新闻首页 网贷新闻 天眼看网贷  网贷专栏 互联网金融 行业观点 平台动态 投资理财 借款攻略 网贷专题
网贷天眼 > 网贷资讯  > 行业观点 > 揭监管政策制定面纱:金融监管“篱笆”怎么扎紧

揭监管政策制定面纱:金融监管“篱笆”怎么扎紧

原作者: 李延霞 来自: 新华社 | 发布时间: 2018-2-11 18:10 |浏览量:2224

揭监管政策制定面纱:金融监管“篱笆”怎么扎紧1

 

金融监管部门“扎紧制度笼子”的工作在紧锣密鼓地进行。一项制度从无到有,让行业有章可循,要经得起市场的检验、历史的考验。

 

新华社记者日前走进监管部门,采访备受关注的《商业银行股权管理暂行办法》出台全过程,揭开监管政策制定的神秘面纱。

 

不能忽视的乱象

 

监管政策的出台,针对的必然是亟待解决的矛盾和问题。

 

银行股权管理的问题近年来格外突出,2017年资本市场上,金融大鳄疯狂买入多家银行股份的动作令人咋舌。

 

起草组调研时,一家银行表示,当来自市场上的资本持股比例逐渐增加时,大股东非常担心其持股地位受到影响,主动进行增资。

 

基于日常监管积累的大量案例,起草组总结了银行股权管理的乱象:入股环节隐匿关联关系,违规、虚假注资,未经批准购买5%以上商业银行股权,通过关联交易掏空银行等。

 

补齐制度短板也是落实中央领导的要求。2017年2月28日,中央财经领导小组第十五次会议上,习近平总书记强调,要及时弥补监管短板,做好制度监管漏洞排查工作,参照国际标准,提出明确要求。

 

两天后,银监会主席郭树清在国新办发布会上表示“尽快填补法规空白”。2017年3月中旬,办法正式立项,开始了十个多月的起草制定工作。

 

慎之又慎的调研

 

“慎之又慎”,谈起政策制定的过程,起草组成员说。

 

起草组与部分城商行股东专门进行了座谈。“一些股东对自己的角色认识有偏差,认为自己把真金白银乃至身家性命投进银行,为何不能干预经营?我们反复说明行使股东权利要通过股东大会,按照法定程序,大股东不能随意定人、定事。”一位起草组成员说。

 

这只是起草组广泛调研的一部分。从银行高管到具体业务负责人,从银行股东到业内专家,起草组与200多人进行了面对面的座谈。

 

此外,三次在内部征求意见,一次公开向社会征求意见,收到各种意见建议千余条。“我们逐条分析研究,有时一条意见要讨论一整天。”起草组成员介绍。

 

起草组还与证监会、保监会和香港金管局等境内外监管部门沟通,借鉴监管经验。

 

关键条款的博弈

 

出台一项政策,必然会让监管对象觉得“不爽”,这考验着监管的专业、监管的定力。

 

对股东穿透监管,防止通过复杂股权关系、违规代持等方式规避监管,是办法的核心。但难点是怎么穿透?

 

“商业银行承担核实主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人的主体责任”、“商业银行董事长是处理商业银行股权事务的第一责任人”。

 

银行对这些规定有不同意见:“如果股东隐瞒不报,我们很难掌握全部信息”、“说白了我们只是打工的,怎么监督股东?”

 

这些声音都需要考虑,政策如果没有可行性,最终会成为摆设。

 

起草组最终强调了商业银行对股东管理的主体责任。“一方面银行离股东最近,对股东情况了解最多,另一方面我们在调研中了解到一些银行好的做法,完全可以对股东有效管理。”

 

咬住要害,政策才有生命力。“银行认为关联交易的范围太广,担心一不留神就踩了红线,但这是要害,必须坚持。”起草组成员表示。

 

监管权力用在刀刃上

 

监管手段是社会公众、特别是商业银行和股东关注的重点。

 

起草组成员告诉记者,为确保监管措施于法有据,专门到最高人民法院、全国人大常委会法工委进行沟通。

 

“我们采纳了他们提出的相关建议,对违法违规股东参与银行经营管理的权利比如投票权等进行限制,而对于财产权、分红权,则慎重使用。”

 

与此同时,办法要求监管部门充分依据法律授权,加强对股东的穿透审查和事中事后监管,这意味着在必要的时候,监管部门可以调查银行的客户以及资金流向。

 

这有着现实意义。不少一线监管干部反映,主要股东的最终认定权放在银监部门,但监管手段、法律授权有限,监管难度较大。

 

多方平衡的监管艺术

 

监管要有力度,也要讲究平衡。

 

不少银行担心,对股东提出各种限制,是否会影响资本的进入?

