴滴。

 

鉴于此,应运而生,也成为近年来的热点和关注点,然而,普惠就意味着更多人参与到金融服务与被服务的环节里来,人口大国的老百姓一旦被调动起来,是一股巨大动能,“涉众”这一词汇凸显出来的时候,一些涉众刑事案子又血淋林地展现在我们眼前,因此,金融创新普惠大众的理念,如何不被念歪成“涉众犯罪案件”,咱们一起来研讨。

 

1.投机冲动是金融的本性吗?

 

不可否认,金融作为资金在时间与空间上的转移方式,天然带有某种“机会主义”的色彩。在外国某监狱,手持香烟和乐高玩具,走过各个监室,再回到起点时,有人就是可以做到香烟和乐高还在,手里多了两个面包。

 

在价值交换的世界里,每个人自己心里有一杆称,你认为乐高玩具不值一提,有人却视为生命力的绿色,你不吸烟,就无法体会吸烟者对香烟的渴望和迷恋。总有人愿意多付出一点成本以满足当下的个人需求,这无可厚非。

 

当有人抨击“投机”时,我们应当为“投机”这两个字脱去有色眼镜,在华语文化里,很多人把投机认为是贬义词,其实,在金融的世界里,投机是中性的,投机意味着市场机会,如果铁板一块,没有空间可以腾挪,大家的日子怕是死气沉沉了。真是因为有利可图,才有人愿意三更起床,为其他人创造利用价值,以换取自己生存和发展的必备物质条件。

 

当我们看到电视、报纸上把一些凄凉个例“砸碎了给你看”的时候,理性智慧的读者应当明白,悲剧的产生不是单一原因造成,是与我们“父债子还”、“欠债还钱天经地义”的文化相关,是与我们暂时没有个人破产法律制度相关,是与催收人的行为是否越界相关,是与个体差异相关,所以,不能看到一个案例就唾弃那些愿意掏自己的钱借给别人的人。

 

金融创新之

 

2.关于“涉众”的几个罪名

 

谈到涉众型罪名,在金融领域最有代表性的有三个:非法吸收公众存款罪(刑法第176条)、集资诈骗罪(刑法第192条)、擅自发行股票、公司、企业债券罪(刑法第179条)。

 

其中,非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪是关联罪名,前者是后者的前提,总结成一个公式:非法吸收公众存款罪+以非法占有为目的=集资诈骗罪。

 

第一百七十六条【非法吸收公众存款罪】

 

非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。

 

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

 

第一百九十二条【集资诈骗罪】

 

以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

 

P2P是不是都有资金池?投资人到底知不知道真相。

 

网络借贷作为个体与个体之间的直接借贷渠道,目前几乎是非持牌融资的唯一渠道。

 

打破了银行当大爷的优越感,P2P这条鲶鱼在我国金融史上必然有一笔。之所以能让银行等传统金融机构侧目,网络借贷的高利率几乎是天生的。

 

早在2014年飒姐就见过年化破百的网贷标,这在当时见怪不怪,老百姓疯狂地涌入网贷市场,有些人发现商机从出借人摇身一变成了某平台老板。全国上下的培训机构也疯狂了,那时候的P2P讲座每天都有,飒姐也被几个大学轮番邀请,忙得不亦乐乎。

 

在一次与网贷投资人(也就是出借人)的交流研讨会上,投资人纷纷现身说法把自己的投资策略拿出来比拼,我们惊讶地发现,很多投资人的理论竟然是:专门投资自融平台,还有投资人直接说,非资金池P2P不投。他们的论据是自融的平台,说明背后资金实力雄厚,一时半会跑不了。有资金池的平台,筹措资金的能力强,抵御风险,不至于都还不了。

 

一句话,投资人对问题平台的“问题”,心知肚明,甚至推波助澜。

 

3.刚性兑付不成,翻脸送进看守所?

 

刚性兑付问题,早晚会被打破。

 

从银行可以破产的法律出台之日起,以国家信用为背书,让金融机构躺着赚钱的时代宣告结束。以后各家金融机构会致力于“打破刚性兑付”,正如当年的股民与股市。

 

在2016年8月24日之后,P2P网络借贷的法律定位已然清晰,在没有历史违法违规行为的情况下,谁都不能强迫网贷平台继续扮演信用中介的角色。

 

我们在实际办案中,发现一些借款企业忽悠出借人群体到网贷平台挤兑,目的是挤垮平台,让事件陷入刑事案件中,各方疲于应对稳定问题,借款企业还款的时间和空间被放大,这种做法是可耻的。

 

作为普通出借人,我们是金融消费者,也是成熟的群体,应当对事件有自己的独立判断,不能人云亦云,以讹传讹。投资的时候,要谨慎,追加投资的时候,要考虑分散风险,不能看着第一期、第二期回款顺畅就敢于把“棺材本”都压上。

