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汇盈金服测评:美股上市背景,可投标的数量有限

发布者: 小数点 | 原作者: 天眼研究 | 发布时间: 2018-1-26 12:34 |浏览量:10万+ | 评论: 25

测评说明:

 

本测评以投资者身份,对平台的背景、投资体验、信息披露等投资者关心的问题进行体验,并给予尽量客观公正的点评,测评时间为2018年1月24日,报告中的所有资料、数据均来自公开信息,包括但不限于汇盈金服官网公告、年报、季报以及第三方机构等。

 

本报告主要针对汇盈金服的网贷业务进行测评,平台其他金融业务另行测评。

 

一、平台背景

 

(一)平台概况及背景

 

汇盈金服测评:美股上市背景,可投标的数量有限1

 

汇盈金服是惠众商务顾问(北京)有限公司旗下的互联网金融信息服务平台,2013年12月上线运营,平台通过云计算、大数据等高科技手段为中国实体经济提供创新性金融服务,为众多中小微企业、投资机构和个人提供便捷的投融资信息服务。截至2018年1月24日,平台累计交易额达196.03亿元,累计交易笔数达64.37万笔,截至2017年11月30日,平台待还本金达29.73亿元,投资人数达12.79万人。目前,平台仍处于稳步增长阶段。

 

(二)平台股权结构

 

惠众商务顾问(北京)有限公司的股权结构如下:

 

汇盈金服测评:美股上市背景,可投标的数量有限2

 

从股权结构来看,公司由刘伯党和李伟共同投资经营,其中刘伯党以持股比例99.90%的绝对优势控股,另外,刘伯党既是汇盈金服的创始人,又是公司法人代表兼董事长。公司高层的直接控股,权责一致,一定程度上保障了公司发展的稳定性和持续性。

 

(三)平台管理团队情况

 

汇盈金服测评:美股上市背景,可投标的数量有限3

 

从公开信息可以看出,三位高管分别具有互联网金融、投行、风险控制和财务工作经验。根据网贷天眼的研究,运行比较健康的网贷平台,高管人员的构成一般包括“金融+互联网运营+计算机技术开发+财务+法律”五方面人才,其中,应以金融和风险控制背景的人才为基础进行搭建,对比来看,汇盈金服高管构成中比较欠缺计算机技术开发和法律方面的人才。

 

二、产品及投资体验

 

(一)产品

 

目前,汇盈金服的标的包括房贷、个人信用贷和中小企业贷,目前,汇盈金服的网贷产品主要分新手专区、散标专区和计划专区三个板块,对比其特点,得到下表。

 

汇盈金服测评:美股上市背景,可投标的数量有限4

 

具体分析,从产品期限来看,新手专区和计划专区为短期标,散标专区期限跨度较大,从1个月到12个月不等。从产品收益来看,根据期限长短利率有所浮动,新手专区作为平台的引流区,其利率高于同期限的普通散标2个百分点,计划专区产品呈明显的短期低收益,利率分为4.5%和5.5%两等,散标专区年化利率最高达11%,明显高于全国水平。起投金额方面,三者的起投金额均为100元,门槛较低。起息日期方面,新手专区和散标专区产品均在投资当日开始计息,而计划专区产品则需等计划进入锁定期后开始计息。还款方式方面,受借款期限长短影响,新手专区和计划专区产品均为按天计息,到期还本息,而散标专区产品为按月计息,到期还本息。到账时间方面,三类产品均依提现金额划定到账时间,提现资金≤5万元,实时到账;提现资金>5万元,T+1个工作日到账。

 

另外,统计时发现,平台可投资标的数量较少,且计划专区的天天盈产品长时间处于稍后开启状态。

 

(二)投资流程

 

汇盈金服测评:美股上市背景,可投标的数量有限5

 

(三)投资体验

 

目前,汇盈金服的标的基本上都是房贷、个人信用贷和中小企业贷,通过实际体验得到以下几点体会:

 

(1)注册较便捷,并开通风险测评。首先以短信验证的方式注册汇盈金服账号,然后是实名认证和绑定银行卡,最后在投资前还需进行风险测评,帮助投资者正确认识自己,理性投资。

 

(2)新手体验区较好。新手注册送888元红包,另外,投资流程和新手指引信息较完善。

 

(3)满标速度较快。汇盈金服上线以来,运营较为稳定,且与江西银行和其他第三方机构合作,为投资提供保障,一定程度吸引了投资人关注。

 

(4)提现方便,收费较低。提现资金≤5万元,实时到账;提现资金>5万元,T+1个工作日到账,且每笔只需要1元手续费。

 

三、信息披露评价

 

产品体验一节已对汇盈金服产品信息披露做出评价,本节主要针对汇盈金服平台信息进行评价。目前,汇盈金服设有信息披露专栏,具体披露信息如下:

 

汇盈金服测评:美股上市背景,可投标的数量有限6

 

从统计表可以看出,汇盈金服的信息披露涵盖平台基本注册信息、运营数据、联系方式、实时动态等,披露版块划分较细,内容较全面。

 

四、合规性评价

 

汇盈金服在官网明显位置向投资人提示风险并设置信息披露专栏,公布平台运营报告、实时数据和相关法规,且没有超额情况出现,基本符合目前对于平台合规的各项要求。

 

(1)上线江西银行存管系统。受监管政策要求,汇盈金服较早的与江西银行签署了银行存管服务协议,并于2017年7月5日正式上线。

 

(2)收取服务费,明确中介职能。目前,平台主要对投资人收取提现手续费,每笔1元,由江西银行收取。

 

五、投资人服务

 

平台成立了专业的客户服务团队,通过电话和在线客服解答用户问题,提供借贷建议,不足的是服务时间为9:00—18:00,可能存在解答延误的情况。另外,汇盈金服的帮助中心设有新手进阶和投资攻略模块,为投资者提供一定帮助。官网和微信公众号信息更新也较为及时。

 

六、总结

 

汇盈金服是美国上市公司(股票代码:SFHD)旗下的互联网金融信息服务平台,具有借款人征信风险控制较完备、风险低等特点,基本符合目前对于平台合规的各项要求。汇盈金服对借款人的筛选有一定的门槛,但理财项目较为单一。总体来看,汇盈金服背景实力不错,产品方面,针对风险的不同承受能力,推出来了散标专区和计划专区,满足投资需求,但可投标数量有待提高,尤其计划专区长时间处于稍后开启状态,一定程度上增加了用户的投资顾虑。


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