新闻首页 网贷新闻 天眼看网贷  网贷专栏 互联网金融 行业观点 平台动态 投资理财 借款攻略 网贷专题
网贷天眼 > 网贷资讯  > 平台动态 > 监管57号文提到的“理财计划”,还能投么?

监管57号文提到的“理财计划”,还能投么?

发布时间: 2018-1-30 11:58 |浏览量:4210

关注的投资者们知道,立业贷近期上线了节节高。有投资人就问了,不仅是立业贷,还有很多平台上线个各类“升”、“宝”、“计划”、“管家”等等投资工具,究竟是不是监管允许的?而且在57号文中,也被点名了。

 

监管57号文提到的“理财计划”,还能投么?1

 

众所周知,12月8日,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地P2P整治联合工作办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(下文简称57号文),通知要求,各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。其中,对债权转让也做了进一步的解释说明。我们或许可以从中得到投资计划合规性的一些结论。

 

三类“债权转让”,哪个才合规?

 

债权转让在P2P网贷平台的模式主要有三类,一类是资产端的债权转让,即保理公司、小贷公司等第三方合作机构将已形成的应收账款或其他债权作为项目发布到平台上,转让给投资人并承诺到期回购,此类债权转让模式又可分为单一债权转让和打包资产债权转让。这种模式是监管不允许的。

 

第二类是“超级放款人”模式,文件中的定义是“网贷机构高管或关联人员根据机构的授权,与借款人签订借款合同,直接放款给借款人,再根据借款金额在平台放标,将债权转让给实际出借人。此模式是P2P网贷行业早期的业务模式,如今也有很多平台仍在用这种模式。根据57号文,资产端的债权转让和“超级放款人”模式都被认定不合规的。

 

其实这种模式,对于有一定技术实力的平台来说,是最好调整的,之前之所以会有这种模式的存在,主要是为了满足借款人快速获得资金的需求,但由于合规瑕疵较为严重,所以在去年8月24号以后,很多平台也都开始进行调整了。立业贷平台从2017年7月率先打破“超级放款人”模式,全面推广点对点模式,此模式是符合监管部门对网贷平台的定位。

 

第三类是出借人之间的债权转让,是目前P2P网贷平台提升出借动性的主流方式,具体的表现形式主要有债权转让专区和计划。债权转让专区即平台设有专区,出借人自己选择将其持有未到期的债权转让给其他出借人,实现变现退出;理财计划是指平台根据用户的授权自动完成投标和债权转让,以提升产品的体验,立业贷的节节高,便属于这一类。目前,可以肯定的是出借人与出借人之间的债权转让是监管允许的。

 

监管57号文提到的“理财计划”,还能投么?2

 

计划工具的监管核心:期限错配

 

近期小编了解了以北上广深为主的平台计划类产品,并结合57号文件对于当前计划类产品合规性的理解,首先能够确定的一点:并不是平台不能做计划类的产品,监管并没有直接取缔这类的产品,而是从其资产的匹配和风险的提示上做了一定的要求。

 

如果计划类产品的期限和匹配的具体资产期限相同,仅作为自动投标工具,那么就是属于合规的。

 

57号文对期限拆分的有关描述:活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的,由于可能造成资金和资产的期限错配,应当认定为违规。从中央的监管此处监管文件可以看出:中央监管部门此处并未禁止以委托出借为基础的理财计划标,其禁止的是资金和资产的错配即理财计划标的期限与资产端借款人的借款期限不一致问题,只要理财计划标与借款人的借款期限一致,理财计划标依然可以存在。在上线节节高之前,立业贷便于国内权威的律所金杜律师事务所,对计划的底层债权转让,进行了严密的合规性分析。

 

所以,根据57号文的整改意见中对期限拆分情形的表述,可以看出,监管文件强调的核心是借款人的借款期限与出借人投资期限要进行匹配,即基础债权期限与投资期限(网贷计划产品的期限)相一致,并不禁止理财计划标,且允许持有一定期限进行债权转让。所以说规避掉网贷计划产品的期限不一致问题,理财计划依然是可以存在的。监管政策禁止的是网贷计划产品的期限错配、拆分问题,而非网贷计划产品本身,只要实现网贷计划标与借款人的借款期限一致,计划产品依然合规。