 

起草组成员表示,入股银行的门槛并没有提高。“比如原来所有股东都要遵守‘两参一控’的要求,而现在针对的是主要股东,非主要股东可以投资多家银行,这就解决了银行股东从哪里来的问题。”

 

这其实也传递出这样的监管导向:聚焦主要股东,同时鼓励多样化股权来源。

 

“银行不同于一般的行业,用8%的资本金撬动那么大的社会资产,外部性很强,必须对主要股东进行监管,不能让那些想把银行当作自己钱袋子的资本进入。”银监会法规部负责人表示。

 

但这并不容易。谁是合格股东怎么判断,是实体企业还是金融企业做股东好?什么样的股权结构最合理?公司治理强调制衡,但在实际运行中未必理想。“有的银行几个大股东持股比例非常接近,开董事会时很难形成共识做出决策。”起草组成员说。

 

一项监管政策的出台,对行业的影响不容小觑。但在监管部门看来,“出台多少政策、制定多少条款不是关键,关键是要有先进的、正确的监管理念和严格的执行。”

更多【行业观点】相关文章

有话要说

登录并发表

全部评论

暂无评论
为您推荐
热门头条
网贷新闻
行业观点
天眼看网贷
网贷专栏
互联网金融
投资理财
借款攻略

为您推荐

宜人贷一季度净收入16亿 将调整信贷产品定价和质...
宜人贷一季度净收入16亿 将调整信贷产品定价和质...
网贷新闻   |  天眼编辑15  |  2018-05-25 12:13
浏览 486
回复 1
网贷天眼518理财节冲刺期,返利福利周强势来袭
网贷天眼518理财节冲刺期,返利福利周强势来袭
网贷新闻   |  天眼编辑11  |  2018-05-25 12:06
浏览 475
回复 1
早报:央行开启2018金融大检查 又一平台疑似爆...
早报:央行开启2018金融大检查 又一平台疑似爆...
原创新闻   |  天眼编辑15  |  2018-05-25 08:49
浏览 5198
回复 17
独家:4月80家网贷平台信息披露排行榜
独家:4月80家网贷平台信息披露排行榜
天眼报告   |  天眼编辑15  |  2018-05-24 10:55
浏览 9734
回复 23
民营金控退潮:纷纷脱手金融资产 强监管将落地
民营金控退潮:纷纷脱手金融资产 强监管将落地
网贷新闻   |  天眼编辑15  |  2018-05-25 09:46
浏览 769
回复 0
​趣店、乐信、拍拍贷发一季报,监管暴...
​趣店、乐信、拍拍贷发一季报,监管暴...
原创新闻   |  天眼编辑12  |  2018-05-24 16:54
浏览 3887
回复 13
广州互金协会发文严禁套路贷 7项要求规范放贷行为
广州互金协会发文严禁套路贷 7项要求规范放贷行为
原创新闻   |  天眼编辑15  |  2018-05-25 11:43
浏览 403
回复 1
法院调研:民间借贷引发刑事案件多发,放债索债产业...
法院调研:民间借贷引发刑事案件多发,放债索债产业...
网贷新闻   |  天眼编辑15  |  2018-05-25 09:38
浏览 689
回复 2
【小天漫画】我,一个错过了518的天眼员工
【小天漫画】我,一个错过了518的天眼员工
小天漫画   |  对话  |  2018-05-23 11:54
浏览 2892
回复 35
价格操纵被美国司法部盯上 比特币跌穿7400美元
价格操纵被美国司法部盯上 比特币跌穿7400美元
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-05-25 09:30
浏览 516
回复 5
加载更多>>
宜人贷一季度净收入16亿 将调整信贷产品定价和质保计划
宜人贷一季度净收入16亿 将调整信贷产品定价和质保计划
网贷新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-25 12:13
浏览 486
回复 1
网贷天眼518理财节冲刺期,返利福利周强势来袭
网贷天眼518理财节冲刺期,返利福利周强势来袭
网贷新闻   |  天眼编辑11  |  2018-5-25 12:06
浏览 475
回复 1
民营金控退潮:纷纷脱手金融资产 强监管将落地
民营金控退潮:纷纷脱手金融资产 强监管将落地
网贷新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-25 09:46
浏览 769
回复 0
法院调研:民间借贷引发刑事案件多发,放债索债产业化
法院调研:民间借贷引发刑事案件多发,放债索债产业化
网贷新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-25 09:38
浏览 689
回复 2
报告称互联网理财用户偏好货币基金和P2P
报告称互联网理财用户偏好货币基金和P2P
网贷新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-25 09:24
