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独家:1月90家P2P平台合规排行榜

发布者: 天眼编辑03 | 原作者: 网贷天眼新闻中心 来自: 网贷天眼 | 发布时间: 2018-2-14 09:03 |浏览量:7.6万 | 评论: 58

独家:1月90家P2P平台合规排行榜1

 

进入2月份,网贷合规验收、备案登记的节奏再次加快。继厦门两家平台宣称获得备案以后,浙江、江苏分别传出2家平台获得备案。北京传出10家平台获得备案之后,监管部门知情人士透露,节后将公布首批备案平台名单。

 

不出意外,1月调整合规评分规则,下调风险提示、信披专栏、禁止代销基金/银行/保险产品、禁止自担保等指标分数,上调系统安全认证、增值电信业务许可证指标分数,新增备案登记指标。不可否认的是,网贷平台一旦获得备案,就证明其合规已被官方承认。

 

事实上,没有获得备案并不意味着“备案登记”指标不能得分,网贷天眼注意到,个别平台在异地注册公司,考虑到异地拿到备案更容易,这种情况下,“备案登记”指标得5分。网贷天眼注意到,在山东烟台注册“烟台银豆网络借贷信息中介有限公司 ”,这也意味着着,如果银豆网在北京备案遇阻,不排除去山东申请备案的可能,这或许增加成功备案的机会。

 

此外,部分平台已提交备案登记资料,考虑到这类平台拿到备案机会更大,就像签署存管协议的平台更容易上线银行存管一样,这类平台在本次评分中备案登记指标获得5分。

 

个别平台信披专栏流于形式

 

网贷天眼注意到,金开贷“信息专栏”只披露运营数据及运营报告。但金开贷“关于我们”中有披露股东股权占比、营业执照、系统安全认证等信息。金开贷未在官网披露财务审计报告,但在互金协会信披系统中有披露。

 

根据银监会下发的“信披指引”规定,网贷平台应向公众披露备案信息(电信许可、资金存管、网站备案、风险管理)、组织信息(实缴资本、实控人、经营范围、股东股权占比、从业人员概况)、审核信息(财务审计报告、合规审计结果)。

 

但网贷天眼注意到,众信金融设有运营数据专栏,但未设立“信披专栏”,平台“关于我们”一栏,也未明确股东股权占比、从业人员信息,以及银行存管、系统安全认证、增值电信许可证等信息。没有设立信披专栏,导致信披内容分散且不完整,基于此众信金融“信披专栏”指标得2分。

 

独家:1月90家P2P平台合规排行榜1

 

个别平台大标整改未见进展


网贷天眼注意到,某平台的编号为“某贸易企业融资(项目编号:S702080006)”与标的编号为“某贸易企业融资(项目编号:S702080021)”疑似为同一借款项目,每个标的金额均为100万。通过对比发现,两公司注册资本、成立时间、法人代表姓氏、企业收入、运营区域均一致。

 

值得注意的是,根据该平台披露的信息,该借款企业注册时间是2017年11月16日,实缴注册资本0万元,而据投标记录显示,编号为“S702080006”、“S702080021”的发标时间应为2月8日和2月9日。也就是说,该平台涉嫌违反企业借款余额不得超过100万元规定。

 

独家:1月90家P2P平台合规排行榜1独家:1月90家P2P平台合规排行榜2

 

合规测评结果显示,合规及格的平台(60分及以上)共70家,占测评总数的77.8%。其中,合规优秀的平台(80分及以上)共13家,70分(含70分)至80分之间的有39家;60分(含60分)到70分之间的共有31家,60分以下的只有20家。

 

独家:1月90家P2P平台合规排行榜2

 

合规评分规则说明:

 

1、风险提示指标2分。根据“暂行办法”,网贷平台需要在明显位置向投资人提示风险。如果平台网站没有任何风险相关的提示,本项指标得0分。

 

2、信息披露专栏指标4分,根据“暂行办法”,网贷平台应在官网设置信息披露专栏,公布平台运营报告、实时数据以及备案信息、组织信息、审计信息。没有“信披专栏”,亦不披露相关内容的扣4分。

 

3、禁止代销基金/银行理财/保险产品指标5分。只要平台有销售基金或银行理财或保险产品本项指标得0分。如果平台将P2P业务和其他业务进行了拆分并进行独立运营,本项指标不扣分。

 

4、禁止发售类资产证券化或理财产品指标10分。

 