 

最后,也提醒广大投资人一句,网贷备案临近,投资人们在投资前必须得看清计划工具的底层逻辑,切莫为了高利息,到时人财两空。

 

 

本文章来自互联网,仅供参考,不构成投资建议

更多【平台动态】相关文章

有话要说

登录并发表

全部评论

2018-2-19 13:13
切莫为了高利息,到时人财两空
2018-2-2 15:22
网贷备案临近,投资人们在投资前必须得看清计划工具的底层逻辑,切莫为了高利息,到时人财两空。
为您推荐
热门头条
网贷新闻
行业观点
天眼看网贷
网贷专栏
互联网金融
投资理财
借款攻略

为您推荐

宜人贷一季度净收入16亿 将调整信贷产品定价和质...
宜人贷一季度净收入16亿 将调整信贷产品定价和质...
网贷新闻   |  天眼编辑15  |  2018-05-25 12:13
浏览 492
回复 1
网贷天眼518理财节冲刺期,返利福利周强势来袭
网贷天眼518理财节冲刺期,返利福利周强势来袭
网贷新闻   |  天眼编辑11  |  2018-05-25 12:06
浏览 475
回复 1
早报:央行开启2018金融大检查 又一平台疑似爆...
早报:央行开启2018金融大检查 又一平台疑似爆...
原创新闻   |  天眼编辑15  |  2018-05-25 08:49
浏览 5206
回复 18
独家:4月80家网贷平台信息披露排行榜
独家:4月80家网贷平台信息披露排行榜
天眼报告   |  天眼编辑15  |  2018-05-24 10:55
浏览 9741
回复 23
民营金控退潮:纷纷脱手金融资产 强监管将落地
民营金控退潮:纷纷脱手金融资产 强监管将落地
网贷新闻   |  天眼编辑15  |  2018-05-25 09:46
浏览 770
回复 0
​趣店、乐信、拍拍贷发一季报,监管暴...
​趣店、乐信、拍拍贷发一季报,监管暴...
原创新闻   |  天眼编辑12  |  2018-05-24 16:54
浏览 3887
回复 13
广州互金协会发文严禁套路贷 7项要求规范放贷行为
广州互金协会发文严禁套路贷 7项要求规范放贷行为
原创新闻   |  天眼编辑15  |  2018-05-25 11:43
浏览 403
回复 1
法院调研:民间借贷引发刑事案件多发,放债索债产业...
法院调研:民间借贷引发刑事案件多发,放债索债产业...
网贷新闻   |  天眼编辑15  |  2018-05-25 09:38
浏览 690
回复 2
【小天漫画】我,一个错过了518的天眼员工
【小天漫画】我,一个错过了518的天眼员工
小天漫画   |  对话  |  2018-05-23 11:54
浏览 2894
回复 35
价格操纵被美国司法部盯上 比特币跌穿7400美元
价格操纵被美国司法部盯上 比特币跌穿7400美元
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-05-25 09:30
浏览 516
回复 5
加载更多>>
宜人贷一季度净收入16亿 将调整信贷产品定价和质保计划
宜人贷一季度净收入16亿 将调整信贷产品定价和质保计划
网贷新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-25 12:13
浏览 492
回复 1
网贷天眼518理财节冲刺期,返利福利周强势来袭
网贷天眼518理财节冲刺期,返利福利周强势来袭
网贷新闻   |  天眼编辑11  |  2018-5-25 12:06
浏览 475
回复 1
民营金控退潮:纷纷脱手金融资产 强监管将落地
民营金控退潮:纷纷脱手金融资产 强监管将落地
网贷新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-25 09:46
浏览 770
回复 0
法院调研:民间借贷引发刑事案件多发,放债索债产业化
法院调研:民间借贷引发刑事案件多发,放债索债产业化
网贷新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-25 09:38
浏览 690
回复 2
报告称互联网理财用户偏好货币基金和P2P
报告称互联网理财用户偏好货币基金和P2P
网贷新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-25 09:24
浏览 756
回复 5
“套路贷”逼债伎俩:他们说我是老赖 孩子上不了学
“套路贷”逼债伎俩:他们说我是老赖 孩子上不了学
网贷新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-25 09:17
浏览 631
回复 5