 

曾经有一位P2P老板说,有时候感到投资人有一股凶猛的热情,不顾一切把全家财富希望寄托给你,其实我们心里想,他们胆子真大啊。因此,我们对于财富管理和投资的知识学习,还要深入,建议分散投资,除了P2P还要准备保险、房产、黄金、股票等投资。(也许有读者说,钱少要靠网贷翻倍,请回到现实中来,除却少数幸运儿和金融天才,我们普通人还是要靠劳动致富。)

 

金融创新之

 

总而言之,今天的文章试图探讨,服务长尾客户与涉众法律风险之间的博弈问题,我们看到了鲜活的案例,听到了P2P老板的叹息,看到了出借人眼里的热情和失望。

 

这个世界上也许没有对错,但肯定有善意和恶意,出借人与借款人跟平台一起走夜路,需要更多信任和真诚。

 

 


更多【网贷专栏】相关文章

有话要说

登录并发表

全部评论

2018-1-28 11:37
鲜花还是穿喉的剑
2018-1-25 08:36
谢谢分享!!!
2018-1-24 20:32
不讲信用,什么时候也不行
为您推荐
热门头条
新闻资讯
天眼报告
网贷专栏
投资理财
借款攻略
区块链

为您推荐

陈生强:京东金融已盈利,改名并不是放弃金融业务
陈生强:京东金融已盈利,改名并不是放弃金融业务
互联网金融   |  天眼编辑14  |  2018-10-22 20:59
浏览 281
回复 1
网贷天眼晚报:10月网贷评级榜单 北京启动P2P...
网贷天眼晚报:10月网贷评级榜单 北京启动P2P...
原创新闻   |  天眼编辑14  |  2018-10-22 18:42
浏览 4343
回复 7
熊猫金控2.1亿元出售旗下小贷公司“熊猫小贷”
熊猫金控2.1亿元出售旗下小贷公司“熊猫小贷”
网贷新闻   |  天眼编辑14  |  2018-10-22 20:47
浏览 347
回复 1
江苏如皋公布首批金融风险提示名单 泰然金融、信和...
江苏如皋公布首批金融风险提示名单 泰然金融、信和...
网贷新闻   |  天眼编辑14  |  2018-10-22 20:13
浏览 839
回复 2
中银消费金融被罚150万,已是今年第三次被罚
中银消费金融被罚150万,已是今年第三次被罚
互联网金融   |  天眼编辑14  |  2018-10-22 20:07
浏览 446
回复 1
告别凛冬,网贷行业正迎接触底反弹的春天
告别凛冬,网贷行业正迎接触底反弹的春天
网贷新闻   |  天眼编辑14  |  2018-10-22 19:56
浏览 809
回复 0
徐明星:某自媒体多次针对本人指明道姓写黑稿
徐明星:某自媒体多次针对本人指明道姓写黑稿
区块链   |  天眼编辑  |  2018-10-22 17:27
浏览 1030
回复 1
COO自曝备用金被挪走 万盈金融股东遭投资人围堵
COO自曝备用金被挪走 万盈金融股东遭投资人围堵
网贷新闻   |  天眼编辑  |  2018-10-22 17:05
浏览 1597
回复 4
浙江杰邦控股非法吸储数十亿:涉嫌骗取银行贷款、非...
浙江杰邦控股非法吸储数十亿:涉嫌骗取银行贷款、非...
网贷新闻   |  天眼编辑  |  2018-10-22 17:02
浏览 979
回复 2
继展期后 P2P平台晋商贷发布旧系统兑付方案
继展期后 P2P平台晋商贷发布旧系统兑付方案
原创新闻   |  天眼编辑11  |  2018-10-22 18:16
浏览 1705
回复 15
加载更多>>
陈生强:京东金融已盈利,改名并不是放弃金融业务
陈生强:京东金融已盈利,改名并不是放弃金融业务
互金新闻   |  天眼编辑14  |  2018-10-22 20:59
浏览 281
回复 1
熊猫金控2.1亿元出售旗下小贷公司“熊猫小贷”
熊猫金控2.1亿元出售旗下小贷公司“熊猫小贷”
网贷新闻   |  天眼编辑14  |  2018-10-22 20:47
浏览 347
回复 1
中银消费金融被罚150万,已是今年第三次被罚
中银消费金融被罚150万,已是今年第三次被罚
互金新闻   |  天眼编辑14  |  2018-10-22 20:07
浏览 446
回复 1
告别凛冬,网贷行业正迎接触底反弹的春天
告别凛冬,网贷行业正迎接触底反弹的春天
网贷新闻   |  天眼编辑14  |  2018-10-22 19:56
浏览 809
回复 0
22家立案平台进展:批捕至少54人,假标提供方被捕,合作方被约谈
22家立案平台进展:批捕至少54人,假标提供方被捕,合作方被约谈
天眼原创   |  天眼编辑04  |  2018-10-22 19:24
浏览 1128
回复 0
网贷天眼晚报:10月网贷评级榜单 北京启动P2P自律检查工作
网贷天眼晚报:10月网贷评级榜单 北京启动P2P自律检查工作
天眼原创   |  天眼编辑14  |  2018-10-22 18:42
浏览 4343
回复 7
宁波又一平台被立案 今年已有48家平台出现问题
宁波又一平台被立案 今年已有48家平台出现问题
天眼原创   |  天眼编辑11  |  2018-10-22 18:19
浏览 2179
回复 8
继展期后 P2P平台晋商贷发布旧系统兑付方案
继展期后 P2P平台晋商贷发布旧系统兑付方案
天眼原创   |  天眼编辑11  |  2018-10-22 18:16
