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桂银直销银行测评:P2P平台壹账通助力转型互金升级

原作者: 天眼研究 | 发布时间: 2018-1-29 10:41 |浏览量:2.3万

桂银直销银行是桂林银行于2015年7月推出的直销银行。桂银直销银行提供PC端官网和手机APP,但两个使用端的内容不完全一致。除了两个使用端都主推了一款现金类产品“桂宝宝2.0”和一款投资类产品“桂银e融”以外,另外,PC端还有存款类产品、一个投资产品“桂金宝”和公益基金入口,APP端则有便民生活服务功能。

 

从桂林银行官网消息获悉,桂银直销银行截至2016年2月29日,该行投融资业务共发行产品37期,发行总额为11.70亿元,从此数据可以看出,该行在早期仅半年多的时间里,业务发展较快,直销银行成果显著。

 

从APP端可以看到,该行还提供了“金融亿超市”的入口,但是目前并无具体产品推出。目前已经从多家直销银行看到了金融亿超市的身影,不难猜测,平安集团或是想借助直销银行的渠道,扩大其理财产品的覆盖率,增加用户群。

 

通过对桂银直销银行多角度分析,给出的综合评分为71.5分,具体评分规则参考如下:

 

桂银直销银行测评:P2P平台壹账通助力转型互金升级1

 

一、投资流程

 

1、注册,填写手机号、密码、邮箱等信息。

 

2、填写姓名、身份证,校验是否已在桂林银行开立电子账户。

 

3、设置交易密码时候,若已经开立电子账户,则校验电子账户交易密码;若首次开立电子账户,则需设置交易密码。

 

4、绑卡,目前可支持以下银行借记卡的绑定:桂林银行,中国建设银行,中国工商银行,交通银行,中国农业银行,中国邮政储蓄银行,光大银行,中信银行,兴业银行,平安银行,浦发银行。

 

完成以上流程后即可进行直销银行产品的使用。

 

二、直销银行产品

 

桂银直销银行目前主推一款现金理财类产品“桂宝宝2.0”和一款投资类产品“桂银e融”。

 

“桂宝宝2.0”是一款现金管理类产品,产品最终投向为现金、货币市场基金、银行存款、固定收益类资产、非标准化债券类资产及其其它符合法律法规的资产等,属于开放式现金管理类产品,非产品,产品的收益将根据市场利率变动情况适时变动。该项目由深圳市招银前海金融资产交易中心有限公司管理,投资顾问是桂林银行股份有限公司,资金由桂林银行股份有限公司营业部托管。

 

“桂宝宝2.0”为非保本浮动收益类产品,其风险评级为低风险,起投金额1元,超出部分以1元的整数倍递增,预期年化收益率为4.2%,随时申购,随时赎回,投资者可选择全额或部分赎回,最低赎回金额为0.01元,赎回金额须为0.01元的整数倍,500万元(含)以内赎回为实时到账,500万元以上赎回为T+1日到账。产品管理费年化费率为0.16%。

 

桂银直销银行测评:P2P平台壹账通助力转型互金升级2

 

“桂银e融”,该直销银行的一款投资类产品,桂银直银仅提供交易平台,项目由深圳市招银前海金融资产交易中心有限公司管理,资金由桂林银行股份有限公司托管,非保本浮动收益类产品,风险评级为较低风险。起投金额1000元,产品期限90天~365天之间,年化收益率有5.6%、5.8%、6.0%、6.2%。

 

桂银直销银行测评:P2P平台壹账通助力转型互金升级3

部分“桂银e融”产品

 

从APP端可以看到,该行还提供了“金融亿超市”的入口,但是目前并无具体产品推出。金融亿超市是平安集团旗下互联网金融服务平台,由上海壹账通互联网科技有限公司运作,目前已经从多家直销银行看到了金融亿超市的身影,不难猜测,平安集团或许是想借助直销银行的渠道,扩大其理财产品的覆盖率,增加用户群。

 

此外,PC端还有提供另一款投资产品“桂金宝”,桂林银行接受企业客户融资人委托,为其在直销银行平台发布票据融资(贴现)信息,并代理投资人对融资项目所涉票据进行验票、质押物保管、托收、资金汇划等操作的票据融资(贴现)业务产品,但是“桂金宝”产品目前已满标。从过往项目可以看到,标的起投金额为1000元,预期年化收益率为5.8%,投资期限分别是172天和178天,还款方式为到期结算。

 

桂银直销银行测评:P2P平台壹账通助力转型互金升级4

 

PC端还有一款存款产品“漓江储蓄”, 该产品万元起存,千元递增。2000元续存,千元递增。支取时可一次性支取,也可多次部分支取,部分支取不影响剩余存款按原存期计息。定活两便,既享有活期的存取便利,又享有定期的固定利息。支取时按实际存款天数,最高利率为5年期定期利率。

 

除此之外,桂银直销银行暂时没有推出其他理财产品,比如货币基金理财产品,代销基金、贵金属等。

 

贷款方面:

 

桂银直销银行没有推出贷款产品。

 

其他方面:

 

桂银直销银行手机APP端推出了“便民乐活”的便民生活服务功能区,包括话费和流量充值,以及投保功能,没有生活缴费等其他便民服务。PC端则推出了“保护母亲河--漓江”的爱心公益项目,但目前该项目已经结束。

 

以上来看,桂银直销银行的可购理财产品种类不多,而且PC端和APP端的产品内容也不完全一致,目前主要以现金理财和投资类产品为主,另外PC端还有一款存款类产品“漓江储蓄”,其他方面没有货币基金类和贷款类等产品,也没有接入基金、黄金购买的入口等,便民生活服务功能稀缺,只有话费流量充值和投保功能。

 

三、信息披露

 

桂银直销银行的产品的信息披露做的比较好,对于产品主要信息等都有所介绍和展示。PC端有在线客服,APP端有意见反馈功能。

 

四、操作体验

 

优点:

 

1、界面简洁明了,产品分类清晰。

 

2、 APP操作流畅,用户体验较好。

 

3、PC端9:00-20:00有在线客服服务,还有7*24小时客服热线。

 

4、信息披露较好,也有常见问题和意见反馈服务。

 

不足之处:

 

1、PC端和APP端产品内容有所差异,不能同步使用。

 

2、理财产品种类较少,且目前可选产品较少。

 

3、暂不支持在线销户。

 

4、暂不提供贷款业务。

 

五、总结

 

综合来看,桂银直销银行提供PC端官网和手机APP,但两个使用端的产品内容不完全一致,都有推出现金理财产品“桂宝宝2.0”和投资理财产品“桂银e投”,在两个的产品中,该行都是作为一个平台搭建以及资金托管的角色。PC端还有投资产品“桂金宝”和存款类产品“漓江储蓄”以及“爱心公益”项目——“保护母亲河--漓江”,但是项目已经结束,另外APP端有提供“便民乐活”的便民生活服务以及接入了“金融亿超市”入口,然而便民生活服务功能较少,金融亿超市也暂无具体项目推出。该直销银行不足之处在于:没有货币基金等产品,也暂未提供代销基金、贵金属的入口,不支持在线销户和信用卡还款功能,不提供贷款业务,理财产品种类比较单一,且产品可选择性较少。但是该行的信息披露做得较好,比较完善,而且也有在线客服和意见反馈功能。

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