浏览 755
回复 5
“套路贷”逼债伎俩:他们说我是老赖 孩子上不了学
“套路贷”逼债伎俩:他们说我是老赖 孩子上不了学
网贷新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-25 09:17
浏览 630
回复 5
银行七年被“萝卜章”骗贷逾33亿 客户经理收50万好处费
银行七年被“萝卜章”骗贷逾33亿 客户经理收50万好处费
网贷新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-25 09:01
浏览 918
回复 5
央行开启2018金融大检查 覆盖普惠贷款、理财等
央行开启2018金融大检查 覆盖普惠贷款、理财等
网贷新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-25 08:13
浏览 981
回复 5
备案缓行互金赴港IPO停摆 拆分金融科技欲上市
备案缓行互金赴港IPO停摆 拆分金融科技欲上市
网贷新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-25 08:09
浏览 623
回复 6
套路贷:套路深,借款3万一年“滚”成800万
套路贷:套路深,借款3万一年“滚”成800万
网贷新闻   |  天眼编辑  |  2018-5-24 20:46
浏览 1089
回复 10
加载更多>>
中国平安马明哲:金融+科技生态有五大核心要素
中国平安马明哲:金融+科技生态有五大核心要素
行业观点   |  天眼编辑15  |  2018-5-24 08:04
浏览 832
回复 3
黄奇帆细数中国资本市场九大短板
黄奇帆细数中国资本市场九大短板
行业观点   |  天眼编辑15  |  2018-5-21 09:10
浏览 1415
回复 7
霍学文:互联网金融野蛮生长后要经历“拔草”过程
霍学文:互联网金融野蛮生长后要经历“拔草”过程
行业观点   |  天眼编辑15  |  2018-5-21 08:13
浏览 1778
回复 11
霍学文:非法金融活动现“互联网+传销+线下”三合一
霍学文:非法金融活动现“互联网+传销+线下”三合一
行业观点   |  天眼编辑  |  2018-5-20 12:03
浏览 2261
回复 6
周延礼:互金机构要持牌经营 监管层需加快步伐
周延礼:互金机构要持牌经营 监管层需加快步伐
行业观点   |  天眼编辑  |  2018-5-19 22:24
浏览 2599
回复 10
周小川:2008年金融危机产生有两大原因
周小川:2008年金融危机产生有两大原因
行业观点   |  天眼编辑  |  2018-5-19 11:22
浏览 2876
回复 13
蚂蚁金服刘伟光: 银行APP最大痛点是客户黏性低
蚂蚁金服刘伟光: 银行APP最大痛点是客户黏性低
行业观点   |  天眼编辑15  |  2018-5-18 08:43
浏览 2124
回复 6
金融科技行业巨头“去金融”原因为何?
金融科技行业巨头“去金融”原因为何?
行业观点   |  天眼编辑  |  2018-5-17 18:14
浏览 2428
回复 9
马云:多年研究区块链,区块链不是泡沫比特币才是
马云:多年研究区块链,区块链不是泡沫比特币才是
行业观点   |  天眼编辑15  |  2018-5-17 15:28
浏览 3164
回复 8
加载更多>>
广州互金协会发文严禁套路贷 7项要求规范放贷行为
广州互金协会发文严禁套路贷 7项要求规范放贷行为
原创新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-25 11:43
浏览 403
回复 1
早报:央行开启2018金融大检查 又一平台疑似爆雷
早报:央行开启2018金融大检查 又一平台疑似爆雷
原创新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-25 08:49
浏览 5198
回复 17
​互金股谈:趣店股价跌跌不休,昆仑万维拟出售其股份!
​互金股谈:趣店股价跌跌不休,昆仑万维拟出售其股份!
原创新闻   |  天眼编辑12  |  2018-5-24 18:00
浏览 1450
回复 7
​趣店、乐信、拍拍贷发一季报,监管暴击下合规成关键词!
​趣店、乐信、拍拍贷发一季报,监管暴击下合规成关键词!
原创新闻   |  天眼编辑12  |  2018-5-24 16:54
浏览 3887
回复 13
晚报:济南10家平台申请验收 线下理财还在骗老人
晚报:济南10家平台申请验收 线下理财还在骗老人
原创新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-24 16:26