浏览 1704
回复 15
官宣!北京市正式启动P2P行业自律检查工作
官宣!北京市正式启动P2P行业自律检查工作
天眼原创   |  天眼编辑15  |  2018-10-22 17:38
浏览 4490
回复 11
加载更多>>
网贷天眼:10月网贷评级综合实力TOP50排行榜
网贷天眼:10月网贷评级综合实力TOP50排行榜
数据评级   |  天眼编辑15  |  2018-10-22 17:00
浏览 1.3W
回复 40
网贷天眼独家:9月50家网贷平台信息披露排行榜
网贷天眼独家:9月50家网贷平台信息披露排行榜
数据报告   |  天眼编辑04  |  2018-10-20 10:06
浏览 3.1W
回复 62
网贷天眼:9月网贷平台贷款余额规模TOP100排行榜
网贷天眼:9月网贷平台贷款余额规模TOP100排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-10-16 10:29
浏览 4.4W
回复 80
搜易贷测评:搜狐集团旗下 平稳发展运营
搜易贷测评:搜狐集团旗下 平稳发展运营
网贷测评   |  天眼编辑15  |  2018-10-15 14:25
浏览 1.3W
回复 29
网贷天眼9月网贷行业报告:大逆转,行业贷款余额环比上涨5.69%
网贷天眼9月网贷行业报告:大逆转,行业贷款余额环比上涨5.69%
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-10-1 08:53
浏览 7.9W
回复 128
网贷天眼:9月P2P车贷平台交易规模排行榜
网贷天眼:9月P2P车贷平台交易规模排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-29 16:43
浏览 6.9W
回复 70
网贷天眼:8月网贷平台交易规模TOP50排行榜
网贷天眼:8月网贷平台交易规模TOP50排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-29 08:03
浏览 5.6W
回复 49
网贷天眼:8月“上市系”网贷平台排行榜
网贷天眼:8月“上市系”网贷平台排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-28 14:53
浏览 4.3W
回复 55
网贷天眼:8月“国资系”网贷平台排行榜
网贷天眼:8月“国资系”网贷平台排行榜
数据报告   |  天眼编辑15  |  2018-9-27 10:15
浏览 4.3W
回复 63
上市路漫漫  求索点融资本迷局
上市路漫漫 求索点融资本迷局
深度解析   |  天眼编辑04  |  2018-9-26 12:12
浏览 2.9W
回复 23
加载更多>>
刘晓庆参投网贷平台清盘,理想宝待偿13亿元
刘晓庆参投网贷平台清盘,理想宝待偿13亿元
网贷专栏   |  独角金融  |  2018-10-22 20:28
浏览 304
回复 0
被“贼王”张子强绑架、因女人和兄弟分家,新鸿基前掌门人离世
被“贼王”张子强绑架、因女人和兄弟分家,新鸿基前掌门人离世
网贷专栏   |  金融街侦探  |  2018-10-22 20:18
浏览 238
回复 0
九鼎危局:一个月减持5家上市公司,“PE工厂”全靠保险长脸
九鼎危局:一个月减持5家上市公司,“PE工厂”全靠保险长脸
网贷专栏   |  野马财经  |  2018-10-22 20:10
浏览 376
回复 0
离婚3次,上海别墅变蜗居(附股市暴涨操作指南)
离婚3次,上海别墅变蜗居(附股市暴涨操作指南)
网贷专栏   |  dukept  |  2018-10-22 19:09
浏览 245
回复 0
被迫裁员并降薪20% 贾跃亭领1美元年薪
被迫裁员并降薪20% 贾跃亭领1美元年薪
网贷专栏   |  GnGRCv_cn  |  2018-10-22 18:54
浏览 579
回复 0
雷潮中,我加仓了50万的P2P
雷潮中,我加仓了50万的P2P
网贷专栏   |  互金跟投  |  2018-10-22 18:40
浏览 1146
回复 3
债转新去处:网贷地下债权交易愈发火爆
债转新去处:网贷地下债权交易愈发火爆
网贷专栏   |  新金融深度  |  2018-10-22 18:30
浏览 838
回复 0
如果没有网贷,世界会不会变得更好?
如果没有网贷,世界会不会变得更好?
网贷专栏   |  不知魏晋  |  2018-10-22 18:26
浏览 507
回复 1
克服恐惧,战胜贪婪
克服恐惧,战胜贪婪
网贷专栏   |  dukept  |  2018-10-22 18:23
浏览 603
回复 0
区块链立法进入“快车道”,备案制监管提上日程
区块链立法进入“快车道”,备案制监管提上日程
网贷专栏   |  新金融深度  |  2018-10-22 18:09
浏览 512
回复 0
加载更多>>
农行基金理财产品有哪些?农行基金理财产品有多少收益?
农行基金理财产品有哪些?农行基金理财产品有多少收益?
基金理财   |  天眼编辑09  |  2018-10-22 19:09
浏览 340
回复 0
​p2p平台自查是什么意思?网贷自查报告怎么提交?