银行七年被“萝卜章”骗贷逾33亿 客户经理收50万好处费
银行七年被“萝卜章”骗贷逾33亿 客户经理收50万好处费
网贷新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-25 09:01
浏览 918
回复 5
央行开启2018金融大检查 覆盖普惠贷款、理财等
央行开启2018金融大检查 覆盖普惠贷款、理财等
网贷新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-25 08:13
浏览 981
回复 5
备案缓行互金赴港IPO停摆 拆分金融科技欲上市
备案缓行互金赴港IPO停摆 拆分金融科技欲上市
网贷新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-25 08:09
浏览 623
回复 6
套路贷:套路深,借款3万一年“滚”成800万
套路贷:套路深,借款3万一年“滚”成800万
网贷新闻   |  天眼编辑  |  2018-5-24 20:46
浏览 1089
回复 10
加载更多>>
中国平安马明哲:金融+科技生态有五大核心要素
中国平安马明哲:金融+科技生态有五大核心要素
行业观点   |  天眼编辑15  |  2018-5-24 08:04
浏览 832
回复 3
黄奇帆细数中国资本市场九大短板
黄奇帆细数中国资本市场九大短板
行业观点   |  天眼编辑15  |  2018-5-21 09:10
浏览 1416
回复 7
霍学文:互联网金融野蛮生长后要经历“拔草”过程
霍学文:互联网金融野蛮生长后要经历“拔草”过程
行业观点   |  天眼编辑15  |  2018-5-21 08:13
浏览 1779
回复 11
霍学文:非法金融活动现“互联网+传销+线下”三合一
霍学文:非法金融活动现“互联网+传销+线下”三合一
行业观点   |  天眼编辑  |  2018-5-20 12:03
浏览 2262
回复 6
周延礼:互金机构要持牌经营 监管层需加快步伐
周延礼:互金机构要持牌经营 监管层需加快步伐
行业观点   |  天眼编辑  |  2018-5-19 22:24
浏览 2600
回复 10
周小川:2008年金融危机产生有两大原因
周小川:2008年金融危机产生有两大原因
行业观点   |  天眼编辑  |  2018-5-19 11:22
浏览 2877
回复 13
蚂蚁金服刘伟光: 银行APP最大痛点是客户黏性低
蚂蚁金服刘伟光: 银行APP最大痛点是客户黏性低
行业观点   |  天眼编辑15  |  2018-5-18 08:43
浏览 2125
回复 6
金融科技行业巨头“去金融”原因为何?
金融科技行业巨头“去金融”原因为何?
行业观点   |  天眼编辑  |  2018-5-17 18:14
浏览 2429
回复 9
马云:多年研究区块链,区块链不是泡沫比特币才是
马云:多年研究区块链,区块链不是泡沫比特币才是
行业观点   |  天眼编辑15  |  2018-5-17 15:28
浏览 3165
回复 8
加载更多>>
广州互金协会发文严禁套路贷 7项要求规范放贷行为
广州互金协会发文严禁套路贷 7项要求规范放贷行为
原创新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-25 11:43
浏览 403
回复 1
早报:央行开启2018金融大检查 又一平台疑似爆雷
早报:央行开启2018金融大检查 又一平台疑似爆雷
原创新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-25 08:49
浏览 5206
回复 18
​互金股谈:趣店股价跌跌不休,昆仑万维拟出售其股份!
​互金股谈:趣店股价跌跌不休,昆仑万维拟出售其股份!
原创新闻   |  天眼编辑12  |  2018-5-24 18:00
浏览 1451
回复 7
​趣店、乐信、拍拍贷发一季报,监管暴击下合规成关键词!
​趣店、乐信、拍拍贷发一季报,监管暴击下合规成关键词!
原创新闻   |  天眼编辑12  |  2018-5-24 16:54
浏览 3887
回复 13
晚报:济南10家平台申请验收 线下理财还在骗老人
晚报:济南10家平台申请验收 线下理财还在骗老人
原创新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-24 16:26
浏览 2903
回复 11
济南公布10家申请验收平台名单 部分平台尚未完成银行存管
济南公布10家申请验收平台名单 部分平台尚未完成银行存管
原创新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-24 14:21
