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吉银财富测评: 理财产品不是“亲生”的

原作者: 天眼研究 | 发布时间: 2018-2-5 17:47 |浏览量:9.8万

吉银财富是由吉林银行于2016年11月正式上线的直销银行。吉银财富仅支持手机APP端,投资理财方面提供活期理财、定期理财和金融亿超市;贷款方面提供“吉时e贷”;生活服务方面仅提供“车助手”。

 

值得注意的是,目前平台在售的投资理财产品由第三方渠道提供,其中,活期理财产品“富盈5号” 是由平安养老保险股份有限公司发行,中国民生银行托管;定期理财产品“百年稳赢保”由百年人寿保险股份有限公司提供;“金融亿超市”是平安集团的互联网金融服务平台,由平安集团一级子公司金融壹账通负责运营,独立于吉银财富APP之外,只是通过吉银财富APP进行宣传推广,其交易行为均发生在金融亿超市,支付、清算、兑付均由金融壹账通负责。

 

通过对吉银财富多角度分析,网贷天眼给出的综合评分为61.5分,具体评分规则参考如下:

 

吉银财富测评: 理财产品不是“亲生”的1

 

一、投资流程

 

首先完成手机号的验证,接下来依次进行身份证实名认证、绑定银行卡,最后设置交易密码。

 

完成以上步骤后,即可完成开户。

 

二、直销银行产品

 

吉银财富仅支持手机APP端。

 

投资理财方面:

 

吉银财富提供活期、定期理财产品以及直投专区“金融亿超市”。

 

活期理财里提供的产品为“富盈5号”,它是由平安养老保险股份有限公司发行的养老保障产品,产品托管人为中国民生银行。该产品浮动收益、低风险,1000元起投,随存随取,近7日年化收益率为4.45%。

 

定期理财里提供的产品为“百年稳赢保”,这是一款由百年人寿保险股份有限公司提供的万能型两全险产品。低风险,1000元起购,1000元递增,建议最低持有期限1年,历史年化结算利率为4.60%。值得注意的是,该产品在披露起购金额的时候出现了一些问题,对投资者造成不便,如下图:

 

吉银财富测评: 理财产品不是“亲生”的2

 

“金融亿超市”是平安集团互联网金融服务平台,由平安集团一级子公司金融壹账通负责运营,展示的产品均由金融壹账通的产品团队引入,向客户直销。目前,吉银财富APP里的“金融亿超市”提供的均为“平安汇金”系列产品,中低风险,起投金额为1万~30万元不等,期限在80天~367天之间,预期年化收益率在6.1%~7.3%之间。

 

除此之外,吉银财富暂未提供其他投资理财产品。

 

贷款方面:

 

吉银财富提供在线申请,极速出额度的“吉时e贷”,可贷款金额最高可达30万元,期限最长可达3年。目前,上线贷款产品为“吉时e贷”的“及时雨系列”,分别针对公务员、白领、医生、教师等提供不同的贷款服务,详情见下图:

 

吉银财富测评: 理财产品不是“亲生”的3

 

其他方面:

 

吉银财富提供的在线生活服务仅有“车助手”,帮助完成在线车估值和查周边 。

 

此外,暂未提供其他服务,比如信用卡、在线生活缴费等。

 

三、信息披露

 

吉银财富对产品的相关信息披露较为完善,针对每一个产品,都有在每一个产品的“常见问题”或“产品相关协议”里有作出明确的披露。但是,在APP展示页面处,对于“百年稳赢保”产品的起购金额出现了错误(该错误在文章“二、直销银行产品”里有写到)。此外,吉银财富APP没有对操作性问题进行讲解。

 

四、操作体验

 

优点:

 

1、页面简洁直观。

 

2、产品分类较为清晰。

 

3、APP操作流畅。

 

不足之处:

 

1、暂无在线客服。

 

2、暂不支持在线销户。

 

3、信披出现错误,对投资者造成不便。

 

五、总结

 

综合来看,吉银财富仅支持手机APP端,投资理财方面提供活期理财、定期理财和金融亿超市,对相关产品的介绍信息披露比较完善,但在对“百年稳赢保”产品的起购金额出现了错误;贷款方面,提供面向不同群体对象的“吉时e贷”的“及时雨系列”贷款;生活方面服务仅提供“车助手”,完成在线车估值和查周边。

吉银财富测评: 理财产品不是“亲生”的1


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