​p2p平台自查是什么意思?网贷自查报告怎么提交?
P2P理财   |  天眼编辑09  |  2018-10-22 19:08
浏览 438
回复 0
余额宝可以复利理财吗 余额宝是复利理财产品吗?
余额宝可以复利理财吗 余额宝是复利理财产品吗?
投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 15:00
浏览 683
回复 0
哪些是复利理财产品?复利理财产品合法吗?
哪些是复利理财产品?复利理财产品合法吗?
投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 14:24
浏览 731
回复 0
百度理财收益怎么样?百度理财收益变低了吗
百度理财收益怎么样?百度理财收益变低了吗
互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 12:04
浏览 644
回复 0
平安信托理财产品怎么样?利率高吗?
平安信托理财产品怎么样?利率高吗?
投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 11:53
浏览 655
回复 0
交易国债理财有风险吗 国债理财风险大吗?
交易国债理财有风险吗 国债理财风险大吗?
投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-21 23:58
浏览 695
回复 0
银行贵金属理财安全吗?贵金属理财哪家银行好?
银行贵金属理财安全吗?贵金属理财哪家银行好?
投资理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-21 23:55
浏览 739
回复 0
京东金融的京爱心享盈理财产品安全吗?收益怎么样
京东金融的京爱心享盈理财产品安全吗?收益怎么样
互联网理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-21 22:39
浏览 775
回复 0
招商银行朝招金8197理财产品怎么样?安全吗?
招商银行朝招金8197理财产品怎么样?安全吗?
银行理财   |  平台动态编辑  |  2018-10-21 22:22
浏览 868
回复 0
加载更多>>
P2P信贷与小额贷款的区别 你知道吗?
P2P信贷与小额贷款的区别 你知道吗?
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 17:33
浏览 476
回复 0
如何查询自己的贷款记录?个人贷款记录查询方法总结
如何查询自己的贷款记录?个人贷款记录查询方法总结
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 17:22
浏览 541
回复 0
教你一次性成功申请无抵押贷款技巧
教你一次性成功申请无抵押贷款技巧
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 17:09
浏览 455
回复 0
安置房能抵押贷款吗?如何贷款?
安置房能抵押贷款吗?如何贷款?
房贷   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 16:55
浏览 429
回复 0
个人贷款和企业贷款的区别有哪些?
个人贷款和企业贷款的区别有哪些?
借款攻略   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 16:36
浏览 632
回复 0
银行如何根据综合评分审批?银行审批信用卡主要看哪些?
银行如何根据综合评分审批?银行审批信用卡主要看哪些?
信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 16:23
浏览 497
回复 0
中介是如何为你申请信用卡的,足不出户的办卡方法
中介是如何为你申请信用卡的,足不出户的办卡方法
信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 16:06
浏览 606
回复 0
2018年容易提额的三家银行白金卡推荐
2018年容易提额的三家银行白金卡推荐
信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 15:55
浏览 503
回复 0
哪些信用卡可以赚钱?如何赚钱?
哪些信用卡可以赚钱?如何赚钱?
信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 15:43
浏览 571
回复 0
新人申请信用卡如何选择,哪些卡种最容易通过?
新人申请信用卡如何选择,哪些卡种最容易通过?
信用卡   |  平台动态编辑  |  2018-10-22 15:26
浏览 674
回复 0
加载更多>>
肖飒
大成律师事务所律师
文章(317)赞(192)

TA的文章

更多>>
下载APP
官方微信
联系客服
在线客服
400-6673-500
周一至周日:9:00-21:00
分享
  • QQ好友
  • QQ空间
  • 微信
  • 微博
返回顶部