浏览 2971
回复 25
央行加急文件:取消企业银行开户许可证核发,采用备案制
央行加急文件:取消企业银行开户许可证核发,采用备案制
原创新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-24 12:33
浏览 2158
回复 3
独家:4月80家网贷平台信息披露排行榜
独家:4月80家网贷平台信息披露排行榜
天眼报告   |  天眼编辑15  |  2018-5-24 10:55
浏览 9741
回复 23
早报:揭秘保险分红骗局 望洲财富某高管非吸获刑
早报:揭秘保险分红骗局 望洲财富某高管非吸获刑
原创新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-24 08:58
浏览 1731
回复 7
互金股谈:沪指低开低走失守3200点,鸿特科技遭深交所问询!
互金股谈:沪指低开低走失守3200点,鸿特科技遭深交所问询!
原创新闻   |  天眼编辑12  |  2018-5-23 18:04
浏览 3738
回复 11
加载更多>>
消费金融的风口还在吗?
消费金融的风口还在吗?
网贷专栏   |  洪言微语  |  2018-5-25 12:15
浏览 302
回复 0
银行真的要干掉金融科技公司了?
银行真的要干掉金融科技公司了?
网贷专栏   |  偌馨  |  2018-5-25 11:55
浏览 369
回复 0
且慢,留下“买链”财.....
且慢,留下“买链”财.....
网贷专栏   |  大成肖飒律师  |  2018-5-25 11:41
浏览 389
回复 0
广州金融工作局风险防控揭秘,未来靠它啦!
广州金融工作局风险防控揭秘,未来靠它啦!
网贷专栏   |  琥珀金融帮  |  2018-5-25 11:28
浏览 282
回复 0
美国加息,多国货币暴跌,人民币会发生什么?
美国加息,多国货币暴跌,人民币会发生什么?
网贷专栏   |  小白读财经  |  2018-5-25 10:59
浏览 500
回复 3
车贷呈现新趋势 以租代购会成为新的增长点吗?
车贷呈现新趋势 以租代购会成为新的增长点吗?
网贷专栏   |  IT三剑客  |  2018-5-25 10:48
浏览 357
回复 0
​有空壳公司借款的平台,你还投吗?
​有空壳公司借款的平台,你还投吗?
网贷专栏   |  不知魏晋  |  2018-5-25 10:39
浏览 349
回复 0
中青旅担保的5亿信托违约,悄然退出民贷天下
中青旅担保的5亿信托违约,悄然退出民贷天下
网贷专栏   |  互金重案组  |  2018-5-25 09:58
浏览 557
回复 1
普通家庭千万别买年金险,很亏的!
普通家庭千万别买年金险,很亏的!
网贷专栏   |  七点半理财  |  2018-5-24 18:26
浏览 1377
回复 9
数字货币跟P2P生了个娃,虚拟理财年化18%以上
数字货币跟P2P生了个娃,虚拟理财年化18%以上
网贷专栏   |  互金小说汇  |  2018-5-24 18:20
浏览 1344
回复 6
加载更多>>
价格操纵被美国司法部盯上 比特币跌穿7400美元
价格操纵被美国司法部盯上 比特币跌穿7400美元
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-5-25 09:30
浏览 516
回复 5
警惕私募保壳乱象 包通过、内部关系催办为骗局
警惕私募保壳乱象 包通过、内部关系催办为骗局
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-5-25 08:25
浏览 621
回复 4
金控细则呼之欲出,百余企业或重发牌照
金控细则呼之欲出,百余企业或重发牌照
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-5-25 08:01
浏览 730
回复 3
利率上浮最高达55% 大额存单利率掀“涨价潮”
利率上浮最高达55% 大额存单利率掀“涨价潮”
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-5-24 10:46
浏览 1904
回复 15
职业羊毛党挤占用户利益 多家银行不谋而合出重拳
职业羊毛党挤占用户利益 多家银行不谋而合出重拳
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-5-24 10:39
浏览 2164
回复 20
8年前1万比特币买两块披萨 如今值北京5套四合院
8年前1万比特币买两块披萨 如今值北京5套四合院