浏览 2903
回复 11
济南公布10家申请验收平台名单 部分平台尚未完成银行存管
济南公布10家申请验收平台名单 部分平台尚未完成银行存管
原创新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-24 14:21
浏览 2971
回复 25
央行加急文件:取消企业银行开户许可证核发,采用备案制
央行加急文件:取消企业银行开户许可证核发,采用备案制
原创新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-24 12:33
浏览 2158
回复 3
独家:4月80家网贷平台信息披露排行榜
独家:4月80家网贷平台信息披露排行榜
天眼报告   |  天眼编辑15  |  2018-5-24 10:55
浏览 9734
回复 23
早报:揭秘保险分红骗局 望洲财富某高管非吸获刑
早报:揭秘保险分红骗局 望洲财富某高管非吸获刑
原创新闻   |  天眼编辑15  |  2018-5-24 08:58
浏览 1731
回复 7
互金股谈:沪指低开低走失守3200点,鸿特科技遭深交所问询!
互金股谈:沪指低开低走失守3200点,鸿特科技遭深交所问询!
原创新闻   |  天眼编辑12  |  2018-5-23 18:04
浏览 3738
回复 11
加载更多>>
消费金融的风口还在吗?
消费金融的风口还在吗?
网贷专栏   |  洪言微语  |  2018-5-25 12:15
浏览 302
回复 0
银行真的要干掉金融科技公司了?
银行真的要干掉金融科技公司了?
网贷专栏   |  偌馨  |  2018-5-25 11:55
浏览 369
回复 0
且慢,留下“买链”财.....
且慢,留下“买链”财.....
网贷专栏   |  大成肖飒律师  |  2018-5-25 11:41
浏览 389
回复 0
广州金融工作局风险防控揭秘,未来靠它啦!
广州金融工作局风险防控揭秘,未来靠它啦!
网贷专栏   |  琥珀金融帮  |  2018-5-25 11:28
浏览 282
回复 0
美国加息,多国货币暴跌,人民币会发生什么?
美国加息,多国货币暴跌,人民币会发生什么?
网贷专栏   |  小白读财经  |  2018-5-25 10:59
浏览 500
回复 3
车贷呈现新趋势 以租代购会成为新的增长点吗?
车贷呈现新趋势 以租代购会成为新的增长点吗?
网贷专栏   |  IT三剑客  |  2018-5-25 10:48
浏览 357
回复 0
​有空壳公司借款的平台,你还投吗?
​有空壳公司借款的平台,你还投吗?
网贷专栏   |  不知魏晋  |  2018-5-25 10:39
浏览 348
回复 0
中青旅担保的5亿信托违约,悄然退出民贷天下
中青旅担保的5亿信托违约,悄然退出民贷天下
网贷专栏   |  互金重案组  |  2018-5-25 09:58
浏览 557
回复 1
普通家庭千万别买年金险,很亏的!
普通家庭千万别买年金险,很亏的!
网贷专栏   |  七点半理财  |  2018-5-24 18:26
浏览 1375
回复 9
数字货币跟P2P生了个娃,虚拟理财年化18%以上
数字货币跟P2P生了个娃,虚拟理财年化18%以上
网贷专栏   |  互金小说汇  |  2018-5-24 18:20
浏览 1342
回复 6
加载更多>>
价格操纵被美国司法部盯上 比特币跌穿7400美元
价格操纵被美国司法部盯上 比特币跌穿7400美元
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-5-25 09:30
浏览 516
回复 5
警惕私募保壳乱象 包通过、内部关系催办为骗局
警惕私募保壳乱象 包通过、内部关系催办为骗局
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-5-25 08:25
浏览 620
回复 4
金控细则呼之欲出,百余企业或重发牌照
金控细则呼之欲出,百余企业或重发牌照
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-5-25 08:01
浏览 730
回复 3
利率上浮最高达55% 大额存单利率掀“涨价潮”
利率上浮最高达55% 大额存单利率掀“涨价潮”
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-5-24 10:46
浏览 1904
回复 15
职业羊毛党挤占用户利益 多家银行不谋而合出重拳
职业羊毛党挤占用户利益 多家银行不谋而合出重拳
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-5-24 10:39
浏览 2163
回复 20
8年前1万比特币买两块披萨 如今值北京5套四合院