1)来自小贷公司、保理公司、融资租赁公司、券商、资管、私募、信托、金交所的债权或收益权转让,以及发售“计划类”产品,且不披露底层资产的,本项指标扣5分,如果平台此类项目占比过大或全部为此类项目,则该项得0分。

 

2)如果以债权组合、债权转让形式,支持随时购买、赎回的,类似活期理财的产品,也涉嫌发售类资产证券化产品,有这类产品,本项指标扣5分。

 

5、禁止自担保指标5分。担保方如果与平台为同一实际控制人,本项指标得0分;但平台股东只是参股,并未控股担保公司,本项指标仍得10分。

 

6、禁止期限拆分指标12分。集合标、计划类产品,如果有底层借款项目与产品期限不一致,本项指标扣6分。

 

7、禁止打包资产等形式的债权转让指标10分,有计划类、集合标产品,无论是否能查看债权明细,本项指标均扣5分,全部是计划类产品,本项指标得0分。

 

8、限额管理指标12分。个人、企业,分别不得在同一平台待还余额超过20万元、100万元。如有超过本项指标得6分,全部都超额的平台,本项指标得0分。

 

9、银行存管指标10分,已上线银行存管本项指标得10分,签订存管协议对接中的,本项指标得5分。

 

10、信息系统安全认证指标10分,有披露信息系统安全认证的,本项指标得10分。(注:信息系统安全三级认证需向公安部门申请)

 

11、电信业务许可证指标10分,电信业务许可证不是平台网站的ICP备案,而是平台申请的增值电信业务许可证(例如:京B2XXX)。

 

12、备案登记指标(10分),获得备案登记平台本项指标得10分,在异地注册公司,经营范围包含“网络借贷信息中介服务”平台本项指标得5分。

 

注:本次合规整改评分统计工作由网贷天眼编辑部与研究院人工统计,个别平台签订了银行存管协议、获得了信息系统三级认证、电信业务许可证但是平台没有公布、没有宣传的或有遗漏,如有问题,请与我们联系。邮箱:media@p2peye.com。本次评分统计截止时间:2018年1月15日

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2018-3-21 17:10
期待互联网金融监管后的合规发展!
2018-3-8 16:42
1月90家P2P平台
2018-3-8 10:27
合规平台才能赢得用户信赖
2018-3-7 01:00
各平台的运营实际情况可信度30%。
2018-3-5 15:42
合规平台才能赢得用户信赖
2018-3-2 12:23
合规整改评分统计
2018-2-26 11:31
谢谢分享。。。。。
2018-2-24 16:35
谢谢,了解了。
2018-2-24 15:26
对于此次的排名跨越式进步,原因在于我们几乎完成了超90%合规大项的整改,细节也在逐步完善中!广信贷将不负众望,积极完善整改工作。
2018-2-23 23:07
关注,了解,谢谢
2018-2-22 16:51
1月份智佳金服有了很好的发展!
2018-2-22 10:00
合规是18年重头戏
2018-2-22 03:08
独家,我来看还有谁
2018-2-21 14:56
快贷逾期了
2018-2-21 14:05
?????
2018-2-21 06:00
独家,我来看还有谁
2018-2-20 18:08
可以列入挑选平台时的参考系数。
2018-2-20 09:04
但愿合规的越来越多
2018-2-20 09:03
投的平台全部榜上有名
2018-2-20 08:19
haohan495:据我知道,小牛在线只是欠了银行存管协议并未真正存管,这项却给了十分。不解?不是误导就是误报
上饶银行存管了吧
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P2P理财   |  天眼编辑13  |  2018-5-21 18:45
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理财型保险收益有保障吗?理财型保险风险体现在哪方面?
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保险理财   |  天眼编辑13  |  2018-5-21 18:43
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买房贷款没有固定工作可以选择那些贷款方式?如何申请?
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房贷   |  编辑007  |  2018-5-22 14:35
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信用卡临时额度能转固定额度吗?交行临时额度如何转固定
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信用卡   |  编辑007  |  2018-5-22 14:21
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2018工商银行个人自用车贷款办理流程怎样?
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车贷   |  编辑007  |  2018-5-22 13:51
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2018年信用贷款和信用卡贷款哪个容易?哪个贷款期限长?
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信用卡   |  编辑007  |  2018-5-21 16:39
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信用卡   |  编辑007  |  2018-5-21 14:54
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信用卡   |  编辑007  |  2018-5-21 14:40
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车贷   |  编辑007  |  2018-5-21 14:00
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