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-5-24 09:31
浏览 1530
回复 5
广东14家平台披露2017财报 11家盈利1家过亿
广东14家平台披露2017财报 11家盈利1家过亿
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-5-24 09:25
浏览 1608
回复 4
银行区块链率先落地两大领域 存证类+数据资产类
银行区块链率先落地两大领域 存证类+数据资产类
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-5-24 09:14
浏览 1167
回复 2
证监会:对长期不分红的公司强化监管,提高现金分红水平
证监会:对长期不分红的公司强化监管,提高现金分红水平
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-5-24 09:10
浏览 915
回复 5
加载更多>>
保守型投资者适合投资p2p吗?投资p2p理财产品有哪些技巧
保守型投资者适合投资p2p吗?投资p2p理财产品有哪些技巧
P2P理财   |  天眼编辑13  |  2018-5-24 18:27
浏览 503
回复 0
P2p理财分散投资风险能降低吗?如何正确进行p2p理财分散投资
P2p理财分散投资风险能降低吗?如何正确进行p2p理财分散投资
P2P理财   |  天眼编辑13  |  2018-5-24 18:23
浏览 739
回复 0
银行理财产品会亏损吗?银行有没有零风险的理财产品?
银行理财产品会亏损吗?银行有没有零风险的理财产品?
银行理财   |  编辑007  |  2018-5-24 15:16
浏览 663
回复 0
新手互联网理财需要了解哪些常识?有哪些入门技巧
新手互联网理财需要了解哪些常识?有哪些入门技巧
互联网理财   |  天眼编辑13  |  2018-5-23 17:08
浏览 1071
回复 0
2018p2p理财返利真的靠谱吗?p2p理财返利平台如何选择?
2018p2p理财返利真的靠谱吗?p2p理财返利平台如何选择?
P2P理财   |  天眼编辑13  |  2018-5-23 17:05
浏览 1079
回复 0
银行都有哪些黄金理财产品?2018各大银行黄金理财产品排名
银行都有哪些黄金理财产品?2018各大银行黄金理财产品排名
银行理财   |  编辑007  |  2018-5-23 14:27
浏览 1120
回复 0
加载更多>>
2018中国银行申请商业用房贷款哪些条件?要注意哪些事项?
2018中国银行申请商业用房贷款哪些条件?要注意哪些事项?
房贷   |  编辑007  |  2018-5-25 12:32
浏览 215
回复 0
2018中信银行白金卡好申请吗?有哪些条件和优势?
2018中信银行白金卡好申请吗?有哪些条件和优势?
信用卡   |  编辑007  |  2018-5-25 12:12
浏览 193
回复 0
光大银行龙腾白金卡额度多少?龙腾白金卡都有哪些权益?
光大银行龙腾白金卡额度多少?龙腾白金卡都有哪些权益?
信用卡   |  编辑007  |  2018-5-25 11:52
浏览 328
回复 0
哪些人可以申请银行个人创业贷款?2018个人创业贷款办理流程
哪些人可以申请银行个人创业贷款?2018个人创业贷款办理流程
信用贷   |  天眼编辑13  |  2018-5-24 18:11
浏览 677
回复 0
2018小额贷款好不好申请?小额贷款前都有哪些方法技巧
2018小额贷款好不好申请?小额贷款前都有哪些方法技巧
信用贷   |  天眼编辑13  |  2018-5-24 18:08
浏览 776
回复 0
P2P车贷真的靠谱吗?p2p车贷标都有几种模式?
P2P车贷真的靠谱吗?p2p车贷标都有几种模式?
车贷   |  编辑007  |  2018-5-24 14:44
浏览 832
回复 0
2018中国银行汽车贷款额度高不高?需要符合哪些条件?
2018中国银行汽车贷款额度高不高?需要符合哪些条件?
房贷   |  编辑007  |  2018-5-24 14:22
浏览 710
回复 0
银行申请买房贷款哪些人不容易通过?哪些人比较容易通过?
银行申请买房贷款哪些人不容易通过?哪些人比较容易通过?
房贷   |  编辑007  |  2018-5-24 14:10
浏览 660
回复 0
2018申请房贷额度多少比较容易通过审批?
2018申请房贷额度多少比较容易通过审批?
房贷   |  编辑007  |  2018-5-24 13:58
浏览 668
回复 0
加载更多>>
app下载
天眼app下载
返回顶部