8年前1万比特币买两块披萨 如今值北京5套四合院
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-5-24 09:31
浏览 1529
回复 5
广东14家平台披露2017财报 11家盈利1家过亿
广东14家平台披露2017财报 11家盈利1家过亿
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-5-24 09:25
浏览 1606
回复 4
银行区块链率先落地两大领域 存证类+数据资产类
银行区块链率先落地两大领域 存证类+数据资产类
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-5-24 09:14
浏览 1166
回复 2
证监会:对长期不分红的公司强化监管,提高现金分红水平
证监会:对长期不分红的公司强化监管,提高现金分红水平
互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-5-24 09:10
浏览 913
回复 5
加载更多>>
保守型投资者适合投资p2p吗?投资p2p理财产品有哪些技巧
保守型投资者适合投资p2p吗?投资p2p理财产品有哪些技巧
P2P理财   |  天眼编辑13  |  2018-5-24 18:27
浏览 503
回复 0
P2p理财分散投资风险能降低吗?如何正确进行p2p理财分散投资
P2p理财分散投资风险能降低吗?如何正确进行p2p理财分散投资
P2P理财   |  天眼编辑13  |  2018-5-24 18:23
浏览 739
回复 0
银行理财产品会亏损吗?银行有没有零风险的理财产品?
银行理财产品会亏损吗?银行有没有零风险的理财产品?
银行理财   |  编辑007  |  2018-5-24 15:16
浏览 663
回复 0
新手互联网理财需要了解哪些常识?有哪些入门技巧
新手互联网理财需要了解哪些常识?有哪些入门技巧
互联网理财   |  天眼编辑13  |  2018-5-23 17:08
浏览 1071
回复 0
2018p2p理财返利真的靠谱吗?p2p理财返利平台如何选择?
2018p2p理财返利真的靠谱吗?p2p理财返利平台如何选择?
P2P理财   |  天眼编辑13  |  2018-5-23 17:05
浏览 1079
回复 0
银行都有哪些黄金理财产品?2018各大银行黄金理财产品排名
银行都有哪些黄金理财产品?2018各大银行黄金理财产品排名
银行理财   |  编辑007  |  2018-5-23 14:27
浏览 1119
回复 0
加载更多>>
2018中国银行申请商业用房贷款哪些条件?要注意哪些事项?
2018中国银行申请商业用房贷款哪些条件?要注意哪些事项?
房贷   |  编辑007  |  2018-5-25 12:32
浏览 215
回复 0
2018中信银行白金卡好申请吗?有哪些条件和优势?
2018中信银行白金卡好申请吗?有哪些条件和优势?
信用卡   |  编辑007  |  2018-5-25 12:12
浏览 193
回复 0
光大银行龙腾白金卡额度多少?龙腾白金卡都有哪些权益?
光大银行龙腾白金卡额度多少?龙腾白金卡都有哪些权益?
信用卡   |  编辑007  |  2018-5-25 11:52
浏览 328
回复 0
哪些人可以申请银行个人创业贷款?2018个人创业贷款办理流程
哪些人可以申请银行个人创业贷款?2018个人创业贷款办理流程
信用贷   |  天眼编辑13  |  2018-5-24 18:11
浏览 677
回复 0
2018小额贷款好不好申请?小额贷款前都有哪些方法技巧
2018小额贷款好不好申请?小额贷款前都有哪些方法技巧
信用贷   |  天眼编辑13  |  2018-5-24 18:08
浏览 776
回复 0
P2P车贷真的靠谱吗?p2p车贷标都有几种模式?
P2P车贷真的靠谱吗?p2p车贷标都有几种模式?
车贷   |  编辑007  |  2018-5-24 14:44
浏览 832
回复 0
2018中国银行汽车贷款额度高不高?需要符合哪些条件?
2018中国银行汽车贷款额度高不高?需要符合哪些条件?
房贷   |  编辑007  |  2018-5-24 14:22
浏览 709
回复 0
银行申请买房贷款哪些人不容易通过?哪些人比较容易通过?
银行申请买房贷款哪些人不容易通过?哪些人比较容易通过?
房贷   |  编辑007  |  2018-5-24 14:10
浏览 659
回复 0
2018申请房贷额度多少比较容易通过审批?
2018申请房贷额度多少比较容易通过审批?
房贷   |  编辑007  |  2018-5-24 13:58
浏览 667
回复 0
加载更多>>
app下载
天眼app下载
返回顶部